カードローンおすすめランキング人気の36社【2024年】金利・審査通過率を徹底比較

上記のように悩んでいませんか？

カードローンは申し込みから借入、返済まですべてスマホから行えるため、20〜60代まで幅広い世代から人気のあるローン商品です。

しかし、カードローンを提供している業者は約2,000社もあるため、申込先に悩んでいる人も多いでしょう。

カードローン選びで失敗したくない人は、以下5つの条件を満たしている商品を利用してください。

上記の条件をすべて満たしているおすすめのカードローンは、以下の36社です。

記事の後半では、カードローンの選び方や利用する際の注意点も解説しているので、ぜひ参考にしてください。

カードローンのおすすめランキング36社まとめ

カードローン

プロミス

アコム

アイフル

NEW STANDARD カードローン

みずほ銀行 カードローン

楽天銀行 スーパーローン

三井住友銀行 カードローン

レイク

バンクイック

SMBCモビット

メルペイ スマートマネー

auじぶん銀行 カードローン

住信SBI ネット銀行 カードローン

オリックス銀行 カードローン

ベルーナ ノーティス

フタバ

dスマホローン

LINEポケットマネー

いつも

PayPay銀行 カードローン

みんなの銀行 Loan

JCB カードローン

au PAY スマートローン

ファミペイ ローン

セントラル

アルコシステム

フクホー

アロー

AZ株式会社

横浜銀行 カードローン

北海道銀行 カードローン

キャネット

ちばぎん カードローン

エイワ

カレッヂ

マルイ

金利/年

4.5％〜17.8％

3.0～18.0%

3.0～18.0%

4.4～7.5％

2.9％～18.0％

1.9～14.5%

1.5%~14.5%

4.5～18.0%

1.8～14.6%

3.0～18.0%

3.0% 〜15.0%

1.48％～17.5％

2.49～14.79％

1.7～14.8%

4.5%～18.0%

14.959％～17.950％

3.9%～17.9%

3.0% 〜18.0%

4.8%～18.0%

1.59％〜18.0％

1.5%～14.5%

4.4％～12.5％

2.9％～18.0％

0.8％～18.0％

4.8%～18.0%

3.0%〜20.0％

7.3％～20.0％

15.0%～19.94%

7.0％〜18.0％

1.5%～14.6％

1.9％～14.95％

15.0％〜20.0％

1.4％～14.8％

17.9507％〜19.9436％

17％

12.0〜17.0％

融資スピード

最短3分

最短30分

最短20分

１週間程度

最短当日

最短即日

最短当日

最短25分

最短翌日

最短30分

最短翌日

最短即日

1週間程度

最短3営業日

最短30分

最短即日

最短即日

最短即日

最短45分

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短翌日

最短即日

最短即日

最短即日

無利息期間

最大30日間

最大30日間

最大30日間 （初めての方のみ）

なし

なし

最大30日間

なし

最大180日間

ー

ー

ー

ー

ー

ー

最大14日間

最大30日間

最大100日間

ー

最大60日間

最大30日間

ー

ー

ー

ー

最大30日間

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

最大8日間

ー

利用限度額

500万円

800万円

800万円※1

500万

10~800万

800万円

800万

500万円

500万円

800万円

20万円

800万円

1,000万円

800万円

300万円

50万円

300万円

300万円

500万円

1,000万円

1,000万円

500万円

100万円

300万円

300万円

50万円

200万円

200万円

200万円

1,000万円

800万円

300万円

800万円

50万円

50万円

100万円

勤務先への 電話連絡

原則なし

原則なし

原則なし

原則、電話確認無し

あり

あり

あり

原則なし

あり

原則なし

原則なし

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

原則なし

原則なし

あり

あり

原則なし

あり

あり

あり

あり

あり

原則なし

あり

あり

あり

原則なし

原則なし

担保・保証人

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

カードローンを選ぶ際は、金利や融資スピード、無利息期間などを比較して、総合的に判断しなければいけません。

即日融資を希望するなら「消費者金融」、利息を抑えたいなら「銀行系カードローン」など、自分が重視しているポイントが決まっていると希望通りのカードローンが見つかります。

また、はじめてカードローンを利用するのであれば、返済計画を立てておくことも大切です。

返済額の目安
借入額	10万円	20万円	30万円
返済回数	24回	36回	46回
金利	18.0％	18.0％	18.0％
毎月の返済額	4,992円	7,230円	9,075円

カードローンごとに特徴やサービス内容を詳しく解説していきます。

プロミス：審査通過率No1！カードローンの利用経験がない人におすすめ

金利	4.5％〜17.8％
融資スピード	最短3分
無利息期間	30日間
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

プロミスの審査時間は最短3分と非常に早く、契約後は最短10秒で指定した口座にお金を振り込んでもらえます。

大手消費者金融の中では上限金利がもっとも低く、利息を抑えたい人におすすめです。

また、審査通過率は43.9％と非常に高く、新規顧客の獲得に積極的であることがわかります。
参照：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

スマホアプリは100万ダウンロードを突破しており、数多くあるカードローンの中でも特に人気のある消費者金融です。

スマホだけで気軽に利用したい人は、プロミスに申し込んでおけば間違いありません。

アコム：借入可能か3秒で判断してくれる！保証人や担保は必要なし

金利	3.0～18.0%
融資スピード	最短30分
無利息期間	最大30日間
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アコムの「3秒診断」を利用すれば、年齢・年収・他社の借入額を入力するだけで、借入できるかを判断してくれます。

契約の際に保証人や担保は不要で、原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施しています。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

よくあるご質問｜アコム

また、アコムはWeb申し込みで契約が完了すると、自動契約機でいつでもローンカードを発行してもらえます。

自動契約機なら同居している家族にバレる心配もありませんし、併設されているアコムATMなら手数料はかかりません。

アイフル：最短20分で融資可能！カードローン最速の融資スピード

金利	3.0～18.0%
融資スピード	最短20分※1
無利息期間	初めての方なら最大30日間
限度額	800万円※2
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※1：融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルは融資スピードが最短20分（※1）で、どこよりも早くお金を借りられるカードローンです。

アイフルは大手銀行の傘下に入っていないため、独自の基準で審査を行なっており、他社で契約できなかった人でも利用できる可能性があります。

他社と違って審査基準が親会社の銀行に影響されないため、自由に融資の可否を判断できることがアイフルの強みです。

アイフルは知名度が高く、大手ならではのサービスも充実しており、借入・返済方法は5つずつ用意されています。

ジャックスカードローン「NEW STANDARD」：4.4〜7.5％の超低金利で借りられる

金利	4.4％～7.5％
融資スピード	最短即日
無利息期間	–
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則、電話確認無し
担保・保証人	不要

融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

ジャックスカードローン「NEW STANDARD」の金利は4.4％～7.5％と非常に低く、他社よりもお得に融資を受けられます。

一般的な消費者金融で50万円を借りた場合の金利は18.0％が適用されますが、ジャックスカードローン「NEW STANDARD」なら7.5％の金利です。

他社で借りている人は金利が約10.0％も下がるため、借り換えやおまとめローンとしての利用にもおすすめです。

また、50万円を借りても毎月の返済額は1万円なので、支払いの負担を最小限に抑えられます。

みずほ銀行カードローン：申し込みも借入もWeb完結！24時間いつでも利用できる

金利/年	2.0～14.0％
融資スピード	最短当日
無利息期間	ー
利用限度額	10～800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※申し込み条件：ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方で、安定した収入がある人
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローンのサービスはWeb完結なので、来店や郵送物の受け取りはありません。

申し込みは24時間受け付けており、契約後はコンビニATMからいつでも借り入れできます。

みずほ銀行のキャッシュカードにローン機能を付帯することも可能なので、カードを見られてもお金を借りていることがバレません。

ただし、ローンカードを発行する場合は、到着までに1〜2週間はかかるため、急いでいる人は注意しておきましょう。

また、みずほ銀行で住宅ローンを契約している場合は、年0.5％の優遇金利を受けられます。みずほ銀行カードローンは計画的にご利用ください。

楽天銀行スーパーローン：楽天市場の買い物履歴が信用として反映される

金利	1.9～14.5%
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日間
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

楽天銀行スーパーローンの特徴は、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されることです。

また、楽天市場の買い物履歴も信用として審査に反映されるため、勤続年数が1年未満の人や信用情報に自信のない人でも利用できる可能性があります。

上限金利は14.5％とネット銀行らしい低金利で、消費者金融から借り換えすれば月々の支払額は安くなるでしょう。

楽天銀行の口座を持っていなくても利用が可能で、申し込みから契約までの手続きはネット完結です。

三井住友銀行カードローン：契約時に郵送物なし！契約後も明細は届かない

金利	1.5〜14.5%
融資スピード	最短当日
無利息期間	なし
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

自宅への郵送物を回避したい人は、三井住友銀行カードローンがおすすめです。

三井住友銀行カードローンは銀行系カードローンでは珍しく、郵送物なしで契約が可能で、公式サイトにも明記されています。

毎月のお支払い日および支払い金額をメールでお知らせするWEB明細にお申し込みいただくと、ご利用代金明細書は郵送されなくなります。

よくあるご質問｜三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンはWeb完結のカードレス契約が可能で、家族にバレることなくお金を借りられます。

また、カードレス契約ならローンカードの到着を待つ必要がないため、審査通過後はすぐに借入が可能です。

レイク：最大180日間は利息が無料になる

金利	4.5～18.0%
融資スピード	最短25分
無利息期間	最大180日間
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

レイクの強みは、他社よりも2〜6倍も長い無利息期間です。

レイクの無利息期間は最大180日間なので、契約から半年間は利息が1円もかかりません。

カードローン	無利息期間
レイク	最大180日間 （借入額5万円以上の場合は60日間）
プロミス	初めての方なら最大30日間
アイフル	初めての方なら最大30日間
アコム	初めての方なら最大30日間
SMBCモビット	ー

無利息期間サービスは他社でも提供されていますが、30日間が一般的なので、レイクの方が6倍もお得に借入できます。

5万円以上の借入には60日間の無利息期間となりますが、いずれにせよ他社よりも支払う利息額は安いです。

また、レイクの審査時間は最短15秒と非常に早く、すぐに審査結果を確認できます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」：24時間ATM手数料が無料！利便性の高いカードローン

金利	1.8～14.6%
融資スピード	最短翌日
無利息期間	ー
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、以下のATMを手数料無料で利用できます。

自社ATMだけでなく、コンビニATMでも手数料がかからないのはバンクイックならではの強みです。

早朝深夜や土日祝でも手数料が無料になるため、借入・返済の際に時間帯や曜日を気にする必要がありません。

また、銀行系カードローンは、自社の口座を持っていなければ利用できないケースがほとんどですが、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できます。

SMBCモビット：原則電話連絡なし・郵送物・来店が不要で融資を受けられる

金利	3.0～18.0%
融資スピード	最短30分
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	原則電話による在籍確認なし
担保・保証人	不要

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※収入が年金のみの方はお申し込みできません。

SMBCモビットは、原則として勤務先への電話連絡なしで契約が可能です。

審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

よくある質問｜SMBCモビット

社会保険証や給与明細などの社名が記載された書類を提出して在籍確認を行うため、同僚にカードローンの利用がバレづらくなっています。

また、カードレス契約も可能で、自宅への郵送物もありません。

他の消費者金融のような無利息期間サービスはありませんが、SMBCモビットはVポイントサービスが充実しています。

支払った利息の200円につき1ポイントが付与されて、貯まったVポイントを返済に充てることも可能です。

メルペイスマートマネー：メルカリの取引実績があれば審査が優遇される

金利	3.0〜15.0%
融資スピード	最短翌日
無利息期間	ー
限度額	20万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

メルペイスマートマネーは「メルカリ」が提供しているサービスで、メルカリアプリから最大20万円まで借入できます。

メルペイ残高にチャージしてメルカリの支払いに利用するのが一般的な使い方ですが、振り込みキャッシングでの借入も可能です。

また、メルペイスマートマネーの審査では、メルカリの利用実績が考慮されます。

そのため、普段からメルカリを利用していて、取引状況に問題がなければ利用できる可能性が高いです。

上限金利は15.0％と消費者金融よりも低めなので、少額融資を希望するならメルペイスマートマネーを検討してください。

auじぶん銀行カードローン：auユーザーは金利が0.5％引き下げられる！

金利	1.48～17.5％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っていれば誰でも0.1％の優遇金利を受けられます。

通常の金利は1.48～17.5％ですが、auユーザーは1.38〜17.4％まで金利が下がり、借り換えコースで100万円以上借りた場合は0.98〜12.5％まで引き下げてもらえます。

契約方法はWeb完結で店舗に行く必要はありませんし、24時間365日いつでも申し込みが可能です。

また、au IDを持っている人だけ、Pontaポイントがもらえるキャンペーンなどを定期的に実施しており、auユーザー向けのカードローンと言えるでしょう。

住信SBIネット銀行カードローン：SBI証券の口座を持っている人は最大0.6％の優遇金利を受けられる

金利	2.49～14.79％
融資スピード	1週間程度
無利息期間	ー
限度額	1,000万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

住信SBIネット銀行カードローンは、2.49～14.79％のネット銀行らしい低金利が魅力で、以下の条件を満たしている場合は最大0.6％の優遇金利を受けられます。

条件	優遇金利
SBI 証券口座保有登録済 または、 当社取扱い住宅ローン残高がある	0.5％
ミライノ カード（JCB）を保有し、 当社口座を引落口座に設定している	0.1％

上記の条件を満たしている場合は、1.89〜14.19％まで金利を引き下げてもらうことが可能です。

また、以下のATMなら24時間いつでも借入と返済に対応しており、手数料もかかりません。

普段から住信SBIネット銀行を利用している人は、さまざまな優遇サービスを受けられる住信SBIネット銀行カードローンがおすすめです。

オリックス銀行カードローン：ガン保険特約付きプランなら死亡時に借入額が0円になる

金利	1.7～14.8%
融資スピード	最短3営業日
無利息期間	30日間
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

オリックス銀行カードローンのガン保障特約付きプラン「Bright」なら、保険料や金利の上乗せなしで、生命保険に加入できます。

保障内容は、「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときに借入残高が0円になるというもので、家族や親族にローンを残してしまう心配がありません。

「保険付き」という唯一無二のカードローンなので、万が一の場合に備えたい人は検討してみる価値はあるでしょう。

また、金利は1.7～14.8%と低めで、提携ATMは10万台を超えているなど、利便性も悪くありません。

ベルーナノーティス：専業主婦でも利用可能！安心して利用できる中小消費者金融

金利	4.5～18.0%
融資スピード	最短30分
無利息期間	最大14日間
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しており、専業主婦におすすめのカードローンです。

配偶者貸付は総量規制の対象外となるため、収入を得ていない専業主婦の方でも本人名義で借入が可能です。

ベルーナノーティスでは、ご自身に収入なしの専業主婦の方もカードローン・キャッシングのお借入れが可能です。

専業主婦でもお金が借りれるカードローン｜ベルーナノーティス

借入額の上限は配偶者の収入を合わせた年収の3分の1なので、夫の年収が400万円であれば133万円まで融資を受けられます。

融資スピードは最短30分とスピーディーで、毎月の返済額は2,000円からなので、専業主婦だけどお金を借りたい、どうしてもお金が必要という場合にぴったりです。

ただし、配偶者貸付で契約する場合は、配偶者の合意が必要になります。

フタバ：他社の借入がある人でも利用できる可能性大！

金利	14.959～17.950％
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日間
限度額	50万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

中小消費者金融のフタバなら、他社借入が4社でも借入できる可能性が高いです。

複数の借入先がある人は延滞のリスクが高く、審査に通りづらくなりますが、フタバは複数のカードローンを利用している人でも融資対象になることが公式サイトに明記されています。

当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。

お申込みネットだから24時間365日お申込みOK！｜フタバ

平日16時まで契約が完了すれば即日融資も可能で、Web申し込みなら来店は不要です。

中小消費者金融は不安に感じる人もいるかもしれませんが、フタバの社歴は60年以上で、安心して利用できるカードローンです。

dスマホローン：ドコモユーザーなら最大3％の優遇金利を受けられる

金利	3.9～17.9%
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大100日間
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

dスマホローンはカードレス契約専門のキャッシングサービスで、ドコモユーザーなら最大3.0％の優遇金利を受けられます。

条件	優遇金利
ドコモ・ahamo・irumoの回線契約	−1.0％
dカード（dカードGOLDとの併用不可）	−0.5％
dカードGOLD（dカードとの併用不可）	−1.5％
「スマート家計簿　スマー簿」との連携	−0.5％

優遇金利を受けられるのはドコモだけでなく、ahamoやirumoなどの格安スマホも対象で、ドコモユーザー専用のキャンペーンも定期的に開催しています。

ローンカードの発行はできませんが、d払い残高に借入したお金であれば、セブン銀行ATMからスマホだけで現金を引き出せます。

即日融資には対応していますが、在籍確認で勤務先への電話連絡が必要なので、職場が休みだと審査が完了しません。

LINEポケットマネー：LINEサービス全般の利用実績が審査に反映される

金利	3.0〜18.0%
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

LINEポケットマネーの審査では、LINEが提供しているサービスの利用実績が反映されます。

上記のようなサービスを利用していて、支払い状況に問題がなければ、他社で審査落ちした人でも契約できる可能性があります。

また、LINEポケットマネーはLINE Payに直接チャージできるため、キャッシュレス決済に慣れている人には便利なサービスです。

LINEポケットマネーに無利息期間はありませんが、契約から30日間に発生した利息が全額キャッシュバックされるため、30日間は実質タダでお金を借りられます。

いつも：60日間の無利息期間がある珍しい中小消費者金融

金利	4.8～18.0%
融資スピード	最短45分
無利息期間	最大60日間
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

いつもは、最大60日間の無利息期間を設けている珍しい中小消費者金融です。

高知県にある中小消費者金融ですが、来店・郵送物は不要で、勤務先への連絡も原則としてありません。

融資スピードも最短45分と早く、大手消費者金融並みのサービスと言えるでしょう。

また、いつもは審査の担当者が申込者の情報を1人ずつ手作業で確認するため、柔軟に審査を行ってくれます。

大手消費者金融で審査落ちして、今すぐにお金が必要な人はいつもを検討してみてください。

PayPay銀行カードローン：最低返済額は月1,000円！最大11,500円の現金プレゼントキャンペーンを実施中

金利	1.59〜18.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日間
限度額	1,000万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

PayPay銀行カードローンの返済額は1,000円からと低めで、ゆとりを持って返済していけます。

借入残高	毎月の返済額
3万円以下	1,000円
3〜10万円	2,000円
10〜20万円	3,500円
20万円以上	借入残高が10万円増えるごとに 1,500円を追加

PayPay銀行カードローンであれば、10万円を借りても毎月2,000円の返済で済むため、負担を最小限に抑えられます。

他社で10万円を借りると毎月3,000〜4,000円程度の返済は必要なので、支払いが不安な人にはPayPay銀行カードローンがおすすめです。

また、PayPay銀行カードローンは新規顧客の獲得に積極的で、現金プレゼントなどのキャンペーンを実施しています。

みんなの銀行Loan（ローン）：面倒な手続きは不要！アプリ完結の銀行系カードローン

金利	1.5～14.5%
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	1,000万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

みんなの銀行Loanは申し込みから借入、返済まですべての操作がアプリで完結する新しいカードローンです。

アプリのデザインがシンプルで使いやすく、申し込みは年収を入力するだけで完了します。

他のカードローンのように本人情報の入力がないため、スマホさえあればいつでも簡単に申し込めます。

また、みんなの銀行Loanは、原則として勤務先への連絡なしで契約が可能です。

ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか

勤務先への在籍確認はありません。

お客さまサポート｜審査｜みんなの銀行

銀行系カードローンは在籍確認で勤務先に連絡されるケースが一般的なので、みんなの銀行Loanは他社よりも柔軟に審査を行なっていることがわかります。

JCBカードローン「FAITH」：年利4.4％〜12.50％の低金利！最大2.5ヶ月分の利息が実質無料になる

金利	4.4～12.5％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

JCBカードローン「FAITH」は4.4～12.5％の低金利が魅力で、5万円以下のキャッシング1回払いであれば5.0％まで金利が下がります。

キャッシングリボ払い	キャッシング1回払い
限度額：500万円	限度額：5万円
金利：4.4％～12.5％	金利：5.0％

通常の上限金利でも12.5％なので、一般的な消費者金融で借りるよりも5.5％程度もお得に融資を受けられます。

また、JCBカードローン「FAITH」とはじめて契約した人には、入会から最大2.5ヶ月の間に支払った利息が全額キャッシュバックされるのです。

最大75日間の無利息期間とほぼ同じサービス内容なので、無駄な利息を抑えたい人はぜひ活用してください。

ただし、JCBカードローン「FAITH」の融資対象は20〜58歳とやや狭めなので、年齢制限には注意が必要です。

au PAY スマートローン：au PAY残高に直接チャージできる唯一のカードローン

金利	2.9～18.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	100万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

au PAY スマートローンは、au PAY残高に直接チャージできる唯一のカードローンで、au以外でスマホを契約している人でも利用可能です。

また、チャージしたお金で買い物をすると、200円につき1Pontaポイントが貯まります。

また、au PAY残高への直接チャージだけでなく、セブン銀行ATMや振込キャッシングでの借入も可能です。

ローンカードの発行はできませんが、au PAY スマートローンアプリをダウンロードすれば、全国のセブン銀行ATMを利用できます。

普段の買い物でau PAY残高を利用している人や、Pontaポイントを積極的に活用している人はau PAY スマートローンがおすすめです。

ファミペイローン：ファミペイ残高へのチャージは手数料無料！24時間いつでも即時反映

金利	0.8～18.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

ファミペイローンは、ファミペイ残高へのチャージが可能で、何度借入しても手数料は無料です。

また、振り込みキャッシングの場合も月10回までは手数料が無料になるため、いつでも手数料を気にする必要がありません。

また、ファミペイローンは1,000円単位での借入が可能なので、必要な金額だけを借りられます。

現在は、契約から60日以内に返済した金利が、全額キャッシュバックされるキャンペーンを実施中です。

ファミペイローンをお得に利用できるチャンスなので、ぜひ検討してみてください。

セントラル：365日24時間申し込みOK！即日融資にも対応

金利	4.8～18.0%
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日間
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

セントラルは創業50周年を迎えた老舗の中小消費者金融で、24時間365日いつでも申し込めます。

金利は4.8～18.0%で、最大30日間の無利息期間など、大手消費者金融と変わらない水準です。

また、平日14時まで申し込みが完了していれば即日融資が可能で、審査から借入までスピーディーに対応してくれます。

ただし、Web申し込みの場合はローンカードが自宅に届くため、家族に内緒で借入したい人は自動契約機から申し込みましょう。

アルコシステム：振り込みキャッシングに特化！郵送物なしで家族にバレづらい

金利	3.0〜20.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	50万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

アルコシステムは消費者金融では珍しく、「証書貸付」という貸付を行なっており、他のカードローンとは使い勝手が異なります。

アルコシステムは融資のたびに審査を受けなければいけないため、こまめにお金を借りたい人には向いていません。

証書貸付は不便に感じるかもしれませんが、極度方式貸付は簡単に借入できるため、多重債務に陥りやすい、というデメリットがあるのです。

自制心に自信のない人は、追加融資に手間がかかるアルコシステムを検討してください。

フクホー：加点方式の審査を実施！信用情報に傷がある人でも利用できる可能性アリ

金利	7.3～20.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	200万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

フクホーは加点方式の審査を行なっているため、金融事故を起こしている人でも利用できる可能性があります。

Q 過去に債務整理などを行った場合でも利用できますか？

お客様の現状を考慮して審査をさせていただきます。

よくあるご質問｜フクホー

一般的なカードローンは信用情報に傷があると利用できませんが、フクホーでは現在の返済能力に問題がなければ利用できる旨が公式サイトに記載されているのです。

ただし、利用できるのは安定した収入を得ている人のみで、無職や専業主婦の方は利用できません。

また、フクホーは加入条件が厳しいとされている「日本貸金業協会」に所属しています。

中小消費者金融ですが、50年以上の社歴があるカードローンなので、安心して利用できるでしょう。

アロー：専用アプリで申し込みから返済まで対応！こっそり借りたい人におすすめ

金利	15.0～19.94%
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	200万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

アローは申し込み専用のアプリが用意されており、誰にもバレることなく契約できます。

書類の提出はアプリから本人確認書類を撮影するだけで、自宅に郵送物が届くこともありません。

借入方法は、ATMと振り込みキャッシングの2つで、通帳を見られる可能性がある人は、証拠の残りづらいATMでの借入がおすすめです。

アプリ申し込みであれば最短45分で借入できますが、郵送での契約方法だと自宅に書類が届きますし、借入までに1週間程度はかかります。

AZ株式会社：提供しているローン商品の種類が豊富

金利	7.0〜18.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	200万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

AZ株式会社は一般的なフリーローンだけでなく、おまとめローンや学生ローン、不動産担保ローン、事業サポートローンなど、さまざまなローン商品を取り扱っています。

学生であれば「学生ローン」、他社借入がある人は「おまとめローン」など、フリーローンよりもお得に利用できる場合があります。

また、事業サポートローンは総量規制の対象にならないため、事業の資金繰りに困っている個人事業主におすすめです。

AZ株式会社の審査時間は最短30分で、平日18時、土日16時までなら即日融資に対応しています。

横浜銀行カードローン：口座がなくても申し込み可能！ATM手数料は何回でも無料

金利	1.5～14.6％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	1,000万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

横浜銀行カードローンは、口座を持っていない人でもカードローンの申し込みと同時に開設できるため、スピーディーに契約できます。

銀行系カードローンの多くは審査に1週間程度かかりますが、横浜銀行カードローンは最短で当日中に契約することも可能です。

また、ATM手数料はいつでも何回でも無料で、無駄な支出を抑えられます。

上限金利は14.6％と低めに設定されており、限度額が1,000万円と高めなので、おまとめローンでの利用にもおすすめです。

北海道銀行カードローン「ラピッド」：24時間年中無休で申し込み可能！入会金や手数料は一切不要

金利	1.9～14.95％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

北海道銀行カードローン「ラピッド」は、北海道以外に住んでいる人や、北海道銀行の口座を持っていない人でも利用できます。

地方銀行のカードローンは、特定の地域に住んでいなければ利用できないケースも多いですが、北海道銀行カードローン「ラピッド」は20〜75歳の収入を得ている方なら誰でも融資対象です。

24時間いつでも申し込みや借入、返済が可能で、以下のATMなら手数料が無料になります。

借入は1万円から可能で、毎月の返済額を2,000円程度に抑えられる点も北海道銀行カードローン「ラピッド」の強みです。

キャネット：北海道の中小消費者金融！全国から利用可能

金利	15.0〜20.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

キャネットは、北海道を中心に8つの支店を展開している中小消費者金融です。

融資対象は原則として北海道に住んでいる方ですが、Web申し込みにも対応しており、全国から利用できます。

北海道以外に住んでいる場合は振り込みキャッシングのみですが、平日の15時までに契約が完了していれば即日融資も可能です。

また、働いていない専業主婦の方でも配偶者の同意があれば、融資の対象となります。

ちばぎんカードローン：アルバイトやパートでも利用できる可能性アリ！

金利	1.4～14.8％
融資スピード	最短翌日
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

ちばぎんカードローンはアルバイトやパートなど、収入の少ない方でも利用できる可能性が高いです。

銀行系カードローンは正社員でなければ利用できない場合もありますが、ちばぎんカードローンは年収が低くても利用できる旨が公式サイトに明記されています。

年収が少なくても借りることができますか？

他金融機関などからのお借入れ額と年収のバランスなどにより、お借入れの審査をいたします。実際にお借入れ可能かどうかについては、年収そのものよりも、「年収と比べて、無理のない返済プランであるか」が重要です。

よくあるご質問｜ちばぎんカードローン

利用できるのは以下の地域に住んでいる方のみですが、全国のコンビニATMや提携金融機関で借入・返済が可能です。

返済能力に自信はないが銀行系カードローンを利用したい人は、ちばぎんカードローンを検討してください。

エイワ：必ず対面与信での審査を実施！申込者の事情を考慮してくれる

金利	17.9507〜19.9436％
融資スピード	ー
無利息期間	最短即日
限度額	50万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

エイワでは、対面与信で審査を行なっている昔ながらの中小消費者金融で、申込者の事情を考慮した上で融資を行なっています。

対面与信とは、申込者と直接話をして審査を行う方法で、書類上のデータだけでなく、人柄や見た目、話し方なども審査の対象です。

そのため、過去に金融事故を起こしている人でも、事情を説明して現在の返済能力に問題がなければ利用できる可能性があります。

限度額の上限は50万円と低めなので、借りすぎを防げる点もエイワの魅力です。

カレッヂ：学生ローンに特化！金利は17％で固定

金利	17％
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大8日間
限度額	50万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

カレッヂは、学生ローンに特化している中小消費者金融です。

高校生は利用できませんが、大学生や短大生、予備校生、専門学校生などであれば、誰でも申込みが可能で、20歳未満でも担保や保証人は必要ありません。

金利は限度額に関係なく17.0％で固定されており、50万円以下の融資であれば大手消費者金融よりも低金利で借入できます。

また、毎月の返済は利息分のみで済むため、10万円を借りても月々の返済額は2,000円程度です。

マルイ：高校生でも保証人・親の承諾なしで借りられる

金利	12.0〜17.0％
融資スピード	ー
無利息期間	最短即日
限度額	100万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

マルイは18歳以上であれば、高校生でもお金を借りられる珍しい学生ローンです。

契約時に保護者の同意書や担保、保証人は一切不要で、親にバレることなく融資を受けられます。

マルイは学生ローン専門のカードローンですが、学生時に契約していれば、社会人になってからも同じ条件で利用可能です。

上限金利は17.0％で学生ローンらしい低金利で、限度額が35万円以上の場合は15.9％まで引き下げてもらえます。

また、Web申し込みなら16時30分、店舗なら17時までに審査が完了していれば、即日融資にも対応しています。

迷ったらプロミスを利用することをおすすめします。

当サイトでもっともおすすめしているカードローンは、プロミスです。

プロミスの上限金利は大手消費者金融の中でもっとも低く、申し込みから最短3分で借入できます。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

申し込みから借入、返済はすべてWeb・アプリ完結なのではじめての人でも使いやすく、「自分に合ったカードローンがわからない！」と迷っている人にはプロミスがおすすめです。

プロミスの審査に落ちてしまった場合は？

プロミスなどの消費者金融の審査に落ちてしまった場合は、銀行系カードローンも利用できない可能性が高いです。

そのため、消費者金融の審査に落ちてしまった人は、特定のサービスの利用実績を審査に考慮してくれるカードローンを検討してください。

カードローン	利用実績が考慮されるサービス
メルペイスマートローン	メルカリ
楽天銀行スーパーローン	楽天会員ランク
LINEポケットマネー	LINEサービス全般

また、学生であれば「カレッヂ」や「マルイ」など、学生ローンに特化したカードローンに申し込むことで審査通過率を高められます。

カードローンとは？個人向けのキャッシングサービス

そもそもカードローンとは、消費者金融や銀行などの貸金業者が提供している、個人向けキャッシングサービスの総称です。

他のローン商品とは違い、契約時に決定した限度額の範囲内であれば、何度でも自由にお金を借りられます。

カードローンという名前ではありますが、最近はスマホだけで申し込みから借入、返済が完結するカードレス契約が主流です。

「カードローン」とクレジットカードの「キャッシング機能」の違い

カードローンとよく比較されるお金を借りる方法に、クレジットカードのキャッシング機能があります。

どちらもカードを使ってお金を借りられるサービスですが、カードローンの方が金利は低く、限度額が高く設定されているのが一般的です。

カードローンの特徴	キャッシング機能の特徴
・金利は3.0％〜18.0％が平均 ・金利には幅があり、借入額が高くなるほど金利が下がる	・金利は15.0％〜18.0％が平均 ・借入額が高くても、カードローンほど金利が下がらない
・限度額は20〜800万円が平均 ・申込者の信用情報や年収、取引実績によって限度額が決まる	・限度額は10〜50万円が平均 ・カードローンと比べると限度額は低い

また、クレジットカードのキャッシング機能は限度額が低いため、50万円以上の借り入れを考えている人に向いていません。

保証人・担保なしで利用できる

一般的なカードローンは、保証人や担保を用意しなくても契約できます。

契約時に保証人や担保が必要になるカードローンもありますが、この記事で紹介しているカードローンはすべて保証人・担保なしで利用が可能です。

ただし、カードローンが保証人や担保なしで利用できるのは、契約時にしっかりと審査を行なっているためです。

そのため、初回契約では30万円以下の少額融資になるケースが多く、いきなり100万円を超えるような高額融資は現実的ではありません。

消費者金融のカードローンなら当日中に融資を受けられる

カードローンは大きく分けて「消費者金融」と「銀行系カードローン」の2つがあります。

どちらもサービス内容に大きな違いはありませんが、即日融資に対応しているのは消費者金融だけです。

銀行系カードローンは消費者金融よりも審査項目が多いため、最短でも翌日からの融資となります。

大手消費者金融は審査の大半をAIによって自動で行なっており、申し込みから20〜30分でお金を借りることも可能です。

ネット銀行のカードローンであれば即日融資に対応していますが、消費者金融よりは審査に時間がかかるため急いでいる人には向いていません。

申し込みには2つの書類が必要になる

カードローンに申し込むと、本人確認書類の提出を求められます。

本人確認書類の提出なしで利用できるカードローンはありません。

また、限度額が50万円を超える場合、または他社借入が100万円を超える場合は、収入証明書の提出も必要です。

収入証明書の提出が必要になると審査時間が増えるため、最速でお金を借りたい人は借入希望額を50万円以下に抑えましょう。

また、申し込み内容と提出した書類の情報に不一致があると、審査に時間がかかります。

消費者金融のメリット

「消費者金融と銀行系カードローンはどっちがいいの？」と悩んでいる人も多いでしょう。

しかし、どちらにもメリットとデメリットがあるため、一概にどちらがいいと言えるものではありません。

まずは、消費者金融のメリットを見ていきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

即日融資に対応している

消費者金融を利用する最大のメリットは、即日融資に対応していることです。

消費者金融の多くが即日融資に対応しており、申し込んだ当日中にお金を借りられます。

大手消費者金融は特に融資スピードが早く、申し込みから1時間以内に借入できるケースも珍しくありません。

しかし、銀行系カードローンは最短でも翌日、審査が長引くと1週間以上も待たされる場合があります。

自由に返済日・方法を設定できる

返済方法の自由度が高い点も、消費者金融を利用するメリットです。

消費者金融の返済日には複数の選択肢が用意されており、自分の状況に合わせて自由に決められます。

しかし、銀行系カードローンは、返済日が月1回に指定されているケースがほとんどです。

給与の支払日が月末の場合、返済日が27日ごろに指定されていると、ついお金を使ってしまい支払いができなくなるかもしれません。

また、消費者金融はATMや振込、自動引き落としなど、さまざまな返済方法に対応しており、自分の好きな方法で支払いを行えます。

幅広い年齢の人が申し込める

カードローンの申し込み条件は返済能力だけでなく、年齢制限も設けられています。

「◯歳〜◯歳まで」のような年齢制限をクリアしていなければ、カードローンの審査に通ることはありません。

大手消費者金融	年齢制限
プロミス	18～74歳
アコム	20歳以上
アイフル	20～69歳
レイク	20～70歳
SMBCモビット	20～74歳

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

銀行系カードローンの年齢制限は「20〜65歳」程度が多く、融資対象が消費者金融と比べて狭めです。

安定した収入があれば幅広い年代の人が利用できる点も、消費者金融のメリットと言えます。

消費者金融のデメリット

利便性が高く、さまざまなメリットのある消費者金融ですが、以下のようなデメリットもあります。

後悔しないためにも、デメリットを理解した上で消費者金融に申し込みましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

銀行系カードローンよりも金利が高い

消費者金融の金利は、銀行系カードローンよりも高めに設定されています。

種別	上限金利の平均
消費者金融	17.8％〜18.0％
銀行系カードローン	14.5％〜15.0％

金利の設定が高いと利息が増えやすく、返済の負担が大きくなります。

消費者金融を利用する場合は「借入額を抑える」「借入期間を短くする」など、少しでも利息が安くなるように工夫しましょう。

総量規制がある

消費者金融には総量規制があるため、年収の3分の1までしか借入できません。

総量規制は貸金業法に定められているものなので、銀行法が適用される銀行系カードローンには関係ないのです。

つまり、銀行系カードローンであれば、年収の3分の1を超える借入も法律上は問題ありません。

ただし、最近は過剰な貸付を防止するため、自主的に総量規制を取り入れている銀行が多く、カードローンで年収の3分の1以上の借入はできないのが実情です。

銀行系カードローンのメリット

次に、銀行系カードローンのメリットを見ていきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

上限金利が低めに設定されている

銀行系カードローンの金利は、消費者金融よりも低めに設定されています。

消費者金融よりも4.0〜5.0％程度も低く契約できるケースが多く、銀行系カードローンの方が利息が増えづらいのです。

具体的な金利は申し込み内容や借入額によって異なりますが、消費者金融よりもお得にお金を借りられます。

少しでも利息を抑えたい人は、銀行系カードローンを検討してください。

キャッシュカードで借入ができる

銀行系カードローならローン専用のカードではなく、銀行が発行したキャッシュカードで借入・返済ができます。

ローンカードで財布がかさばりませんし、手元にあるカードをそのまま利用できるため、受け取りの手間もありません。

また、ローンカードは特徴的なデザインが多く、持っているとカードローンの利用がバレてしまう原因となります。

しかし、キャッシュカードにローンカードの機能を付帯すれば、見られたとしても不審に思われることはないでしょう。

銀行系カードローンのデメリット

ここからは、銀行系カードローンのデメリットを見ていきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

融資までに時間がかかる

基本的に銀行系カードローンは、即日融資に対応していません。

以前は銀行系カードローンも即日融資を行っていましたが、2018年から審査方法が変わり、融資までの時間が長引くようになりました。

2018年から即日融資に対応できなくなったのは、反社会的勢力への資金流入防止ため、以前よりも審査項目が増えたことが主な理由です。

銀行系カードローンは申し込みから借入までに1週間以上かかるケースがほとんどなので、今すぐにお金を借りたい人には向いていません。

無利息期間がない

消費者金融と銀行系カードローンの違いに「無利息期間の有無」が挙げられます。

銀行系カードローンは低金利が魅力ですが、短期間の取引であれば、無利息期間のある消費者金融で借りた方がお得です。

たとえば、最大180日間の無利息期間があるレイクなら、契約から半年間は利息が1円もかかりません。

ただし、最近は「楽天銀行スーパーローン」や「PayPay銀行カードローン」など、無利息期間を設けているネット銀行が増えています。

住んでいる場所によっては利用できない場合がある

地方銀行の提供しているカードローンは、特定の地域に住んでいる人しか利用できない場合があります。

たとえば、ちばぎんカードローンは、以下の地域に住んでいる人しか利用できません。

このように、銀行名に地域の名前入っている場合は、利用地域が限定的になっている傾向にあります。

ただし、消費者金融やネット銀行であれば、利用できる地域に制限はありません。

消費者金融と銀行系カードローンはどちらがおすすめ？

消費者金融と銀行系カードローンは「お金を借りられる」という点では、非常によく似たサービスです。

しかし、どちらにもメリットとデメリットがあるため、自分の状況によって使い分ける必要があります。

消費者金融が向いている人	銀行系カードローンが向いている人
・今すぐにお金が必要な人 ・無利息サービスを利用したい人 ・借入方法や返済方法を自由に設定したい人 ・バレずに利用したい人	・1円でも返済額を抑えたい人 ・キャッシュカードで借入したい人 ・勤務先への在籍確認に対応できる人

一概に「どちらがいい」と判断するのは難しいですが、強いこだわりがないのであれば利便性の高い消費者金融がおすすめです。

銀行系カードローンの方が低金利ですが、無利息期間を活用すれば消費者金融の方が利息を抑えられる場合もあります。

カードローンの選び方

カードローン選びは、自分が求めている条件を明確にしておくことが大切です。

たとえば、今日中にお金が必要な人は、即日融資に対応している「プロミス」や「アイフル」が向いています。

一方で、利息を抑えたい人には、「楽天銀行スーパーローン」や「みずほ銀行カードローン」がおすすめです。

このように、自分が何を求めているかによって、最適なカードローンは異なります。

カードローンを選ぶ際に重要なポイントは、以下の5つです。

カードローン選びに苦戦している人は、すべて確認しておきましょう。

金利は「上限金利」で比較する

カードローンの金利は、「3.0〜18.0％」のように幅がありますが、申込先を選ぶ際は上限金利を比較してください。

金利は限度額に応じて決定するケースが多く、初回契約は限度額が低いため、上限金利が適用される場合がほとんどです。

また、下限金利が適用されるのは、300〜1,000万円程度の高額融資の場合のみです。

取引実績を重ねることで金利は下がっていきますが、単純に金利を比較するのであれば、上限金利だけで判断した方がいいでしょう。

申し込みから融資までのスピードは大手消費者金融が優れている

銀行系カードローンは即日融資には対応しておらず、借入できるのは最短でも申し込みから翌日以降になります。

融資スピードがもっとも早いのは、申し込みから最短3分で借入できるプロミスです。

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

また、消費者金融であれば年収や年齢、借入額を入力するだけで審査結果を診断してくれます。

簡易的な診断なので結果が異なる場合もありますが、10秒程度で完了するので、試しておいて損はありません。

借入・返済の方法も確認しておく

借入・返済の方法はカードローンによって異なるため、申し込み前に確認しておきましょう。

カードローンといえばATMでの借入をイメージしている人も多いかもしれませんが、振り込みキャッシングにしか対応していない場合もあります。

借入・返済方法の種類が豊富なのは、大手消費者金融です。

大手消費者金融の借入・返済方法
借入方法	・振り込みキャッシング ・スマホATM ・コンビニATM ・提携ATM ・自社ATM ・電話
返済方法	・インターネット返済 ・口座振替 ・スマホATM ・コンビニ ・提携ATM ・自社ATM ・銀行振込

ローンカード不要でATMを利用できる「スマホATM」に対応しているのは、大手消費者金融と一部のネット銀行のみです。

使いやすい借入・返済方法が用意されているかも、申し込み前に確認しておきましょう。

ヤミ金などの違法業者に注意しておく

カードローンを利用する際は、ヤミ金などの違法業者に注意しておきましょう。

ヤミ金とは、法律を無視して融資を行なっている違法業者の総称で、違法な高金利を請求されたり、悪質な取り立てを受ける危険性があります。

正規の消費者金融は金融庁ですべて登録・管理されているため、申し込み前に以下のサイトで確認しておきましょう。

登録貸金業者情報検索入力ページ

この記事で紹介している消費者金融は、すべて上記のサイトで検索済みなので、安心して申し込んでください。

低金利のカードローンを選ぶ

カードローンの金利は15.0〜20.0％までと法律で定められていますが、毎月の返済額を少しでも安くしたい人は低金利のカードローンを選んでください。

　(1) 利息制限法の上限金利（超過すると民事上無効）：貸付額に応じ15％～20％

貸金業法のキホン｜金融庁

利息を抑えたい人は消費者金融ではなく、銀行系カードローンを利用してください。

消費者金融は上限金利を18.0〜19.0％に設定しているケースが多いですが、銀行系カードローンなら14.0〜15.0％で契約できます。

ただし、カードローンは金利が低くなるほど審査が厳しくなる傾向にあるため、返済能力に自信のない人には向いていません。

他に借り入れをしている人はおまとめローンの検討もあり

すでに複数のカードローンを利用している人は、「おまとめローン」という手段もあります。

おまとめローンとは、複数の借入を一本化して、返済負担を軽減できるローン商品です。

また、おまとめローンは毎月の返済額が安くなるだけでなく、返済日が月1回になるというメリットもあります。

「毎月の返済が苦しい」「借入先が多くて管理が大変」このように考えている人は、おまとめローンも検討してみてください。

カードローンに共通する重要な審査基準

カードローンを利用するには審査をクリアする必要がありますが、明確な審査基準はどの会社も公開してません。

しかし、以下の2つは、どのカードローンの審査でも必ず確認されます。

基本的に上記2つをクリアしていなければ、カードローンを利用することはできません。

審査が不安な人は、それぞれ確認しておきましょう。

安定した収入を得ているか

カードローンの申し込み条件は、「安定した収入を得ていること」と「年齢制限」の2つであることが一般的です。

つまり、安定した収入を得ていなければ、カードローンに申し込むことはできません。

例として、プロミスの申し込み基準を見てみましょう。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

お申込条件と必要書類｜プロミス

ただし、正社員だけでなく、派遣社員やアルバイト、パートでも安定した収入を得ている、と判断してくれます。

無職の方や専業主婦、収入が年金のみの場合、カードローンの利用は難しいでしょう。

信用情報に怪しい点がないか

カードローンの審査では、申込者が申告した情報だけでなく、信用情報も確認されます。

信用情報とは、クレジットカードやローン商品の利用、または申し込みに関する情報のことです。

クレジットカードやローン商品の取引履歴は、CICやJICCなどの信用情報機関が管理しており、カードローン会社は申込者の情報を照会します。

やはり、過去に債務整理や延滞している人は、「また返済が滞るのでは？」と疑われてしまうでしょう。

そのため、過去に金融事故を起こしている人は、カードローンの審査に通りづらい傾向にあります。

信用情報が不安な人は、柔軟に審査してくれる中小消費者金融に申し込みましょう。

カードローンに関するよくある質問

最後に、カードローンに関するよくある質問に回答していきます。

疑問を残さないように、それぞれ確認しておきましょう。

カードローンは危険ですか？

危険ではありません。

カードローンを規制する法律は年々厳しくなっており、以前よりも安全に利用できるようになりました。

金利だけでなく取り立てに関する規制も強まっているため、もし延滞しても怖い人が自宅や勤務先に来るようなことはありません。

審査の甘いカードローンはどこ？

残念ながら、「審査の甘いカードローン」というものはありません。

カードローン会社は債務者が返済できなくなると、借入残高がそのまま赤字となります。

そのため、申込者1人一人に対して、慎重に審査を行なっているのです。

ただし、銀行系カードローンは消費者金融よりも審査項目が多く、審査が不安な人は避けた方がいいでしょう。

カードローンの利用は家族や同僚にバレますか？

大手消費者金融であれば、バレない可能性が高いです。

カードローンが家族や同僚にバレる理由は、「郵送物」と「在籍確認」の2つが挙げられます。

大手消費者金融は利用者が希望しなければ郵送物を送りませんし、在籍確認は原則として書類審査で行われます。

しかし、銀行系カードローンや中小消費者金融の場合は、勤務先に電話をかけて在籍確認を行うのが一般的です。

バレたくない人は、大手消費者金融に申し込みましょう。

無職でも借りられるカードローンはありますか？

無職でも借りられるカードローンはありません。

すべてのカードローンの申し込み条件に「安定した収入を得ていること」といった記載があるため、無職の人はそもそも申し込みができないのです。

専業主婦の方であれば、配偶者貸付に対応している消費者金融なら利用できます。

専業主婦でも利用できるカードローン

• ベルーナノーティス
• キャネット
• フタバ
• 横浜銀行カードローン

ただし、配偶者貸付の契約には、配偶者の同意が必要なので、家族に内緒でお金を借りることはできません。

まとめ

この記事では、カードローンのおすすめランキング36社や選び方、消費者金融と銀行系カードローンの違いについて解説しました。

最後に、おすすめのカードローンと選び方をおさらいしておきましょう。

カードローンは、消費者金融と銀行系カードローンの2種類があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。

また、カードローン会社によって金利や融資スピード、無利息期間の有無などが異なるため、自分に適したサービスを選びましょう。

カードローンを利用するには、審査を通過しなければいけませんが、落ちてしまった場合でも諦める必要はありません。

審査基準はカードローン会社ごとに違うため、別のカードローンに申し込めば利用できる可能性があります。