カードローンおすすめランキング人気の34社【2023年】金利・審査通過率を徹底比較

上記のように悩んでいませんか？

キャッシングサービスを提供しているカードローン会社は、1,000社以上あります。

会社ごとに金利や審査時間、借入方法が異なるため、選び方がわからない人も多いでしょう。

この記事では、カードローンのおすすめランキング34社や選び方、消費者金融と銀行系カードローンの違いについて解説していきます。

ランキング	カードローン会社	金利	融資スピード	無利息期間	限度額
1位	プロミス	4.5％〜17.8％	最短20分	30日間	500万円
2位	アコム	3.0％〜18.0％	最短30分	30日間	800万円
3位	アイフル	3.0％〜18.0％	最短20分	30日間 （初めての方のみ）	800万円※1

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

もっともおすすめのカードローンは、大手消費者金融のプロミスです。

プロミスは申し込みから融資までの時間が最短20分で、数多くあるカードローン会社の中で最速の融資スピードを誇ります。

また、金利も大手消費者金融としては低めに設定されているため、こだわりのない人はプロミスを選んでおけば間違いありません。

カードローンのおすすめランキングは、以下の通りです。

カードローンによって融資スピードや金利、電話連絡の有無など、さまざまな違いがあるため、自分の状況に合わせて選ぶ必要があります。

それぞれのメリット・デメリットや審査基準も初心者向けに解説しているので、ぜひ参考にしてください。

カードローンのおすすめランキング34社まとめ

カードローン

プロミス

アコム

アイフル

楽天銀行 スーパーローン

レイク

バンクイック

SMBCモビット

メルペイ スマートマネー

auじぶん銀行 カードローン

住信SBI ネット銀行 カードローン

オリックス銀行 カードローン

ベルーナ ノーティス

フタバ

dスマホローン

LINE ポケットマネー

いつも

PayPay銀行 カードローン

みんなの銀行 Loan

JCB カードローン

みずほ銀行 カードローン

au PAY スマートローン

ファミペイ ローン

セントラル

アルコシステム

フクホー

アロー

AZ株式会社

横浜銀行 カードローン

北海道銀行 カードローン

キャネット

ちばぎん カードローン

エイワ

カレッヂ

マルイ

金利

4.5％〜17.8％

3.0～18.0%

3.0～18.0%

1.9～14.5%

4.5～18.0%

1.8～14.6%

3.0～18.0%

3.0% 〜15.0%

1.48％～17.5％

2.49～14.79％

1.7～14.8%

4.5%～18.0%

14.959％～17.950％

3.9%～17.9%

3.0% 〜18.0%

4.8%～18.0%

1.59％〜18.0％

1.5%～14.5%

4.4％～12.5％

2.0％～14.0％

2.9％～18.0％

0.8％～18.0％

4.8%～18.0%

3.0%〜20.0％

7.3％～20.0％

15.0%～19.94%

7.0％〜18.0％

1.5%～14.6％

1.9％～14.95％

15.0％〜20.0％

1.4％～14.8％

17.9507％〜19.9436％

17％

12.0〜17.0％

融資スピード

最短20分

最短30分

最短20分

最短即日

最短25分

最短翌日

最短30分

最短翌日

最短即日

1週間程度

最短3営業日

最短30分

最短即日

最短即日

最短即日

最短45分

最短即日

最短即日

最短即日

最短翌日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短翌日

最短即日

最短即日

最短即日

無利息期間

最大30日間

最大30日間

最大30日間 （初めての方のみ）

最大30日間

最大180日間

ー

ー

ー

ー

ー

ー

最大14日間

最大30日間

最大100日間

ー

最大60日間

最大30日間

ー

ー

ー

ー

ー

最大30日間

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

最大8日間

ー

限度額

500万円

800万円

800万円※1

800万円

500万円

500万円

800万円

20万円

800万円

1,000万円

800万円

300万円

50万円

300万円

300万円

500万円

1,000万円

1,000万円

500万円

800万円

100万円

300万円

300万円

50万円

200万円

200万円

200万円

1,000万円

800万円

300万円

800万円

50万円

50万円

100万円

勤務先への 電話連絡

原則なし

原則なし

原則なし

あり

原則なし

あり

原則なし

原則なし

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

原則なし

原則なし

あり

あり

あり

原則なし

あり

あり

あり

あり

あり

原則なし

あり

あり

あり

原則なし

原則なし

担保・保証人

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

上記34社のカードローンは、貸金業法や銀行法に則って融資を行っています。

いわゆる「ヤミ金」と呼ばれる違法業者ではありませんので、安心して利用してください。

カードローン会社ごとの特徴を詳しく解説していきます。

プロミス：審査通過率No1！カードローンの利用経験がない人におすすめ

金利	4.5％〜17.8％
融資スピード	最短20分
無利息期間	30日間
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

プロミスは、金利・融資スピード・利便性が優れている大手消費者金融です。

オリコン顧客満足度調査（ノンバンクカードローン借り入れサポート）では、4年連続で1位を獲得しており、多くのユーザーから支持されています。

融資までの時間は申し込みから最短20分となっており、今すぐにお金が必要な人やすぐに結果が知りたい人におすすめです。

また、審査通過率は43.9％と非常に高く、新規顧客の獲得に積極的であることがわかります。
参照：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

審査通過率の平均
消費者金融	30％〜35％
銀行系カードローン	10％〜20％

専用のスマホアプリが用意されており、申し込みから借入、返済までの手続きが完結します。

24時間いつでも融資に対応しているため、使い勝手のいいカードローンを探している人にも向いているでしょう。

スマホアプリは100万ダウンロードを突破しており、数多くあるカードローンの中でも特に人気のある消費者金融です。

アコム：借入可能か3秒で判断してくれる！保証人や担保は必要なし

金利	3.0～18.0%
融資スピード	最短30分
無利息期間	最大30日間
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

アコムは、24時間365日いつでも手数料無料で、お金を借りられる大手消費者金融です。

他社のカードローンで振り込みキャッシングを選択すると、500円以上の手数料が発生するケースも珍しくありません。

審査スピードは申し込みから最短30分と短く、振り込みキャッシングの場合は最短10秒で送金が完了します。

また、公式サイトに設置されている「3秒診断」では、年齢・年収・借入状況を入力するだけで借入可能かを判断してくれます。

自宅への郵送物をなしにすることもできるため、家族に内緒で利用したい人でも安心です。

アイフル：最短20分で融資可能！カードローン最速の融資スピード

金利	3.0～18.0%
融資スピード	最短20分※1
無利息期間	初めての方なら最大30日間
限度額	800万円※2
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※1：融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルは融資スピードが最短20分（※1）で、どこよりも早くお金を借りられる大手消費者金融です。

融資スピードはカードローン会社によって異なりますが、申し込みから20分で融資を受けられる貸金業者は「アイフル」と「アコム」だけです。

銀行系カードローンは審査に時間がかかるため、融資までに1週間〜2週間かかることも珍しくありません。

また、アイフルは「親会社にメガバンクを持たない唯一の大手消費者金融」という特徴があります。

大手消費者金融	親会社
プロミス	三井住友フィナンシャルグループ
アコム	三菱UFJフィナンシャル・グループ
アイフル	ー
レイク	新生フィナンシャル株式会社
SMBCモビット	三井住友フィナンシャルグループ

楽天銀行スーパーローン：楽天市場の買い物履歴が信用として反映される

金利	1.9～14.5%
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日間
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

楽天スーパーローンは、楽天会員のランクによって審査が優遇されるネット銀行系カードローンです。

楽天市場での買い物履歴が信用として審査に反映されるため、信用情報や年収に自信のない人でも利用できる可能性があります。

申し込みも借入も24時間365日いつでも対応しており、すべての手続きがネット上で完結します。

現在は、金利が半額になるキャンペーンを実施中です。

上限金利で借りたとしても年7.25％と驚異的な低金利なので、毎月の返済額を少しでも減らしたい人は楽天スーパーローンが向いています。

レイク：最大180日間は利息が無料になる

金利	4.5～18.0%
融資スピード	最短25分
無利息期間	最大180日間
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

レイクは、最大180日間も利息が無料になる大手消費者金融です。

大手消費者金融の多くは30日間の無利息期間を設けていますが、レイクの無利息期間はその6倍の180日間となっています。

大手消費者金融	無利息期間
プロミス	最大30日間
アコム	最大30日間
アイフル	初めての方なら最大30日間
レイク	最大180日間 （借入額5万円以上の場合は60日間）
SMBCモビット	ー

つまりレイクであれば、契約から半年の間は、何度利用してもタダでお金を借りられます。

そもそも、無利息期間を設けていない貸金業者がほとんどです。

融資スピードも申し込みから最短25分と業界トップクラスなので、当日中にお金が必要なシーンでも役立ちます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」：24時間ATM手数料が無料！利便性の高いカードローン

金利	1.8～14.6%
融資スピード	最短翌日
無利息期間	ー
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、その名の通り三菱UFJ銀行が運営しているカードローンです。

銀行系カードローンらしい低金利が魅力で、融資スピードも最短翌日なので、すぐに審査結果がわかります。

また、三菱UFJ銀行の口座を持っていない人でも利用が可能で、ATM手数料は24時間いつでも無料です。

銀行系カードローンは、特定の口座を持っていなければ利用できないケースがあります。

夜間や土日でもATM手数料が無料なので、借入や返済のタイミングを気にする必要がありせん。

毎月の最低返済額は1,000円と低めに設定されているため、無理のない範囲で返済していけます。

SMBCモビット：原則電話連絡なし・郵送物・来店が不要で融資を受けられる

金利	3.0～18.0%
融資スピード	最短30分
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

SMBCモビットは、原則電話・郵送物なしで融資を受けられる大手消費者金融です。

カードローンの審査では、在籍確認として勤務先に電話をかけるのが一般的ですが、SMBCモビットでは原則として電話連絡を行っていません。

審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

よくある質問｜SMBCモビット

上記のように、公式サイトにも原則電話連絡を行っていないことが明記されています。

自宅への郵送物もなしで契約できるため、家族や同僚にキャッシングがバレるのが不安な人におすすめです。

また、SMBCモビットはTポイントでの返済も可能で、返済額200円ごとに1ポイント貯まります。

メルペイスマートマネー：メルカリの取引実績があれば審査が優遇される

金利	3.0% 〜15.0%
融資スピード	最短翌日
無利息期間	ー
限度額	20万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

メルペイスマートマネーは、大人気フリマアプリ「メルカリ」が提供しているカードローンです。

基本的にはメルペイ残高にチャージして利用するサービスですが、振り込みキャッシングを選択すれば現金での融資にも対応しています。

最大の特徴は、メルカリの取引履歴が審査に反映される点です。

そのため、普段からメルカリを利用していれば、信用情報に傷がある人でも審査に通る可能性があります。

限度額は20万円と低めですが、勤務先への電話連絡は原則なしで、上限金利は大手消費者金融よりも低い15.0％です。

大手消費者金融の上限金利は、17.8％〜18.0％が平均となっています。

借入希望額が20万円以下の人は、ぜひ検討してみてください。

auじぶん銀行カードローン：auユーザーは金利が0.5％引き下げられる！

金利	1.48％～17.5％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

auじぶん銀行カードローンは、auユーザーなら最大0.5%の優遇金利を受けられるネット銀行系カードローンです。

他社からの借り換えも可能なので、現在の金利に不満がある人や毎月の返済額を減額したい人に向いています。

借入方法は、セブン銀行ATM・振込・au PAY 残高にチャージの3つが用意されており、手数料は24時間いつでも無料です。

また、auじぶん銀行カードローンは、au PAY残高に直接チャージすることでPontaポイントが貯まります。

住信SBIネット銀行カードローン：SBI証券の口座を持っている人は最大0.6％の優遇金利を受けられる

金利	2.49～14.79％
融資スピード	1週間程度
無利息期間	ー
限度額	1,000万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの低金利が魅力のカードローンです。

通常の上限金利は14.79％と低めに設定されていますが、以下の条件を満たすことで0.6％の優遇金利を受けられます。

条件	優遇金利
ミライノカード（JCB）を保有 住信SBIネット銀行を引落口座に指定	−0.1％
住信SBIネット銀行の口座保有 住信SBIネット銀行が取り扱う住宅ローンの利用	−0.5％

提携ATMなら24時間いつでも借入と返済が可能で、手数料も無料です。

在籍確認で勤務先への電話連絡はありますが、自宅への郵送物はありません。

申し込みから返済までスマホ1つで手続きが可能で、住信SBIネット銀行の口座を持っていなくても申し込みできます。

オリックス銀行カードローン：ガン保険特約付きプランなら死亡時に借入額が0円になる

金利	1.7～14.8%
融資スピード	最短3営業日
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

オリックス銀行カードローンは、保険料や金利の上乗せなしでガン保険が付く、珍しい銀行系カードローンです。

ガン保障特約付きプラン「Bright」に申し込むと、「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」場合に借入額が0円になります。

ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときには保険金を未返済債務に充当します。

保険料はオリックス銀行が負担します。

ガン保障特約付きプラン「Bright」とは？｜オリックス銀行

保険金で借入残高を相殺してくれる保険で、保険料はオリックス銀行が負担してくれるため、申込者の負担は一切ありません。

「保険付き」という唯一のカードローンなので、万が一の場合に備えたい人は検討してみてください。

また、手数料無料で利用できるATMが、全国に1,000,000台以上も設置されています。

ベルーナノーティス：専業主婦でも利用可能！安心して利用できる中小消費者金融

金利	4.5%～18.0%
融資スピード	最短30分
無利息期間	最大14日間
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

ベルーナノーティスは、専業主婦の方におすすめの中小消費者金融です。

そもそもベルーナノーティスは、主婦向けのファッション通販サイト「ベルーナ」が運営しているカードローンで、女性利用率は70％を超えています。

専業主婦の方でも利用できる旨が公式サイトに明記されているため、収入のない方でも安心して申し込めるでしょう。

ベルーナノーティスはご利用中のお客様の72％が女性です（※）。お客様に安心してカードローンをご利用いただけるよう、専用ダイヤルにて女性オペレーターがご相談を承っております。
働く女性はもちろん、専業主婦の方もご利用いただけます。

レディースローン・キャッシング｜ベルーナノーティス

無利息期間は14日間と大手消費者金融と比べると短めですが、ベルーナノーティスの無利息期間は何度でも適用されます。

無利息期間を設けているカードローンは、「初回の借入時のみ○日間無料」である場合がほとんどです。

何度でも14日間の無利息期間が適用されるため、少しでも金利を下げたい人にはありがたいサービスでしょう。

フタバ：他社の借入がある人でも利用できる可能性大！

金利	14.959％～17.950％
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日間
限度額	50万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

フタバは、複数のカードローンを利用している人でも審査に通る可能性が高い中小消費者金融です。

カードローンの審査において、「複数のカードローンから融資を受けている」というのは大きなマイナスポイントになります。

複数社からの借入は多重債務を疑われるため、審査に通りづらくなるのです。

しかし、フタバの公式サイトには、以下のように明記されています。

当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。

お申込みネットだから24時間365日お申込みOK！｜フタバ

借入限度額は50万円と低めですが、金利も大手消費者金融と同水準で、30日間の無利息期間もあります。

消費者金融なので総量規制は適用されますが、他社の借入が原因で審査落ちした人は、ぜひ検討してみてください。

dスマホローン：ドコモユーザーなら最大3％の優遇金利を受けられる

金利	3.9%～17.9%
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大100日間
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

dスマホローンは、日本の通信事業最大手である「NTTグループ」が運営しているネット完結のカードローンです。

ドコモやahamo、irumoを利用している人は、最大3％の優遇金利を受けられます。

条件	優遇金利
ドコモ・ahamo・irumoの回線契約	−1.0％
dカード（dカードGOLDとの併用不可）	−0.5％
dカードGOLD（dカードとの併用不可）	−1.5％
「スマート家計簿　スマー簿」との連携	−0.5％

d払い残高へのチャージであれば1,000円から借入できるため、1万円以下の少額融資にも対応しています。

また、はじめての借入から最大100日間は金利が無料で、レイクに次ぐ無利息期間の長さです。

カードローン	無利息期間
1位：レイク	最大180日間
2位：dスマホローン	最大100日間
3位：いつも	最大60日間

ドコモ回線の契約年数や、ドコモサービスの利用履歴が審査に反映されるため、大手消費者金融が利用できなかった人でも審査に通る可能性があります。

LINEポケットマネー：LINEサービス全般の利用実績が審査に反映される

金利	3.0% 〜18.0%
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

LINEポケットマネーは、その名の通り、LINEでお金が借りられるネット完結のカードローンです。

24時間365日いつでも申込み・審査・借入・返済が可能で、「LINE Payへチャージ」と「振込キャッシング」の方法で融資を受けられます。

LINEポケットマネーの審査では、LINEの提供しているサービスの利用実績も考慮されるため、普段からLINEアプリを利用している人ほど利用できる可能性が高いです。

上記のようなサービスを利用して、支払い状況に問題がなければ、審査に良い影響を与えます。

もちろん、ネット完結のカードローンなので、書類の郵送や店舗・ATMに行く必要もありません。

LINEポケットマネーに無利息期間はありませんが、契約から30日以内に支払った金利は全額LINE Pay残高にキャッシュバックされます。

いつも：60日間の無利息期間がある珍しい中小消費者金融

金利	4.8%～18.0%
融資スピード	最短45分
無利息期間	最大60日間
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

「いつも」は、高知県に店舗がある中小消費者金融です。

店舗は高知県に1店のみですが、申込みから返済までネット完結なので、全国から利用できます。

中小消費者金融は無利息期間がないケースがほとんどですが、「いつも」はプロミスやアコムよりも長い60日間の無利息期間を設けています。

カードローン	無利息期間
いつも	最大60日間
プロミス	最大30日間
アコム	最大30日間
アイフル	初めての方なら最大30日間
レイク	最大180日間
SMBCモビット	ー

また、自宅への郵送物や勤務先への電話連絡もないため、まわりの人に借金がバレたくない人におすすめです。

お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

借りるとき｜いつも

「いつも」は申込者の情報をもとに、担当者が1人一人時間をかけて審査を行なってくれるため、大手消費者金融が利用できなかった人でも審査に通る可能性があります。

審査スピードも申込みから最短45分と非常に早く、当日中の借入も可能です。

PayPay銀行カードローン：最低返済額は月1,000円！最大11,500円の現金プレゼントキャンペーンを実施中

金利	1.59％〜18.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日間
限度額	1,000万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

PayPay銀行カードローンは、ネット銀行らしい利便性の高さが魅力のカードローンです。

さまざまなキャンペーンや特典を実施しており、新規顧客の獲得に前向きであることがわかります。

毎月の最低返済額は1,000円で、返済日は自分の好きな日付を指定できます。

また、提携ATMなら24時間365日いつでも借入が可能で、手数料もかかりません。

ただし、申込みにはPayPay銀行の口座開設が必要です。

みんなの銀行Loan（ローン）：面倒な手続きは不要！アプリ完結の銀行系カードローン

金利	1.5%～14.5%
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	1,000万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

みんなの銀行Loanは、2022年からリリースされた比較的新しいネット完結の銀行系カードローンです。

銀行系カードローンは基本的に「金利は低いが、即日融資は対応していない」というのが一般的でしょう。

しかし、みんなの銀行Loanは即日融資に対応しており、1次審査は申込みから最短2分で結果がわかります。

また、みんなの銀行の口座を持っていれば、年収を入力するだけで申込みが完了するため、面倒な手続きは不要です。

勤務先への在籍確認も原則なしなので、同僚にバレる心配もありません。

ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか

勤務先への在籍確認はありません。

お客さまサポート｜審査｜みんなの銀行

最低1,000円から借入が可能で、お金が厳しい月は利息分だけの返済に変更できます。

少額融資や短期間での借入を想定している人は、みんなの銀行Loanを検討してみてください。

JCBカードローン「FAITH」：年利4.4％〜12.50％の低金利！最大2.5ヶ月分の利息が実質無料になる

金利	4.4％～12.5％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	500万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

JCBカードローン「FAITH」は、年4.4％～12.5％の脅威的な低金利が魅力の、JCBが提供しているカードローンです。

2種類の返済方法が用意されており、借入額が5万円以下の場合は金利が5％に固定されています。

キャッシングリボ払い	キャッシング1回払い
限度額：500万円	限度額：5万円
金利：4.4％～12.5％	金利：5％

上限金利でも12.5％と非常に低く、限度額は500万円なので、借り換えとしての利用にも向いています。

現在は、入会から2.5ヶ月以内に支払った金利が、全額キャッシュバックされるキャンペーンを実施中です。

申込みは24時間いつでも受け付けており、即日融資にも対応しています。

申込み対象は20〜58歳となっています。他のカードローンよりも、年齢制限の上限が厳しい点には注意しておきましょう。

みずほ銀行カードローン：24時間いつでも融資OK！来店・郵送物が不要で利用できる

金利	2.0％～14.0％
融資スピード	最短翌日
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

みずほ銀行カードローンは、キャッシングの利用がバレたくない人におすすめの銀行系カードローンです。

来店や郵送物は基本的に不要で、みずほ銀行のキャッシュカードにローン機能を付帯させることができます。

キャッシング専用カードを発行する必要がないため、財布を見られてもカードローンの利用はバレません。

また、在籍確認として勤務先に電話があった場合でも、みずほ銀行からの電話であれば、「口座を開設したから」という言い訳が使えます。

銀行系カードローンなので金利も低く、申込みから最短翌日には借入が可能です。

みずほ銀行の住宅ローンを契約中の人は、−0.5％の優遇金利を受けられます。

au PAY スマートローン：au PAY残高に直接チャージできる唯一のカードローン

金利	2.9％～18.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	100万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

au PAY スマートローンは、大手スマホキャリア「au」が提供しているカードローンです。

ドコモやソフトバンクなど、au以外でスマホを契約している人でも申込み可能で、最短30分で審査が完了します。

カードローンからau PAY残高に直接チャージできるのは、au PAY スマートローンだけです。

チャージしたau PAYでの支払いは、200円ごとに1Pontaポイントが貯まります。

スマホからいつでも簡単に借入できて、貯まったPontaポイントは、26万店以上の店舗で利用できます。

また、au PAY残高への直接チャージだけでなく、セブン銀行ATMや振込キャッシングでの融資も可能です。

ファミペイローン：ファミペイ残高へのチャージは手数料無料！24時間いつでも即時反映

金利	0.8％～18.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

ファミペイローンは、大手コンビニチェーン「ファミリーマート」が提供しているカードローンです。

融資の方法は「ファミペイ残高へのチャージ」と「振込キャッシング」が選択可能で、1,000円単位で借りられるため、必要な金額のみを借入できます。

どちらの借入方法でも24時間365日いつでも即時に反映されるため、夜間や土日の急な出費でも問題ありません。

振込キャッシングの場合は、月10回まで手数料が無料になります。

無利息期間はありませんが、契約から60日以内に返済した金利が全額キャッシュバックされるキャンペーンを実施中です。

ファミペイローンをお得に利用できるチャンスなので、ぜひ検討してみてください。

セントラル：365日24時間申し込みOK！即日融資にも対応

金利	4.8%～18.0%
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日間
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

セントラルは、創業50周年を迎えた老舗の中小消費者金融です。

半世紀以上前から貸金業を行なっており、時代に合わせてさまざまなサービスを展開しています。

Web申し込みなら当日中に融資を受けることも可能で、24時間365日いつでも申し込みに対応しています。

金利は4.8%～18.0%で、最大30日間の無利息期間など、大手消費者金融と変わらない水準です。

カードローン	金利	無利息期間
セントラル	4.8%～18.0%	最大30日間
プロミス	4.5％〜17.8％	最大30日間
アコム	3.0～18.0%	最大30日間
アイフル	3.0～18.0%	初めての方なら最大30日間
レイク	4.5～18.0%	最大180日間
SMBCモビット	3.0～18.0%	ー

勤務先への電話連絡は原則なしですが、Web申し込みの場合はカードが自宅に届きます。

家族に内緒で利用したい人は、有人店舗や無人契約機で申し込みましょう。

アルコシステム：振り込みキャッシングに特化！郵送物なしで家族にバレづらい

金利	3.0%〜20.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	50万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

アルコシステムは、創業1983年の振込キャッシングに特化した中小消費者金融です。

兵庫県の消費者金融ですが、申し込みや借入、返済はすべてネット上で完結するため、全国から利用できます。

アルコシステムなどの中小消費者金融は独自の審査基準を設けているため、大手消費者金融で審査落ちした人でも利用できる可能性は十分にあるでしょう。

金利は3.0%〜20.0％とやや高めですが、現金1万円がもらえるキャンペーンを実施中です。

サイトデザインが非常にシンプルで操作が簡単な点も、アルコシステムを利用するメリットです。

契約後はすぐに融資を受けることができるため、即日融資にも対応しています。

フクホー：加点方式の審査を実施！信用情報に傷がある人でも利用できる可能性アリ

金利	7.3％～20.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	200万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

フクホーは、大阪府の中小消費者金融ですが、来店不要なので全国のどこからでも利用が可能です。

返済期間は最長10年と長めに設定されており、毎月の最低返済額は利息分のみとなっています。

フクホーは加点方式による審査を実施しているため、現在の状況に問題がなければ審査に通る可能性が高いです。

Q 過去に債務整理などを行った場合でも利用できますか？

お客様の現状を考慮して審査をさせていただきます。

よくあるご質問｜フクホー

即日融資にも対応しており、24時間いつでも申込みを受け付けています。

専業主婦や無職、年金以外の収入がない人への融資は行っていません。

アロー：専用アプリで申し込みから返済まで対応！こっそり借りたい人におすすめ

金利	15.0%～19.94%
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	200万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

アローは、専用アプリで申し込みから返済まで完結する、スピード重視の中小消費者金融です。

手続きはすべてWeb完結で、自宅に郵送物が届くこともありません。

また、勤務先への在籍確認も行われないため、こっそりお金を借りたい人におすすめです。

審査時間は最短45分で即日融資にも対応しているため、申し込んだ当日に指定した口座に振り込んでもらえます。

アローと契約できるのは25〜65歳の人だけです。安定した収入を得ていても、24歳以下の人は利用できません。

AZ株式会社：フリーローン・おまとめローン・学生ローン・事業ローンを提供している

金利	7.0％〜18.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	200万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

AZ株式会社は、一般的なフリーローンだけでなく、おまとめローンや学生ローン、事業ローンなど、さまざまな商品を提供しています。

おまとめローンで借入額が100万円を超える場合は、金利が7.0％～15.0％まで引き下げられます。

消費者金融の金利は、17.8％〜18.0％が平均です。

複数社から融資を受けており、高金利に苦しんでいる人は、ぜひ検討してみてください。

横浜銀行カードローン：口座がなくても申し込み可能！ATM手数料は何回でも無料

金利	1.5%～14.6％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	1,000万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

横浜銀行カードローンは、年1.5%～14.6％の低金利が魅力の銀行系カードローンです。

銀行系カードローンは、特定の口座を持っていなければ申し込めないケースが多いですが、横浜銀行カードローンは横浜銀行口座を持っていなくても申し込めます。

24時間いつでもWebから申し込みが可能で、即日融資にも対応しています。

メガバンクのカードローンは申し込みから融資を受けるまでに、1週間以上かかることも珍しくありません。

また、上限金利が14.6％と低めに設定されており、限度額も1,000万円と高めなので、おまとめローンでの利用にもおすすめです。

北海道銀行カードローン「ラピッド」：24時間年中無休で申し込み可能！入会金や手数料は一切不要

金利	1.9％～14.95％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

北海道銀行カードローン「ラピッド」は、その名の通り、北海道銀行が提供しているカードローンです。

申し込みや借入、返済はすべて来店不要なので、全国から利用が可能で、手続きはスマホだけで完結します。

北海道銀行の口座を持っていない人でも、申込みが可能です。

24時間365日いつでも借入と返済を受け付けており、ATM手数料も一切かかりません。

ATMだけでなく振込キャッシングにも対応しているため、自分の好きな借入方法で融資を受けられます。

キャネット：北海道の中小消費者金融！全国から利用可能

金利	15.0％〜20.0％
融資スピード	最短即日
無利息期間	ー
限度額	300万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

キャネットは、北海道を中心に8つの支店を展開している中小消費者金融です。

フリーローンだけでなく、マイカーローンも取り扱っており、上限金利は18％まで引き下げられます。

ネット申込みは24時間受け付けており、15時までに申し込めば当日中に結果がわかります。

安定した収入があれば、専業主婦やパート、学生、アルバイトでも利用が可能です。

専業主婦の場合は、配偶者の同意が必要になる場合もあります。

また、在籍確認のために勤務先に電話連絡が行われますが、担当者の個人名で連絡してくれるため、キャッシングの利用はバレません。

ちばぎんカードローン：パート・アルバイトでも利用できる可能性アリ！自動返済で延滞の心配なし

金利	1.4％～14.8％
融資スピード	最短翌日
無利息期間	ー
限度額	800万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

ちばぎんカードローンは、パートやアルバイトなど、収入の少ない人でも利用できる可能性が高い銀行系カードローンです。

カードローンの審査では勤務先や年収が重要視されますが、ちばぎんカードローンは「年収と比べて、無理のない返済プランであるか」を考慮して結果を判断しています。

年収が少なくても借りることができますか？

他金融機関などからのお借入れ額と年収のバランスなどにより、お借入れの審査をいたします。実際にお借入れ可能かどうかについては、年収そのものよりも、「年収と比べて、無理のない返済プランであるか」が重要です。

よくあるご質問｜ちばぎんカードローン

ただし、利用できるのは関東の一部地域に住んでいる人のみとなっています。

年1.4％～14.8％で安心の低金利で利用できるため、利用可能エリアに住んでいる人は、ぜひ検討してみてください。

エイワ：必ず対面与信での審査を実施！申込者の事情を考慮してくれる

金利	17.9507％〜19.9436％
融資スピード	ー
無利息期間	最短即日
限度額	50万円
勤務先への電話連絡	あり
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

エイワは、対面与信で審査を行っている中小消費者金融です。

申込者1人一人と直接会って話を聞いてくれるため、お金に困っている理由や大手消費者金融を利用できない事情など、さまざまな経緯を聞いた上で判断してくれます。

どんな事情があっても、無職の人が審査に通ることはありません。

年齢制限も20〜79歳まで申し込み可能で、レディースローンや学生ローンも提供するなど、新規契約に前向きな姿勢がわかります。

上限金利は年19.9436％とやや高めですが、大手消費者金融や他社のカードローンで審査落ちした人でも利用できる可能性があるでしょう。

限度額は50万円と低めですが、即日融資にも対応している、利便性の高いカードローンです。

カレッヂ：学生ローンに特化！金利は17％で固定

金利	17％
融資スピード	最短即日
無利息期間	最大8日間
限度額	50万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

※融資スピードは申し込み曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

カレッヂは、学生ローンに特化している中小消費者金融です。

高卒以上の大学生や短大生、予備校生、専門学校生などであれば、誰でも申込みが可能で、20歳未満でも担保や保証人は必要ありません。

また、金利は17％で固定されているため、少額融資であれば大手消費者金融から借りるよりもお得に利用できるでしょう。

毎月の最低返済額は利息分のみなので、返済日に追われて精神的に追い込まれることもありません。

借入残高	最低返済額の目安
1〜5万円	1,000円
5〜10万円	2,000円
10〜15万円	3,000円
15〜20万円	4,000円
20〜25万円	5,000円
25〜30万円	6,000円
30〜35万円	7,000円

アルバイトで収入を得ている学生であれば、審査に通る可能性が高いです。

保護者の同意も必要ないため、カードローンの利用が親にバレることもありません。

年齢が18歳でも、高校生の人は利用できません。

マルイ：高校生でも保証人・親の承諾なしで借りられる

金利	12.0〜17.0％
融資スピード	ー
無利息期間	最短即日
限度額	100万円
勤務先への電話連絡	原則なし
担保・保証人	不要

マルイは、18歳以上であれば、高校生でも利用できる珍しい中小消費者金融です。

先ほど紹介した「カレッヂ」と同様に、学生ローンに特化したカードローンで、保護者の同意や担保、保証人は必要ありません。

また、アルバイト先への在籍確認も原則なしで、実家や親の携帯に電話されることなく利用できます。

最低返済額は、利息分のみです。上限金利の17％が適用された場合でも、1万円の借入で毎月の返済は120円程度で済みます。

学生時代に契約していれば社会人になっても利用できるため、学生時は利息のみで、社会人になってから本格的に返済する、といったプランで利用可能です。

Web申し込みなら16時30分、店舗なら17時までに審査が完了していれば、即日融資にも対応しています。

カードローンのおすすめランキング34社一覧表

カードローン

プロミス

アコム

アイフル

楽天銀行 スーパーローン

レイク

バンクイック

SMBCモビット

メルペイ スマートマネー

auじぶん銀行 カードローン

住信SBI ネット銀行 カードローン

オリックス銀行 カードローン

ベルーナ ノーティス

フタバ

dスマホローン

LINE ポケットマネー

いつも

PayPay銀行 カードローン

みんなの銀行 Loan

JCB カードローン

みずほ銀行 カードローン

au PAY スマートローン

ファミペイ ローン

セントラル

アルコシステム

フクホー

アロー

AZ株式会社

横浜銀行 カードローン

北海道銀行 カードローン

キャネット

ちばぎん カードローン

エイワ

カレッヂ

マルイ

金利

4.5％〜17.8％

3.0～18.0%

3.0～18.0%

1.9～14.5%

4.5～18.0%

1.8～14.6%

3.0～18.0%

3.0% 〜15.0%

1.48％～17.5％

2.49～14.79％

1.7～14.8%

4.5%～18.0%

14.959％～17.950％

3.9%～17.9%

3.0% 〜18.0%

4.8%～18.0%

1.59％〜18.0％

1.5%～14.5%

4.4％～12.5％

2.0％～14.0％

2.9％～18.0％

0.8％～18.0％

4.8%～18.0%

3.0%〜20.0％

7.3％～20.0％

15.0%～19.94%

7.0％〜18.0％

1.5%～14.6％

1.9％～14.95％

15.0％〜20.0％

1.4％～14.8％

17.9507％〜19.9436％

17％

12.0〜17.0％

融資スピード

最短20分

最短30分

最短20分

最短即日

最短25分

最短翌日

最短30分

最短翌日

最短即日

1週間程度

最短3営業日

最短30分

最短即日

最短即日

最短即日

最短45分

最短即日

最短即日

最短即日

最短翌日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短翌日

最短即日

最短即日

最短即日

無利息期間

最大30日間

最大30日間

最大30日間 （初めての方のみ）

最大30日間

最大180日間

ー

ー

ー

ー

ー

ー

最大14日間

最大30日間

最大100日間

ー

最大60日間

最大30日間

ー

ー

ー

ー

ー

最大30日間

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

最大8日間

ー

限度額

500万円

800万円

800万円※1

800万円

500万円

500万円

800万円

20万円

800万円

1,000万円

800万円

300万円

50万円

300万円

300万円

500万円

1,000万円

1,000万円

500万円

800万円

100万円

300万円

300万円

50万円

200万円

200万円

200万円

1,000万円

800万円

300万円

800万円

50万円

50万円

100万円

勤務先への 電話連絡

原則なし

原則なし

原則なし

あり

原則なし

あり

原則なし

原則なし

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

原則なし

原則なし

あり

あり

あり

原則なし

あり

あり

あり

あり

あり

原則なし

あり

あり

あり

原則なし

原則なし

担保・保証人

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

当サイトが1位のカードローンに選んだのは、大手消費者金融の「プロミス」です。

プロミスの上限金利は年17.8％と大手消費者金融の中でもっとも低く、融資スピードも申し込みから最短20分となっています。

オリコン顧客満足度調査では高い評価を得ており、特に「コールセンターの対応が親切だった」「電話で丁寧にサポートしてくれた」などの声が多く見られました。
参考：プロミス ノンバンクカードローンの評判・口コミ｜オリコン顧客満足度調査

最近は、1,000社以上のカードローン会社が、キャッシングサービスを提供しています。

「多すぎてどれがいいのかわからない！」と悩んでいる人は、安心して利用できるプロミスを検討してみてください。

ただし、大手消費者金融で審査落ちした人は、銀行系カードローンも利用できない可能性があります。

審査に落ちてしまった人は、「楽天銀行スーパーローン」や「メルペイスマートローン」など、特定のサービスの利用実績を審査に考慮してくれるカードローンに申し込みましょう。

また、学生であれば「カレッヂ」や「マルイ」など、学生ローンに特化したカードローンに申し込むと利用できる可能性が高まります。

カードローンによって特徴やメリット・デメリットがあるため、自分に適したサービスを選びましょう。

カードローンとは？

そもそも「カードローン」とは、消費者金融や銀行などの貸金業者が提供している、個人向けキャッシングサービスの総称です。

利用するためには審査が必要で、契約時に決定した限度額の範囲内であれば、何度でも自由にお金を借りられます。

カードローンという名前ですが、最近はスマホのみで操作が完結する「カードレス契約」での利用も増えています。

この記事では、入会金や年会費が無料のカードローンだけを紹介しています。審査を受けて、契約するだけでお金がかかることは絶対にありません。

急にお金が必要になるシーンに備えて、審査を受けていると安心です。

「カードローン」とクレジットカードの「キャッシング機能」の違い

ほぼすべてのクレジットカードは「キャッシング機能」が付帯できます。

カードローンとクレジットカードのキャッシング機能は、「現金を借りられるサービス」として大きな違いはありません。

どちらもカードを使ってお金を借りられるサービスですが、金利と限度額に若干の違いがあります。

カードローンの方が金利は低く、限度額は高く設定されているのが一般的です。

カードローンの特徴	キャッシング機能の特徴
・金利は3.0％〜18.0％が平均 ・金利には幅があり、借入額が高くなるほど金利が下がる	・金利は15.0％〜18.0％が平均 ・借入額が高くても、カードローンほど金利が下がらない
・限度額は20〜800万円が平均 ・申込者の信用情報や年収、取引実績によって限度額が決まる	・限度額は10〜50万円が平均 ・カードローンと比べると限度額は低い

クレジットカードのキャッシング機能は限度額が低く、頻繁に利用したい人には向いていません。

まとまった金額の融資を希望している人は、カードローンを利用しましょう。

カードローンであれば、同じ金額でもクレジットカードのキャッシング機能よりも金利が低くなるケースがほとんどなので、お得にお金を借りられます。

保証人・担保なしで利用できる

お金を借りる、と聞くと「保証人や担保が必要なのでは？」と不安になる人も多いでしょう。

しかし、多くのカードローンでは、保証人や担保を用意しなくても契約できます。

保証人・担保が必要なカードローンもあります。この記事で紹介してい34社は、すべて保証人・担保なしで利用が可能です。

住宅ローンやマイカーローンは保証人や担保が必要になるケースが多く、気軽に利用できるものではありません。

カードローンは審査をしっかりと行い、少額融資で貸し倒れのリスクを最小限に抑えているため、保証人や担保なしで利用できるのです。

消費者金融なら申し込み当日に融資を受けられる

カードローンは大きく分けて「消費者金融」と「銀行系カードローン」の2つがあります。

消費者金融であれば、カードローンに申し込んだ当日中に融資を受けることも可能です。

特に、大手消費者金融はAIを活用したスコアリングシステムを採用しているため、申し込みから20〜30分でお金を借りられるケースも珍しくありません。

銀行系カードローンは消費者金融よりも金利が低く、より丁寧に審査を行っているため、即日融資に対応していない銀行が一般的です。

ネット銀行のカードローンであれば、即日融資に対応しているケースが増えています。

今すぐにお金が必要な人は、融資スピードの早い大手消費者金融に申し込みましょう。

申し込みには2つの書類が必要になる

一般的なカードローンの申し込みには、「本人確認書類」と「収入証明書」の2つが必要です。

原則として本人確認書類が提出できない場合、カードローンの審査に通ることはありません。

ただし、収入証明書は申し込み内容や借入状況によって、提出が免除される場合があります。

借入希望額が50万円以下の場合は、本人確認書類のみで申し込めるケースが一般的です。

申し込み内容と提出した書類の情報に不一致があると、審査に時間がかかります。

審査に悪い影響を与える可能性もあるため、しっかりと確認してから申し込みましょう。

借入理由は問われない

カードローンは基本的に、借入理由を問われません。

あまりメリットに感じない人もいるかもしれませんが、多くのローンは借りたお金の使い道を限定されています。

たとえば、住宅ローンであれば自宅の購入費やリフォーム費、マイカーローンであれば自動車やバイクの購入費など、使用用途を明記して契約するのが一般的です。

しかし、カードローンは基本的に借入理由を問われないため、借りたお金は自由に使えます。

カードローンは「個人向けの融資」なので、事業資金として利用することは禁止されています。

消費者金融のメリット

「消費者金融と銀行系カードローンはどっちがいいの？」と悩んでいる人も多いでしょう。

しかし、どちらにもメリットとデメリットがあるため、一概にどちらがいいと言えるものではありません。

まずは、消費者金融のメリットを見ていきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

即日融資に対応している

消費者金融を利用する最大のメリットは、融資スピードの早さです。

基本的に消費者金融は即日融資に対応しており、申し込んだ当日中にお金を借りられます。

大手消費者金融は特に融資スピードが速く、申し込みから最短20分で借入できる場合もあるほどです。

大手消費者金融	融資スピード
プロミス	最短20分
アコム	最短30分
アイフル	最短20分
レイク	最短25分
SMBCモビット	最短30分

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

銀行系カードローンの場合は最速でも翌日、審査が長引くと1週間〜2週間ほどかかる場合もあります。

ただし、ネット銀行であれば、即日融資に対応しているカードローンが増えてきました。

自由に返済日・方法を設定できる

返済方法の自由度が高い点も、消費者金融を利用するメリットです。

消費者金融の返済日は複数の候補が用意されており、申込者の状況に合わせて選択できます。

銀行系カードローンは、返済日が月1回に指定されているケースがほとんどです。

給与の支払日が月末の場合、返済日が27日ごろに指定されていると、ついお金を使ってしまい返済が滞ってしまうかもしれません。

返済方法もATMや振込、自動引き落としなど、さまざまな種類に対応しているため、自分の好きな方法で利用できます。

幅広い年齢の人が申し込める

消費者金融だけでなく、すべてのカードローンに申し込み条件が定められています。

カードローンの申し込み条件は、基本的に「年齢」と「安定した収入」です。

「◯歳〜◯歳まで」のような年齢制限をクリアしていなければ、カードローンの審査に通ることはありません。

大手消費者金融	年齢制限
プロミス	18～74歳
アコム	20歳以上
アイフル	20～69歳
レイク	20～70歳
SMBCモビット	20～74歳

銀行系カードローンの年齢制限は「20〜65歳」程度が多く、消費者金融よりも厳しい条件を設けています。

安定した収入があれば幅広い年代の人が利用できる点も、消費者金融のメリットです。

申込者が働いていないくても、専業主婦であれば審査に通る可能性があります。

消費者金融のデメリット

利便性が高く、さまざまなメリットのある消費者金融ですが、以下のようなデメリットもあります。

後悔しないためにも、デメリットを理解した上で消費者金融に申し込みましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

銀行系カードローンよりも金利が高い

消費者金融の金利は、銀行系カードローンよりも高めに設定されています。

上限金利の平均
消費者金融	17.8％〜18.0％
銀行系カードローン	14.5％〜15.0％

消費者金融は保証会社を付けておらず、保証人や担保なしで借入が可能です。

つまり、申込者が返済できなくなると、消費者金融は不足分がそのまま赤字になります。

消費者金融は銀行系カードローンよりも貸し倒れのリスクが高いため、金利ではやや劣っているのです。

総量規制がある

総量規制とは、貸金業者が行う貸付は「年収の3分の1まで」と融資の上限を定めた法律のことです。

消費者金融は総量規制の対象なので、年収の3分の1を超える借入は絶対にできません。

年収の3分の1を超える融資に対応している消費者金融は、ヤミ金の可能性が高いです。

あまり知られていませんが、消費者金融と銀行系カードローンでは、適用される法律が異なります。

適用される法律
消費者金融	貸金業法
銀行系カードローン	銀行法

総量規制は「貸金業法」に定められている法律の1つです。

つまり、銀行系カードローンに総量規制は適用されないため、年収の3分の1以上の融資を行っても問題ありません。

ただし、最近は自主的に総量規制を実施している銀行が増えているため、年収の3分の1以上はほとんど借りられないのが実情です。

銀行系カードローンのメリット

次に、銀行系カードローンのメリットを見ていきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

上限金利が低めに設定されている

銀行系カードローンの金利は、消費者金融よりも低めに設定されています。

銀行系カードローン	金利
楽天スーパーローン	1.9～14.5%
バンクイック	1.8～14.6%
住信SBIネット銀行カードローン	2.49～14.79％
オリックス銀行カードローン	1.7～14.8%
みんなの銀行Loan	1.5%～14.5%

消費者金融の金利は3.0％〜18.0％が平均ですが、上記の銀行系カードローンの金利は1.5％〜14.5％程度となっています。

具体的な金利は申し込み内容や借入額によって決まりますが、消費者金融よりもお得に借りられる可能性が高いです。

返済額が少しでも抑えたい人は、銀行系カードローンを検討してください。

キャッシュカードで借入ができる

銀行系カードローンでは、ローン専用のカードではなく、手元にあるキャッシュカードで借入ができます。

カードで財布がかさばることもありませんし、カードの発行を待たずに利用できる点も大きなメリットです。

ローンカードは社名が分かりづらいデザインになっていますが、知っている人が見ればすぐにバレてしまうでしょう。

キャッシュカードと併用して、ローンカードを発行することも可能です。

「カードでお金を借りたいけど財布がかさばるのは嫌」「ローンカードを見られてバレるのが心配」こんな風に悩んでいる人には銀行系カードローンが向いています。

総量規制の対象にならない

銀行系カードローンは、銀行法に則って融資を行っています。

銀行法には融資額の上限を定めている項目がないため、法律上は年収の3分の1以上の借入も可能です。

最近は銀行系カードローンも、自主的に総量規制を導入しているケースが増えています。

また、総量規制の対象にならないからといって、必ず年収の3分の1以上を借りられるわけではありません。

すでに他社の借入額が年収の3分の1以上に達している人は、ひとまず返済を進めてから申し込みましょう。

銀行系カードローンのデメリット

ここからは、銀行系カードローンのデメリットを見ていきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

融資までに時間がかかる

基本的に銀行系カードローンは、即日融資に対応していません。

消費者金融よりも審査に時間がかかるケースが多く、申し込みから借入までに2週間以上かかることもあります。

以前は銀行系カードローンも即日融資を行っていましたが、2018年から審査方法が変わり、融資までの時間が長引くようになりました。

2018年から即日融資に対応できなくなったのは、反社会的勢力への資金流入防止ため、以前よりも審査項目が増えたことが主な理由です。

「今すぐにお金が必要！」という人は、申し込みから最短20〜30分で融資を受けられる大手消費者金融がおすすめです。

無利息期間がない

消費者金融と銀行系カードローンの違いに「無利息期間の有無」が挙げられます。

プロミスやアコム、レイクなど、大手消費者金融はいずれも無利息期間を設けていますが、銀行系カードローンに無利息期間はありません。

大手消費者金融	無利息期間
プロミス	最大30日間
アコム	最大30日間
アイフル	初めての方なら最大30日間
レイク	最大180日間 （借入額5万円以上の場合は60日間）

銀行系カードローンは、金利の低さが大きなメリットです。

しかし、借入期間が短い場合は、無利息期間のある消費者金融で借りた方が、お得な場合もあるのです。

「楽天スーパーローン」と「PayPay銀行カードローン」は、銀行系カードローンですが、最大30日間の無利息期間を設けています。

住んでいる場所によっては利用できない場合がある

銀行系カードローンは、住んでいる場所によって利用できない場合があります。

たとえば、ちばぎんカードローンは、以下の地域に住んでいる人しか利用できません。

このように、銀行名に地域の名前入っている場合は、利用地域が限定的になっている傾向にあります。

ネット銀行が提供しているカードローンであれば、住んでいる地域による利用制限はありません。

消費者金融と銀行系カードローンはどちらがおすすめ？

消費者金融と銀行系カードローンは「お金を借りられる」という点では、非常によく似たサービスです。

しかし、提供しているサービスの内容には若干の違いあるため、自分の状況によって使い分ける必要があります。

消費者金融が向いている人	銀行系カードローンが向いている人
・今すぐにお金が必要な人 ・無利息サービスを利用したい人 ・借入方法や返済方法を自由に設定したい人	・1円でも返済額を抑えたい人 ・キャッシュカードで借入したい人 ・勤務先への在籍確認に対応できる人

一概に「どちらがいい」と判断するのは難しいですが、強いこだわりがないのであれば利便性の高い大手消費者金融がおすすめです。

銀行系カードローンの方が金利は低めですが、無利息期間を上手く活用できれば、消費者金融の方が返済額を抑えられるケースもあるでしょう。

カードローンの選び方

ここからは、数多くあるカードローンの選び方について解説していきます。

カードローン選びは、自分が求めている条件を明確にしておくことが大切です。

たとえば、今日中にお金が必要な人は、即日融資に対応している「プロミス」や「アイフル」が向いています。

一方で、家族や同僚にカードローンの利用を内緒にしたい人は、郵送物や勤務先への原則電話確認がない「SMBCモビット」や「アコム」がおすすめです。

このように、自分が何を求めているかによって、最適なカードローンは異なります。

カードローンを選ぶ際に重要なポイントは、以下の5つです。

カードローン選びに苦戦している人は、すべて確認しておきましょう。

金利は「上限金利」で比較する

カードローン選びにおいて「金利」は重要なポイントです。

しかし、カードローンの金利は「3.0～18.0%」などのように、数値に幅があるため比較しづらいでしょう。

具体的な金利は、借入額や申し込み内容、借入状況など、総合的な要素を考慮して決定します。

金利を比較する時は必ず、「上限金利」を比較してください。

どんなカードローンでも、はじめての借入は50万円以下の少額融資になるケースがほとんどで、基本的に上限金利が適用されます。

取引実績を重ねることで金利は下がっていきますが、単純に金利を比較するのであれば、上限金利だけで判断した方がいいでしょう。

申し込みから融資までのスピードは大手消費者金融が優れている

申し込みから融資までのスピードも、必ず確認しておきましょう。

基本的に銀行系カードローンは即日融資には対応しておらず、借入できるのは最短でも申し込みから翌日以降になります。

融資スピードが最速なのは、申し込みから最短20分の「プロミス」と「アイフル」です。

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

また、消費者金融であれば年収や年齢、借入額を入力するだけで結果を診断してくれます。

簡易的な診断なので結果が異なる場合もありますが、3〜10秒程度で完了するので、試しておいて損はありません。

借入・返済の方法も確認しておく

借入や返済の方法は、カードローンによって大きく異なります。

カードローンといえば、ATMでの借入や返済をイメージする人も多いですが、最近はネット上で手続きが完結するサービスも珍しくありません。

特定の借入・返済方法にしか対応していないカードローンもあるため、申し込み前に必ず確認しておきましょう。

借入・返済方法の種類が豊富なのは、消費者金融です。

また、夜間や土日には、借入・返済ができないカードローンもあります。

時間や曜日を気にせずに借入・返済をしたい人は、24時間365日いつでも利用できる大手消費者金融がおすすめです。

ヤミ金などの違法業者に注意しておく

カードローンを利用する際は、ヤミ金などの違法業者に注意しておきましょう。

そもそも「ヤミ金」とは、貸金業法や銀行法に違反して融資を行っている、違法業者の総称です。

「金融ブラックOK」「誰でも貸します」など、審査の甘さをアピールしている貸金業者はヤミ金の可能性が高いです。

特にヤミ金は中小消費者金融を装っているケースが多いため、金融庁のサイトで貸金業登録番号を検索しておくと安心です。

登録貸金業者情報検索入力ページ

正規の消費者金融は金融庁ですべて登録・管理されており、貸金業登録番号が発行されています。

この記事で紹介している消費者金融は、すべて上記のサイトで検索済みなので、安心して申し込んでください。

低金利のカードローンを選ぶ

毎月の返済額を少しでも下げたい人は、低金利のカードローンを選びましょう。

カードローンの金利は15％〜20％までと利息制限法で定められおり、法律の範囲内で金利を設定しています。

　(1) 利息制限法の上限金利（超過すると民事上無効）：貸付額に応じ15％～20％

貸金業法のキホン｜金融庁

金利を重視して選びたい人は、銀行系カードローンに申し込みましょう。

消費者金融の上限金利は18.0％程度ですが、銀行系カードローンなら15.0％以下に金利を設定しているケースもあります。

金利は低いほど、審査が厳しくなる傾向にあります。返済能力の低い人は、審査に通過できない可能性が高くなる点に注意しておきましょう。

他に借り入れをしている人はおまとめローンの検討もあり

すでに複数のカードローンを利用している人は、「おまとめローン」という手段もあります。

現在、借りているカードローンよりも低い金利で契約できれば、毎月の返済額を安くできます。

カードローンを一本化すると借入額が高額になるため、低金利で契約できる可能性が高いです。

また、1社だけに返済すればいいため、手続きも簡略化できます。

借入額が高額になって毎月の返済が苦しい人は、おまとめローンも視野に入れてカードローンを検討してみてください。

カードローンに共通する重要な審査基準

カードローンを利用するには、必ず審査を受ける必要があります。

審査はカードローン会社によって独自の基準を設けており、明確な条件は基本的に公開されていません。

また、「年収に自信がないから、審査の甘いカードローンに申し込みたい」と考えている人もいるでしょう。

しかし、審査の甘いカードローンというものはありません。

そもそも「審査が甘い」というカードローンの広告は、貸金業法16条で禁止されています。

消費者金融や銀行系カードローンに関わらず、貸金業者は申込者1人一人に対して、しっかりと審査を実施しています。

無事に審査に通るように、すべてのカードローン会社に共通している重要な審査基準を知っておきましょう。

審査基準をあらかじめ把握しておくことで、審査に通過できる可能性が高まります。

カードローンの審査に自信のない人は、それぞれ確認しておきましょう。

安定した収入を得ているか

カードローンには審査基準とは別に、「申し込み基準」というものが定められています。

申し込み基準を満たしていなければ、そもそも審査に申し込むことができません。

例として、大手消費者金融「アイフル」の申し込み基準を見てみましょう。

誰でも申込みはできますか？

キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。

よくあるご質問｜アイフル

カードローンの申し込み基準は「年齢」と「安定した収入」の2つであるケースが一般的です。

雇用形態や年収に関係なく、契約社員やアルバイト、パートでも「安定した収入がある」と判断してもらえます。

どんなカードローンを選択したとしても、毎月決まった金額を返済し続けることには変わりません。

毎月、一定額以上の収入を得ていなければ、カードローンを利用することはできません。

信用情報に怪しい点がないか

カードローンの審査では、年収や勤務先だけでなく、信用情報も必ず確認されます。

信用情報は、消費者金融や銀行などの金融業者から提供された情報をもとに、「信用情報機関」が管理・提供しているのです。

そのため、カードローン会社に対して付いた嘘は、確実にバレる仕組みになっています。

やはり、過去に債務整理や延滞している人は、「また返済が滞るのでは？」と疑われてしまうでしょう。

また、取引履歴だけでなく、信用情報機関には申し込み履歴も6ヶ月間は記録されています。

短期間で複数のカードローンに申し込むと、お金に困っているイメージが強くなるため、審査にも悪い影響を与えます。

カードローンに関するよくある質問

最後に、カードローンに関するよくある質問に回答していきます。

疑問を残さないために、それぞれ確認しておきましょう。

おすすめのカードローンを教えてください。

おすすめのカードローンは、大手消費者金融の「プロミス」です。

プロミスは、審査通過率が43.9％と非常に高く、おおよそ半分の人が審査に通っています。

審査通過率の平均は、消費者金融で30％程度、銀行系カードローンは20％程度です。

審査が甘いわけではありませんが、新規顧客の獲得に前向きであることが伺えます。

また、融資スピードは、カードローンの中で最速の申し込みから最短20分です。

金利も良心的な設定なので、迷っているのであれば利便性の高いプロミスに申し込みましょう。

カードローンは危険ですか？

カードローンは危険ではありません。

カードローンを規制する法律は年々厳しくなっているため、ひと昔前のような高金利での貸付はできなくなりました。

1983年11月までは、年100％の金利が法律で認められていました。

また、「融資できるのは年収の3分の1まで」という総量規制もあるため、多重債務に陥る可能性も下がっています。

返済できる範囲内であれば、安心して利用できるサービスです。

審査の甘いカードローンはどこ？

残念ながら、「審査の甘いカードローン」というものはありません。

カードローン会社は債務者が返済できなくなると、借入残高がそのまま赤字となります。

そのため、申込者1人一人に対して、慎重に審査を行なっているのです。

大手消費者金融の審査時間が早いのは、AIによるスコアリングシステムを採用しているためです。

「審査時間が短い＝審査の手を抜いている」というわけではありません。

審査の早いカードローンはどこ？

審査の早いカードローンは、「プロミス」と「アイフル」です。

プロミスとアイフルの審査時間は、最短で20分となっています。

銀行系カードローンは審査時間が長く、結果がわかるまでに1週間以上かかる場合もあります。

また、銀行系カードローンは原則として、即日融資に対応していません。

プロミスやアイフルなどの大手消費者金融であれば、急な出費でもすぐに対応できます。

審査に落ちないカードローンはありますか？

審査に落ちないカードローンはありません。

「誰でも貸します」「金融ブラックでも融資OK」など、審査が緩いことを大々的にアピールしているカードローンはヤミ金の可能性が高いです。

ヤミ金は、暴力・暴言を伴う取り立てによって、返済能力の低い人からも強制的にお金を回収します。

職場や実家まで取り立てにくるケースもあるため、絶対に利用してはいけません。

しかし、正規の貸金業社は強引な取り立てを行わないため、申込者の返済能力をしっかりと確認しています。

審査に自信のない人は、審査通過率を参考にしてください。

特に審査通過率の高いカードローンは、以下の4社です。

カードローン	審査通過率
プロミス	43.9％
アコム	42.0%
アイフル	32.8％
レイク	32.6％

銀行系カードローンは基本的に審査通過率を公開していませんが、10％〜20％が平均と言われています。

カードローンの利用は家族や同僚にバレますか？

大手消費者金融であればバレません。

カードローンが家族や同僚にバレる理由は、「郵送物」と「在籍確認」の2つであるケースがほとんどです。

こっそりカードローンを利用したい人が多いため、大手消費者金融ではさまざまな配慮をしてくれます。

そもそも、大手消費者金融はすべての手続きがネットで完結するため、郵送物なしで利用できます。

勤務先への電話連絡も原則として実施していないため、同僚にバレる心配もありません。

Q申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

よくあるご質問｜プロミス

ただし、銀行系カードローンの場合は、在籍確認として勤務先へ電話されるケースがほとんどです。

バレたくない人は、大手消費者金融を検討してください。

無職でも借りられるカードローンはありますか？

無職でも借りられるカードローンはありません。

すべてのカードローンの申し込み条件に「安定した収入を得ていること」といった記載があるため、無職の人はそもそも申し込みができません。

カードローンは、借りたお金を毎月、少しずつ返済していく仕組みのキャッシングサービスです。

そのため、どのカードローンも申込者の返済能力は、重点的に審査を行なっています。

専業主婦の人は仕事をしていなくても、配偶者に収入があれば利用できる可能性が高いです。

フリーターや専業主婦だとカードローンは利用できませんか？

フリーターや専業主婦でも、カードローンの審査に通れば利用できます。

もちろん、正社員の方が審査は有利になりますが、フリーターでも毎月の収入が安定していれば審査に通る可能性が高いです。

専業主婦の人は、女性利用率72％の中小消費者金融「ベルーナノーティス」が向いています。

ベルーナノーティスでは、ご自身に収入なしの専業主婦の方もカードローン・キャッシングのお借入れが可能です。

専業主婦でもお金が借りれるカードローン｜ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは公式サイトに「専業主婦でも利用できる」と明記しているため、安心して申し込めるでしょう。

まとめ

この記事では、カードローンのおすすめランキング34社や選び方、消費者金融と銀行系カードローンの違いについて解説しました。

最後に、おすすめのカードローンと選び方をおさらいしておきましょう。

カードローン

プロミス

アコム

アイフル

楽天銀行 スーパーローン

レイク

バンクイック

SMBCモビット

メルペイ スマートマネー

auじぶん銀行 カードローン

住信SBI ネット銀行 カードローン

オリックス銀行 カードローン

ベルーナ ノーティス

フタバ

dスマホローン

LINE ポケットマネー

いつも

PayPay銀行 カードローン

みんなの銀行 Loan

JCB カードローン

みずほ銀行 カードローン

au PAY スマートローン

ファミペイ ローン

セントラル

アルコシステム

フクホー

アロー

AZ株式会社

横浜銀行 カードローン

北海道銀行 カードローン

キャネット

ちばぎん カードローン

エイワ

カレッヂ

マルイ

金利

4.5％〜17.8％

3.0～18.0%

3.0～18.0%

1.9～14.5%

4.5～18.0%

1.8～14.6%

3.0～18.0%

3.0% 〜15.0%

1.48％～17.5％

2.49～14.79％

1.7～14.8%

4.5%～18.0%

14.959％～17.950％

3.9%～17.9%

3.0% 〜18.0%

4.8%～18.0%

1.59％〜18.0％

1.5%～14.5%

4.4％～12.5％

2.0％～14.0％

2.9％～18.0％

0.8％～18.0％

4.8%～18.0%

3.0%〜20.0％

7.3％～20.0％

15.0%～19.94%

7.0％〜18.0％

1.5%～14.6％

1.9％～14.95％

15.0％〜20.0％

1.4％～14.8％

17.9507％〜19.9436％

17％

12.0〜17.0％

融資スピード

最短20分

最短30分

最短20分

最短即日

最短25分

最短翌日

最短30分

最短翌日

最短即日

1週間程度

最短3営業日

最短30分

最短即日

最短即日

最短即日

最短45分

最短即日

最短即日

最短即日

最短翌日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短翌日

最短即日

最短即日

最短即日

無利息期間

最大30日間

最大30日間

最大30日間 （初めての方のみ）

最大30日間

最大180日間

ー

ー

ー

ー

ー

ー

最大14日間

最大30日間

最大100日間

ー

最大60日間

最大30日間

ー

ー

ー

ー

ー

最大30日間

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

ー

最大8日間

ー

限度額

500万円

800万円

800万円※1

800万円

500万円

500万円

800万円

20万円

800万円

1,000万円

800万円

300万円

50万円

300万円

300万円

500万円

1,000万円

1,000万円

500万円

800万円

100万円

300万円

300万円

50万円

200万円

200万円

200万円

1,000万円

800万円

300万円

800万円

50万円

50万円

100万円

勤務先への 電話連絡

原則なし

原則なし

原則なし

あり

原則なし

あり

原則なし

原則なし

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

あり

原則なし

原則なし

あり

あり

あり

原則なし

あり

あり

あり

あり

あり

原則なし

あり

あり

あり

原則なし

原則なし

担保・保証人

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

この記事で紹介している34社のカードローンは、すべて担保・保証人なしで利用できます。

無利息期間を設けているカードローンも多く、大手消費者金融であれば申し込みから最短20〜30分で融資を受けることも可能です。

お金を借りる目的と利用方法を明確にして、自分の状況に合ったカードローンを選びましょう。