生活費が足りない‥
サークルの費用や教材費が準備できない
上記のように悩んでいませんか?
サークルの費用や大学の教材費、友人との交際費など、学生には生活費以外にもたくさんのお金が必要になります。
しかし、アルバイトで稼ぐには限界がありますし、友人や先輩、バイト先の知人にお金を借りることに抵抗がある人も多いでしょう。
お金に困っているのであれば、学生でも安心して利用できる「学生ローン」がおすすめです。
学生ローンにおすすめの20社
- プロミス
- アイフル
- アコム
- レイク
- SMBCモビット
- 楽天銀行スーパーローン
- みんなの銀行Loan
- LINEポケットマネー
- ファミペイローン
- ダイレクトワン
- ベルーナノーティス
- 学協
- アミーゴ
- カレッヂ
- マルイ
- フレンド田
- イー・キャンパス
- 友林堂
- アムザ
- 阪神クレジット
2022年4月からは成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳・19歳の方でも親の同意なしで融資を受けられるようになりました。
「学生ローンはやめたほうがいい」「学生ローンで借りるのはヤバい」などの口コミも見られますが、カードローン選びや契約・利用方法を間違えなければ困ることはありません。
在学中は利息分の返済だけで済む学生ローンも多いため、社会人になってから本格的に返済することも可能です。
この記事では、学生ローンおすすめ20社や選び方、審査通過率を高める方法を解説していきます。
また、親に内緒で借りる方法や、利用時の注意点についても理解できるため、ぜひ参考にしてください。
- 18歳・19歳でも親に内緒でお金を借りられる
- プロミスなら申し込みから最短20分で借入できる※1
- 学生ローンで借りたお金の使い道は自由
- 審査なしの学生ローンは闇金の可能性が高い
- 借入希望額を最小限に抑えることで審査通過率に通りやすくなる
※1:融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
2022年からは18歳・19歳でも親に内緒で契約できるようになった
2022年4月からは、20歳から18歳に成人年齢が引き下げられました。
以前から18歳・19歳の方でもカードローンは利用できていましたが、「未成年者取消権」によって親の同意が必要でした。
民法では,未成年者が親の同意を得ずに契約した場合には,原則として,契約を取り
民法(成年年齢関係)改正 Q&A|法務省
消すことができるとされています(未成年者取消権)。
成人年齢が20歳の頃は、18歳・19歳の方が親に内緒でお金を借りると、未成年者取消権によって契約の取り消しが可能でした。
しかし、現在は18歳になれば未成年者取消権は行使できないため、親の同意なしで契約できる学生ローンも少なくありません。
成人年齢が引き下げられてからも、対象年齢を20歳以上にしているカードローンもあります。18歳以上なら、すべてのカードローンが、親に内緒で利用できるわけではありません。
学生ローンおすすめ20社!融資スピードや金利、審査の甘さを比較
プロミスやアイフルなどの大手消費者金融では、学生ローン専用の商品は提供していませんが、学生やアルバイトの方でも利用可能です。
18~74歳までのご本人に安定した収入のある方であればお申込いただけます。
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。
お申込について|よくあるご質問|プロミス
学生ローン専門の業者は低金利ですが、消費者金融の方が融資スピードが早く、借入・返済方法も柔軟に対応してくれます。
金利や融資スピード、借入後の利便性などを比較して、学生におすすめのカードローンは、以下の20社です。
おすすめの 学生ローン | プロミス | アイフル | アコム | レイク | SMBCモビット | 楽天銀行 スーパーローン | みんなの銀行Loan | LINE ポケットマネー | ファミペイ ローン | ダイレクトワン | ベルーナ ノーティス | 学協 | アミーゴ | カレッヂ | マルイ | フレンド田 | イー・ キャンパス | 友林堂 | アムザ | 阪神クレジット |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
金利 | 4.5%〜17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% | 3.0%~18.0% | 1.9%~14.5% | 1.5%~14.5% | 3.0% 〜18.0% | 0.8%~18.0% | 4.9%~18.0% | 4.5%~18.0% | 16.4% | 14.4%~16.8% | 15.0%~17.0% | 12.0%〜17.0% | 12.0%〜17.0% | 14.5%~16.5% | 12.0%~16.8% | 18.0%~20.0% | 15.0%~20.0% |
年齢制限 | 18〜74歳※2 | 20〜69歳 | 20歳以上 | 20〜70歳 | 20〜74歳 | 20〜62歳 | 20〜69歳 | 20〜65歳 | 20〜70歳 | 20〜69歳 | 20〜80歳 | 18歳以上 | 20歳~29歳 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18〜30歳 | 20〜33歳 | 20歳以上 | 18歳以上 |
融資スピード | 最短20分 | 最短20分 | 最短20分 | 最短25分 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 (初めての方のみ) | 最大30日間 | 最大180日間 | ー | 最大30日間 | ー | ー | ー | 最大55日間 | 最大14日間 | ー | ー | ー | ー | ー | 最大30日間 | ー | ー | ー |
最低借入額 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 | 1万円 | 1,000円 | 1円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 1,000円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 5万円 | 5万円 |
借入限度額 | 500万円 | 800万円※3 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 1,000万円 | 300万円 | 300万円 | 300万円 | 300万円 | 40万円 | 50万円 | 50万円 | 100万円 | 50万円 | 学生:50万円 社会人:80万円 | 30万円 | 20万円 | 50万円 |
毎月の 最低返済額 | 1,000円 | 4,000円 | 1,000円 | 4,000円 | 1,000円 | 2,000円 | 1,000円 | 500円 | 4,000円 | 4,000円 | 2,000円 | 利息分のみ | 2,550円 | 1,000円 | 利息分のみ | 利息分のみ | 2,500円 | 利息分のみ | 2,000円 | 2,000円 |
返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 | 定率リボルビング方式 | 残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 | 残高スライドリボルビング返済方式・元利込定額返済方式 | ー | 残高スライド元利定額リボルビング方式 | 残高スライドリボルビング方式 | 定額リボルビング方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 | 元金自由返済方式 | 借入金額スライドリボルビング方式 | 元金自由返済方式 | 元金自由返済方式 | 元金自由返済方式 | 借入金額スライドリボルビング方式 | 元金自由返済方式 | 元利均等方式 | 一括返済方式・元利均等方式・元金均等方式・自由返済方式 |
勤務先への 電話連絡 | 原則電話による在籍確認なし | あり | 原則なし | あり | あり | あり | あり | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | ||||
担保・保証人 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※3:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
コンビニで気軽に借入したい人は、スマホATMが利用できる大手消費者金融がおすすめです。
また、プロミスやアイフル、アコムであれば、申し込みから最短20分で融資を受けられます。
しかし、多くの消費者金融は有人店舗を縮小しているため、店舗で相談しながら申し込みたい人は学生ローンに申し込みましょう。
カードローンによって借入・返済方法や借りられる金額、融資対象が異なるため、それぞれ詳しく紹介していきます。
プロミスは18歳・19歳でも利用できる唯一の大手消費者金融!他社よりも低金利で即日融資にも対応
金利 | 4.5%〜17.8% |
年齢制限 | 18〜74歳※2 |
融資スピード | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
最低借入額 | 1,000円 |
借入限度額 | 500万円 |
毎月の最低返済額 | 1,000円 |
返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則電話による在籍確認なし |
担保・保証人 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
プロミスは、18歳・19歳でも利用できる唯一の大手消費者金融で、他社よりも上限金利が低く、お得に融資を受けられます。
大手消費者金融 | 年齢制限 | 金利 |
---|---|---|
プロミス | 18〜74歳※2 | 4.5%〜17.8% |
アイフル | 20〜69歳 | 3.0%~18.0% |
アコム | 20歳以上 | 3.0%~18.0% |
レイク | 20〜70歳 | 4.5%~18.0% |
SMBCモビット | 20〜74歳 | 3.0%~18.0% |
成人年齢は18歳に引き下げられましたが、プロミス以外の大手消費者金融は年齢制限を20歳以上に設定しているのです。
しかし、プロミスでは18歳から利用できる旨が公式サイトに明記されており、学生への融資にも積極的な姿勢がわかります。
18~74歳までのご本人に安定した収入のある方であればお申込いただけます。
よくあるご質問|年齢制限はありますか?|プロミス
また、他の大手消費者金融よりも低金利で、毎月の最低返済額は1,000円からなので、生活への負担も最小限に抑えられるでしょう。
どのカードローンでも初回契約の場合は、上限金利が適用されるケースが一般的です。そのため、利息を抑えたい人は下限金利ではなく、上限金利で比較して選びましょう。
18歳以上でアルバイトをしている人であれば、家族や勤務先に連絡されることもありません。
「今すぐに借りたい」「絶対に親・バイト先にバレたくない」と考えている人には、プロミスがおすすめです。
アイフルは申し込みから最短20分で借入できる!バイト先や親にもバレない
金利 | 3.0%~18.0% |
年齢制限 | 20〜69歳 |
融資スピード | 最短20分 |
無利息期間 | 初めての方なら最大30日間 |
最低借入額 | 1,000円 |
借入限度額 | 800万円 |
毎月の最低返済額 | 4,000円 |
返済方式 | 借入後残高スライド元利 定額リボルビング返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則電話による在籍確認なし |
担保・保証人 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※3:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフルは、融資スピードが申し込みから最短20分と非常に速く、24時間いつでも好きなタイミングで借入できます。
価格.comのカードローンランキング「消費者金融・信販会社部門」で1位を獲得しており、大手消費者金融の中でも特に人気のあるカードローンです。
参考:消費者金融・信販会社 人気ランキング【2023年10月最新】|価格.com
また、アイフルには、親会社にメガバンクを持たないという特徴があります。
大手消費者金融 | 親会社 |
---|---|
プロミス | SMBCグループ |
アイフル | ー |
アコム | 三菱UFJフィナンシャル・グループ |
レイク | 新生フィナンシャル株式会社 |
SMBCモビット | SMBCグループ |
アイフルは親会社を持たない独立した消費者金融なので、他の大手とは違った審査基準で融資を行なっています。
アコムは20歳以上なら24時間いつでも申し込みOK!「3秒診断」で即座に結果を診断してくれる
金利 | 3.0%~18.0% |
年齢制限 | 20歳以上 |
融資スピード | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
最低借入額 | 1,000円 |
借入限度額 | 800万円 |
毎月の最低返済額 | 1,000円 |
返済方式 | 定率リボルビング方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則電話による在籍確認なし |
担保・保証人 | 不要 |
アコムは、20歳以上なら24時間365日いつでも申し込み可能で、「3秒診断」を利用すれば、すぐに利用できるかを判断してくれます。
3秒診断では、年齢・年収・他社の借入額を入力するだけで判断してくれるため、申し込みが不安な人は試しておきましょう。
専用アプリ「myac」を利用すれば、申し込みから借入、返済まで、すべてアプリから手続き可能です。
申し込み時の必要書類の提出は、アプリのカメラ機能で撮影するだけなので、カードローンがはじめての方でも気軽に利用できます。
- 生体認証の登録でログイン時にパスワード不要
- アプリから必要書類を提出できる
- 利用状況や返済日がひと目で確認できる
- 借入・返済にローンカードが必要ない
- クレジットカード情報もわかる
ローンカードにショッピング機能を追加することも可能で、年会費や発行手数料は無料です。
レイクなら最大180日間は利息が無料になる!半年以内に返済すればタダでお金を借りられる
金利 | 4.5%~18.0% |
年齢制限 | 20〜70歳 |
融資スピード | 最短25分 |
無利息期間 | 最大180日間 |
最低借入額 | 1,000円 |
借入限度額 | 500万円 |
毎月の最低返済額 | 4,000円 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則電話による在籍確認なし |
担保・保証人 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
レイクは、無利息期間がもっとも長いカードローンで、最大180日間は利息0円で利用できます。
カードローン・学生ローン | 無利息期間 |
---|---|
プロミス | 最大30日間 |
アイフル | 初めての方なら最大30日間 |
アコム | 最大30日間 |
レイク | 最大180日間 |
SMBCモビット | ー |
楽天銀行スーパーローン | 最大30日間 |
みんなの銀行Loan | ー |
LINEポケットマネー | ー |
ファミペイローン | ー |
ダイレクトワン | 最大55日間 |
ベルーナノーティス | 最大14日間 |
学協 | ー |
アミーゴ | ー |
カレッヂ | ー |
マルイ | ー |
フレンド田 | ー |
イー・キャンパス | 最大30日間 |
友林堂 | ー |
アムザ | ー |
阪神クレジット | ー |
無利息期間は最大30日間に設定しているのが一般的ですが、レイクでは6倍も長く利息が発生しません。
また、レイクの無利息期間には回数制限がないため、2万円を借りて完済して、さらに3万円の追加融資を受けても180日以内なら利息は0円です。
少額融資がメインで、契約から半年以内に完済できる目処が立っている人は、レイクを検討してみてください。
SMBCモビットなら申し込みから借入、返済までWeb完結!契約後は最短3分で振り込み完了
金利 | 3.0%~18.0% |
年齢制限 | 20〜74歳 |
融資スピード | 最短30分 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1,000円 |
借入限度額 | 800万円 |
毎月の最低返済額 | 1,000円 |
返済方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則電話による在籍確認なし |
担保・保証人 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
SMBCモビットは、申し込みから借入、返済までWeb完結なので、自宅に居ながらお金を借りられます。
自宅への郵送物やバイト先・親への連絡は原則なしなので、誰にも内緒でこっそりと借りたい人におすすめです。
契約後は振り込みキャッシングなら最短3分で借入可能で、引き落とし日を忘れて残高不足になった際に役立ちます。
また、利用できるATMは全国に12万台設置(2022年4月現在)されているため、旅行先で急に現金が必要になってもすぐに融資を受けられるでしょう。
- 三井住友銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- プロミスATM
SMBCモビットは他の大手消費者金融と違って、無利息期間がありませんが、返済額に応じてTポイントが付与されます。
Tポイントサービスは一時的なものではなく、完済するまでポイントをもらえるため、継続的に恩恵を受けられます。
楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの低金利が魅力!学生でも即日融資が可能
金利 | 1.9%~14.5% |
年齢制限 | 20〜62歳 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | 最大30日間 |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 800万円 |
毎月の最低返済額 | 2,000円 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング返済方式 元利込定額返済方式 |
勤務先への電話連絡 | あり |
担保・保証人 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行ならではの低金利が魅力で、消費者金融よりもお得に利用できます。
カードローン | 金利 |
---|---|
楽天銀行スーパーローン | 1.9%~14.5% |
プロミス | 4.5%〜17.8% |
アイフル | 3.0%~18.0% |
アコム | 3.0%~18.0% |
レイク | 4.5%~18.0% |
SMBCモビット | 3.0%~18.0% |
銀行系カードローンには、消費者金融よりも審査が厳しいというデメリットがあります。
そのため、楽天グループのサービスを日頃から利用しているなら、他社で審査落ちした人でも利用できる可能性があります。
- 楽天市場
- 楽天ブックス
- 楽天ビック
- ラクマ
- 楽天全国スーパー
- 楽天ファーム
- 楽天モバイル
- 楽天ひかり
- 楽天でんわ
また、金利引き下げやポイントプレゼントなど、キャンペーンを積極的に実施していることから、新規顧客の獲得に前向きであることがわかります。
楽天銀行の口座を、返済口座に指定すれば会員ランクが1つ上がるなど、楽天会員のメリットを最大限に活かして借入できる点が強みです。
みんなの銀行Loanならすべての手続きがアプリ完結だから気軽に利用できる!一次審査は最短2分で結果がわかる
金利 | 1.5%~14.5% |
年齢制限 | 20〜69歳 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1,000円 |
借入限度額 | 1,000万円 |
毎月の最低返済額 | 1,000円 |
返済方式 | ー |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
みんなの銀行Loanは、アプリ完結型のサービスなので、Webサイトにアクセスする必要がありません。
口座開設後は年収の入力のみで申し込みが可能で、一次審査の結果は最短2分でわかります。
一次審査の結果で金利と利用限度額が提示されるため、とりあえず契約内容だけでも確認したい人におすすめです。
また、みんなの銀行Loanでは、原則として勤務先や親への連絡を行なっていません。
銀行系カードローン | 勤務先への在籍確認 |
---|---|
みんなの銀行Loan | 原則なし |
楽天銀行スーパーローン | あり |
イオン銀行カードローン | あり |
りそな銀行カードローン | あり |
三菱UFJ銀行カードローン | あり |
「低金利で借りたいけどバイト先への連絡は困る」このように考えている人には、ぴったりのカードローンです。
LINEポケットマネーは100円からいつでも返済可能!LINEサービスの利用実績があれば審査や金利が優遇される
金利 | 3.0% 〜18.0% |
年齢制限 | 20〜65歳 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1円 |
借入限度額 | 300万円 |
毎月の最低返済額 | 500円 |
返済方式 | 残高スライド元利定額リボルビング方式 |
勤務先への電話連絡 | あり |
担保・保証人 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
LINEポケットマネーは、いつも使っている「LINE」のアプリ内で、気軽にお金を借りられるサービスです。
他のカードローンとは違い、アカウントを登録したり、アプリをダウンロードする手間がないため、すぐに融資を受けられます。
また、LINEポケットマネーの審査では、AIによる自動スコアリングシステムを採用しており、LINEが提供しているサービスの利用実績に応じて審査が優遇されるのです。
- LINE証券
- LINE MUSIC
- LINE LIVE
- LINE CLOVA
- LINEマンガ
- LINE バイト
- LINE ショッピング
- LINE BLOG
上記のようなサービスを利用していて、支払い状況に問題がなければ、審査に通る可能性が高まります。
借入方法でLINE Pay残高への直接チャージを選択すれば、1円から借入できるため、1万円以下の少額融資を希望している人におすすめです。
ファミペイローンなら1円単位で返済できる!最大60日間は利息が実質無料
金利 | 0.8%~18.0% |
年齢制限 | 20〜70歳 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 300万円 |
毎月の最低返済額 | 4,000円 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
勤務先への電話連絡 | あり |
担保・保証人 | 不要 |
ファミペイローンは、24時間365日いつでもファミマで借入できるサービスです。
振り込みキャッシングや、ファミペイ残高への直接チャージでの融資にも対応しており、月10回までは手数料が無料になります。
無利息期間はありませんが、契約から60日以内に返済した利息がファミペイボーナスで還元されるため、実質的に利息0円で利用可能です。
毎月の最低返済額は4,000円からで、余裕のある時は1円単位での返済にも対応しています。
借入・返済の手続きや設定は、アプリからいつでも操作できるため、わざわざ公式サイトにログインする必要はありません。
現在は、契約するだけで2,000分のファミペイボーナスがもらえる、お得なキャンペーン実施中です。
ダイレクトワンならカードローンだけでなく教育ローンも利用できる!大手消費者金融よりも無利息期間が長い
金利 | 4.9%~18.0% |
年齢制限 | 20〜69歳 |
融資スピード | 最短30分 |
無利息期間 | 最大55日間 |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 300万円 |
毎月の最低返済額 | 4,000円 |
返済方式 | 定額リボルビング方式 |
勤務先への電話連絡 | あり |
担保・保証人 | 不要 |
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが運営している消費者金融で、カードローン以外にもさまざまな商品を提供しています。
- カードローン
- 借り換えローン
- レディースローン
- 自営業者向けローン
- ペットオーナー向けローン
- マイカーローン
- 教育ローン
借入目的が学費や教材費だけであれば、教育ローンに申し込んだ方が審査通過率が高まるでしょう。
ただし、教育ローンで借入したお金を、生活費や交際費に充てると契約違反として、一括返済を求められる可能性があります。
借りたお金を自由に使いたい人は、使用用途を制限されていないカードローンに申し込んでください。
また、ダイレクトワンは無利息期間が長く、短期間の利用なら大手消費者金融よりも金利を抑えられます。
カードローン | 無利息期間 |
---|---|
ダイレクトワン | 最大55日間 |
プロミス | 最大30日間 |
アイフル | 初めての方なら最大30日間 |
アコム | 最大30日間 |
レイク | 最大180日間 |
SMBCモビット | ー |
店舗は東京都、神奈川県、静岡県、山梨県、愛知県にしかありませんが、全国のATMから借入・返済が可能です。
ベルーナノーティスは女性会員が7割超え!女子大生や主婦でも安心して利用できる
金利 | 4.5%~18.0% |
年齢制限 | 20〜80歳 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | 最大14日間 |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 300万円 |
毎月の最低返済額 | 2,000円 |
返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
勤務先への電話連絡 | あり |
担保・保証人 | 不要 |
ベルーナノーティスは、女性向けの中小消費者金融です。
会員全体の72%が女性で、専業主婦の方でも融資の対象となっています。
在籍確認として勤務先に電話されることはありますが、アルバイトをしていれば、親に電話されることはありません。
また、ベルーナノーティスの無利息期間は最大14日間と短めですが、他のカードローンと違って何度でも適用されるのです。
しかし、ベルーナノーティスでは、前回の借入日から3ヶ月以上経っていれば、何度でも14日間は利息が0円です。
女性専用ダイヤルが用意されているため、カードローンがはじめての女子大生でも安心して利用できます。
学協は学生ローン専門の消費者金融!来店不要で即日融資にも対応している
金利 | 16.4% |
年齢制限 | 18歳以上 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 40万円 |
毎月の最低返済額 | 利息分のみ |
返済方式 | 元金自由返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
学協は、三軒茶屋・向ケ丘遊園・高幡不動に店舗を持つ、学生ローン専門の消費者金融です。
18歳以上の学生なら誰でも申し込みが可能で、学生時に契約していれば、社会人になってからも借入できます。
20歳未満の方はアルバイトの収入証明書の提出が必要ですが、親への連絡はありません。
ご本人様以外の方への連絡はいたしておりません。
よくある質問|学協
毎月の返済は利息分のみで利息分のみでいいため、10万円を借りた場合でも、毎月の返済額は1,400円程度です。
金利はシンプルに16.4%で固定されており、消費者金融よりもお得に利用できます。
アミーゴは高田馬場で40年以上も営業している老舗学生ローン!24時間いつでも申し込みできる
金利 | 14.4%~16.8% |
年齢制限 | 20歳~29歳 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 50万円 |
毎月の最低返済額 | 2,550円 |
返済方式 | 借入金額スライドリボルビング方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
アミーゴは、高田馬場で40年以上も貸金業を行なっている老舗の学生ローンです。
また、収入証明書を提出すれば、0.6%の優遇金利を受けられるため、利息を抑えたい人におすすめです。
学生ローン | 金利 |
---|---|
学協 | 16.4% |
アミーゴ | 13.8%~16.2%(引き下げ後) |
カレッヂ | 15.0%~17.0% |
マルイ | 12.0%〜17.0% |
フレンド田 | 12.0%〜17.0% |
イー・キャンパス | 14.5%~16.5% |
友林堂 | 12.0%~16.8% |
アムザ | 18.0%~20.0% |
阪神クレジット | 15.0%~20.0% |
月~金曜日の11:00~17:45の時間帯なら即日融資が可能で、Web申し込みなら24時間365日いつでも受け付けています。
ただし、毎月の最低返済額は2,550円となっており、他の学生ローンよりも高めに設定されている点は注意しておきましょう。
カレッヂなら18歳・19歳でも即日融資が可能!ローンカードでの返済なら手数料が無料になる
金利 | 15.0%~17.0% |
年齢制限 | 18歳以上 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1,000円 |
借入限度額 | 50万円 |
毎月の最低返済額 | 1,000円 |
返済方式 | 元金自由返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
カレッヂは、18歳・19歳でも親の同意なしで融資を受けられる、学生ローン専門の消費者金融です。
セブン銀行ATMで借入・返済できる唯一の学生ローンで、高田馬場にある店舗まで通えない人にも向いています。
また、毎月の最低返済額は1,000円からと低めで、生活への負担を最小限に抑えられます。
借入残高 | 毎月の最低返済額 |
---|---|
1~5万円 | 1,000円 |
50,001円~10万円 | 2,000円 |
100,001円~15万円 | 3,000円 |
150,001円~20万円 | 4,000円 |
200,001円~25万円 | 5,000円 |
250,001円~30万円 | 6,000円 |
300,001円~35万円 | 7,000円 |
日本に住んでいる学生であれば誰でも利用可能で、午後までに申し込んでいれば即日融資にも対応しています。
マルイは18歳以上なら高校生でも借りられる!高田馬場の店舗申し込みなら17時まで即日融資が可能
金利 | 12.0%〜17.0% |
年齢制限 | 18歳以上 |
融資スピード | 最短30分 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 100万円 |
毎月の最低返済額 | 利息分のみ |
返済方式 | 元金自由返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
マルイは、18歳以上なら高校生でも借りられる珍しい学生ローンです。
成人年齢は18歳に引き下げられましたが、基本的に高校生への融資はどのカードローンも対応していません。
学生ローン | 18歳以上の高校生の利用 |
---|---|
学協 | 不可 |
アミーゴ | 不可 |
カレッヂ | 不可 |
マルイ | 可能 |
フレンド田 | 不可 |
イー・キャンパス | 不可 |
友林堂 | 不可 |
アムザ | 不可 |
阪神クレジット | 不可 |
融資を受けるには安定した収入が必要ですが、高校生でも借入できる旨が公式サイトに明記されています。
Q 高校生でも借りられますか?
よくある質問|学生ローンマルイ
A 高校生の方もお借入可能です。(要審査)
融資スピードは申し込みから最短30分と速く、月〜金曜日の17時時までに申し込みが完了していれば当日中に借入可能です。
在学中の返済は利息分さえ払っていれば延滞にならないため、1万円借りた場合だと、月に120円程度の返済で済みます。
フレンド田は高田馬場駅から徒歩20秒!1976年創業の信頼できる学生ローン
金利 | 12.0%〜17.0% |
年齢制限 | 18歳以上 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 50万円 |
毎月の最低返済額 | 利息分のみ |
返済方式 | 元金自由返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
フレンド田は、高田馬場駅から徒歩20秒の場所にある、好立地の学生ローンです。
18歳・19歳の方でも申し込みが可能で、20歳以上の方であれば、収入証明書の提出は必要ありません。
また、学生ローンでは珍しく、さまざまな特典やキャンペーンを実施しています。
- 新規借入で最大3,000円分のギフト券プレゼント
- 友達紹介で金利引き下げ
- 紹介した人の借入額に応じて最大5,000円のキャッシュバック
ギフト券や現金のプレゼントだけでなく、紹介した友人や知人が契約すると、最大で3.0%の優遇金利を受けられます。
金利引き下げの条件 | 優遇金利 |
---|---|
1人紹介 | 1.0% |
2人紹介 | 1.5% |
3人紹介 | 2.0% |
4人紹介 | 2.5% |
5人紹介 | 3.0% |
紹介した5人が契約すれば、9.0%〜14.0%という銀行系カードローン並の低金利で借りられるため、積極的に活用していきましょう。
高田馬場駅から1番近い学生ローンなので、周辺の大学に通っている人は、ぜひ検討してみてください。
イー・キャンパスなら最大30日間は利息無料!土曜日でも申し込み日に借入できる
金利 | 14.5%~16.5% |
年齢制限 | 18〜30歳 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | 最大30日間 |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 学生:50万円 社会人:80万円 |
毎月の最低返済額 | 2,500円 |
返済方式 | 借入金額スライドリボルビング方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
イー・キャンパスは、最大30日間の無利息期間がある学生ローンです。
基本的に無利息期間は一部の消費者金融しか設けていませんが、イー・キャンパスでも契約から最大30日間は利息無料で利用できます。
また、社会人になってからも借入が可能で、学生時の限度額は50万円までとなっていますが、社会人になってからであれば、80万円まで融資を受けられるのです。
学生ローンの多くは平日のみの営業ですが、イー・キャンパスの休みは日曜日だけなので、土曜日でも申し込みや借入、返済に対応してくれます。
18歳・19歳の方でも融資の対象になっており、直近2ヶ月の収入証明書があれば、親の同意なしで借入できます。
友林堂は全国どこでも即日融資に対応!自宅・バイト先への在籍確認は原則なし
金利 | 12.0%~16.8% |
年齢制限 | 20〜33歳 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 1万円 |
借入限度額 | 30万円 |
毎月の最低返済額 | 利息分のみ |
返済方式 | 元金自由返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
友林堂は、利用者のプライバシー配慮に力を入れている学生ローンです。
自宅やバイト先への在籍確認は原則なしで、もし必要になった場合でも、申込者が同意しなければ連絡を取ることはありません。
また、自宅に郵送物が届くこともないため、実家に住んでいる人でも安心して利用できます。
友人や知人を紹介した場合は、抽選で500~5,000円がもらえるキャンペーン実施中です。
ただし、借入限度額が30万円となっており、他の学生ローンやカードローンよりも低めに設定されている点には注意しておきましょう。
将来的に30万円以上の高額融資も利用したい人は、プロミスやアイフルなどの大手消費者金融がおすすめです。
アムザは振り込みキャッシング専門の学生ローン!レディースローンやフリーローンも利用できる
金利 | 18.0%~20.0% |
年齢制限 | 20歳以上 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 5万円 |
借入限度額 | 20万円 |
毎月の最低返済額 | 2,000円 |
返済方式 | 元利均等方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
アムザは、振り込みキャッシング専門の消費者金融で、学生専用のローンも提供しています。
融資対象は20歳以上のアルバイトをしている方で、使用用途に制限はありません。
申し込みから借入、返済までの流れはWeb完結で、郵送物や在籍確認なしで融資を受けられるのです。
また、女性の方に配慮があるレディースローンや、他社よりも金利を軽減できる借り換えローンなど、学生ローン以外の商品も充実しています。
福岡市中央区にある店舗での申し込みにも対応しており、来店から最短で30分ほどで借入できます。
阪神クレジットは東大阪の学生専門の消費者金融!ネットと店舗の両方で申し込める
金利 | 15.0%~20.0% |
年齢制限 | 18歳以上 |
融資スピード | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
最低借入額 | 5万円 |
借入限度額 | 50万円 |
毎月の最低返済額 | 2,000円 |
返済方式 | 一括返済方式・元利均等方式・元金均等方式・自由返済方式 |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
担保・保証人 | 不要 |
阪神クレジットは、東大阪になる学生専門の消費者金融で、ネットと店舗の両方から申し込みが可能です。
18歳・19歳の方への融資にも対応していますが、本人確認書類に加えて、以下の書類の提出が必要になります。
- 給料明細
- Web給料明細のスクショ画像
- メールでの給料明細
- 通帳記帳したもの(会社名が確認できるもの)
20歳以上の方であれば本人確認書類のみで申し込みが可能で、学生時に契約している人は卒業しても借入できます。
ただし、年齢に関係なく親やバイト先への連絡は行なっていないため、学生ローンの利用がバレる心配はありません。
また、限度額が50万円と学生ローンの中では高めに設定されており、使用用途も制限されていないため、借りたお金は自由に使えます。
店舗での融資だけでなく、振り込みキャッシングにも応じてくれるため、大阪府に住んでいない方でも利用が可能です。
そもそも「学生ローン」とは?
そもそも「学生ローン」とは、学生のみに融資対象を限定しているローンサービスを意味します。
年齢制限は会社によって異なりますが、18歳・19歳でも利用できるケースが多く、親に内緒でお金を借りられるケースが一般的です。
ただし、18歳以上の方が融資対象の場合でも、高校生は利用不可であることがほとんどです。
- 大学生
- 短大生
- 大学院生
- 専門学生
- 予備校生
また、学生ローンは、社会人の新規申し込みを基本的に受け付けていません。
在学中に契約している人は、社会人になってからも利用できるケースはありますが、正社員として働いているのであれば、消費者金融や銀行系カードローンの方がおすすめです。
学生ローンと奨学金の違いは使用用途が制限されているかどうか
学生がお金を借りる方法は学生ローンだけでなく、奨学金を利用する方法もあります。
奨学金は、家庭の事情や経済的な問題により、進学が難しい方に向けて、学費の給付や貸与を行なっている制度のことです。
給付型の奨学金では、100万円以上もらえるケースもありますし、貸与型の第一種奨学金では利息はありません。
非常にメリットの大きい奨学金ですが、進学するための意欲と能力が必須で、卒業することを前提としている制度なので、厳しい審査をクリアする必要があります。
また、学生ローンと奨学金の主な違いは、使用用途を制限されているかどうかです。
学生ローン | 奨学金 | |
---|---|---|
融資対象 | 学生のみ | 学生のみ |
使用用途 | 学生生活に必要なもの | 自由 |
返済のタイミング | 借入から1ヶ月後 | 卒業後 |
奨学金は原則として、学費に充てることが義務付けられています。
明確に使用用途が制限されていない場合もありますが、基本的に学生生活で必要な場合に限定されているのが一般的です。
しかし、学生ローンの使用用途は自由なので、返済さえすれば好きに使えます。
生活費や学費に使うことはもちろん、学生ローンで借りたお金で、友達と旅行や飲み会に行っても問題はありません。
消費者金融や銀行との違いは?
次に、学生ローンと「消費者金融」や「銀行系カードローン」の違いについて解説していきます。
また、メガバンクや地方銀行、信用金庫が個人向けに提供しているローンサービスのことを、銀行系カードローンと言います。
いずれも個人向けのローンサービスという点では同じで、利用する流れに大きな違いはありません。
学生ローンと「消費者金融」「銀行系カードローン」の主な違いをまとめたので、確認しておきましょう。
学生ローン | 消費者金融 | 銀行系カードローン | |
---|---|---|---|
平均金利 | 14.0%〜17.0% | 4.5%~19.0% | 3.8%~16.0% |
融資スピード | 当日〜翌日 | 当日〜翌日 | 翌日〜3営業日 |
限度額 | 30〜50万円 | 300〜800万円 | 500〜1,000万円 |
融資対象 | 18歳以上の学生 | 20歳の方 | 20歳の方 |
返済の自由度 | 〇 | ◎ | △ |
学生ローンは、消費者金融よりも低金利で借りられる反面、限度額は低めに設定されています。
金利だけで比較するなら銀行系カードローン一択ですが、審査が厳しいため、学生は利用できない可能性が高いです。
また、学生ローンと消費者金融は、申し込みから30分程度で融資を受けられますが、銀行系カードローンは即日融資に対応していません。
学生ローンを選ぶときのポイント
次に、学生ローンを選ぶときに注意しておくべきポイントを紹介していきます。
- 借りたい金額と限度額を確認しておく
- 親の同意が必要な学生ローンもある
- 銀行系カードローンは学生利用不可の場合が多い
ひと口に学生ローンと言っても、さまざまな種類があるため、自分の状況に適したものを選びましょう。
それぞれ詳しく解説していきます。
借りたい金額と限度額を確認しておく
学生ローンに限った話ではありませんが、お金を借りるサービスには必ず、限度額が定められています。
消費者金融の限度額は300〜800万円と高めに設定されているケースが一般的ですが、学生ローンは30〜50万円と低めに設定されているのです。
カードローン・学生ローン | 限度額 |
---|---|
プロミス | 500万円 |
アイフル | 800万円※1 |
アコム | 800万円 |
レイク | 500万円 |
SMBCモビット | 800万円 |
楽天銀行スーパーローン | 800万円 |
みんなの銀行Loan | 1,000万円 |
LINEポケットマネー | 300万円 |
ファミペイローン | 300万円 |
ダイレクトワン | 300万円 |
ベルーナノーティス | 300万円 |
学協 | 40万円 |
アミーゴ | 50万円 |
カレッヂ | 50万円 |
マルイ | 100万円 |
フレンド田 | 50万円 |
イー・キャンパス | 学生:50万円 社会人:80万円 |
友林堂 | 30万円 |
アムザ | 20万円 |
阪神クレジット | 50万円 |
※1:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
ただし、初回契約の利用限度額は、どの会社から借入しても5〜10万円程度に抑えられます。
特に学生は社会人と比べて返済能力が低いため、いきなり50万円以上の高額融資は不可能でしょう。
消費者金融や銀行系カードローンであれば、年収が増えることによって、利用限度額を引き上げてもらえます。
また、年収が上がらなくても、延滞せずに支払いを続けていれば、限度額増額の審査に通過できることもあるのです。
親の同意が必要な学生ローンもある
学生ローンの中には、親の同意が必要になるケースもあります。
親の同意が必要になる場合だと、やはり申し込みのハードルが高く感じるでしょう。
学生ローン | 親の同意 |
---|---|
学協 | 不要 |
アミーゴ | 不要 |
カレッヂ | 不要 |
マルイ | 不要 |
フレンド田 | 不要 |
イー・キャンパス | 不要 |
友林堂 | 不要 |
アムザ | 不要 |
阪神クレジット | 不要 |
この記事では、申し込みやすさを考慮して、親の同意なしで契約できる学生ローンのみを紹介しています。
また、消費者金融や銀行系カードローンであれば、親の同意が必要になることはありません。
公式サイトに親の同意が必要かどうかを、記載していない学生ローンもあります。不安な人はコールセンターで確認しておくと安心です。
銀行系カードローンは学生利用不可の場合が多い
大前提として、学生が利用できるかどうかも確認しておきましょう。
基本的に銀行系カードローンは学生は利用できない場合が多く、そもそも申し込みができません。
学生が利用できない銀行系カードローンの例
- イオン銀行カードローン
- セブン銀行カードローン
- 三菱UFJ銀行カードローン
低金利が魅力の銀行系カードローンですが、返済能力の審査が厳しいため、学生の利用を制限しているのです。
また、学生からの申し込みを受け付けている銀行系カードローンもありますが、審査落ちする可能性が高いため、学生にはおすすめできません。
学生ローンの審査は甘い?厳しい?審査通過率を高める4つの方法
学生ローンも、消費者金融や銀行系カードローンと同様に、利用するには審査に通過する必要があるのです。
「学生ローンの審査は甘い?」という疑問を抱いている人もいるかもしれませんが、学生ローンであっても厳格な審査基準を設けています。
また、貸金業者が融資を行う際は、申込者の返済力を確認することが、貸金業法で定められているため、審査なしで契約できる学生ローンはありません。
(返済能力の調査)
賃金業法|-e-Gov法令検索
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
「学生だから」といって、甘い審査で融資を行うと、貸金業者は貸し倒れのリスクが高まるため、最低限の返済能力がなければ契約はできません。
審査が不安な人は、通過率を高める4つの方法を確認しておきましょう。
- 毎月の収入を安定させる
- 18歳から利用できる学生ローンに申し込む
- 借入希望額を最小限に抑える
- 自分の信用情報を調べておく
それぞれ詳しく解説していきます。
毎月の収入を安定させる
学生ローンで借入すると、翌月からは決まった金額を毎月、返済していくことになります。
毎月の返済額は借入残高によって異なりますが、「1ヶ月おきに返済が必要になる」という点は、どの学生ローンでも同じです。
そのため、学生ローンの審査では、安定した収入を得ていることを重視しています。
カードローン・学生ローン | 毎月の最低返済額 |
---|---|
プロミス | 1,000円 |
アイフル | 4,000円 |
アコム | 1,000円 |
レイク | 4,000円 |
SMBCモビット | 1,000円 |
楽天銀行スーパーローン | 2,000円 |
みんなの銀行Loan | 1,000円 |
LINEポケットマネー | 500円 |
ファミペイローン | 4,000円 |
ダイレクトワン | 4,000円 |
ベルーナノーティス | 2,000円 |
学協 | 利息分のみ |
アミーゴ | 2,550円 |
カレッヂ | 1,000円 |
マルイ | 利息分のみ |
フレンド田 | 利息分のみ |
イー・キャンパス | 2,500円 |
友林堂 | 利息分のみ |
アムザ | 2,000円 |
阪神クレジット | 2,000円 |
時給や日当が高くても日雇いのアルバイトよりは、毎月安定してシフトに入れるアルバイトの方が審査に通りやすくなるのです。
返済が滞ってしまうと、親に連絡される場合もあるため、確実に返済できる範囲内に借入額を抑えておきましょう。
18歳から利用できる学生ローンに申し込む
学生ローンやカードローンの多くは、融資対象を20歳以上の方に制限しています。
つまり、18歳・19歳でも申し込める学生ローンやカードローンは、若年者への融資に積極的ということです。
- プロミス※2
- 学協
- カレッヂ
- マルイ
- フレンド田
- イー・キャンパス
- 阪神クレジット
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)
学生ローンであっても、18歳・19歳の方は申し込みができないケースも珍しくありません。
また、20歳以上の方でも、大学や専門学校などに通っている学生でなければ、学生ローンは利用できません。
学生ローンでは、本人確認として学生証の提出が必要になるため、申し込み前に用意しておきましょう。
借入希望額を最小限に抑える
当たり前ですが、融資額が高くなるほど、お金を貸す側のリスクが高くなります。
そのため、学生ローンの審査は、「借入希望額が高くなるほど、審査が厳しくなる」と言われているのです。
5万円以下の少額融資であれば、貸し倒れのリスクが低いため、審査通過率が高まるでしょう。
初回契約で提示された利用限度額は、毎月遅れずに返済して信用されることで、増額してもらえる可能性があります。
一般的に10万円以下が少額融資の目安とされていますが、借入希望額を1〜3万円程度にしておくと、審査に通過しやすく返済の負担も最小限に抑えられます。
自分の信用情報を調べておく
学生ローンの審査では、返済能力だけでなく、信用情報も必ず確認されます。
信用情報とは?
信用情報とは、クレジットカードやローンの利用・申し込みに関する情報のこと。個人の年収や勤務先、公共料金などの支払い情報も含まれる。
消費者金融や銀行が提供した情報が「信用情報機関」に記録されており、学生ローンの審査では信用情報の確認が義務化されています。
そのため、嘘の情報で学生ローンに申し込んでも、基本的にはバレてしまうのです。
自分の信用情報は、以下の「信用情報機関」に問い合わせることで確認できるため、延滞や未払いがあるか不安な人は確認しておきましょう。
信用情報は永遠に残るのではありませんが、クレジットカードの延滞記録などは、最低でも過去5年間は記録されています。
ただし、親族の信用情報までは確認されないため、家族の借金や延滞記録は審査に影響ありません。
学生ローンを利用する際の注意点
次に、学生ローンを利用する際の注意点を解説していきます。
「お金を借りる」という行為がはじめての人は、「学生ローンは危険?」「やめたほうがいい?」と不安に感じている人も少なくありません。
学生であっても生活するためには、最低限のお金が必要ですし、大学生であれば欲しいものもあるでしょう。
学生ローンは貸金業法で厳しく規制されているため、計画的に利用すれば危険ではありません。
ただし、学生ローンの選び方や利用方法を間違えると、トラブルに巻き込まれる可能性があるため、以下の注意点を知っておきましょう。
- 「審査なし」「必ず借りれる」と謳う学生ローンは闇金の可能性が高い
- 年収の3分の1を超える借入はできない
- 銀行系カードローンは条件が厳しく学生は審査に通りづらい
「審査なし」「必ず借りれる」と謳う学生ローンは闇金の可能性が高い
学生ローンを探していると、「審査なし」「必ず借りれる」などと広告している会社を見かけることがあります。
しかし、貸金業者が融資を行う際は、返済能力の確認が法律で定められており、「審査が甘い」などの宣伝文句は禁止されているのです。
1.誇大広告の禁止等
引用:広告審査に係る審査基準|日本貸金業協会
貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付
けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも
著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。(法第 16 条
第 1 項)
誰でも借りられる、と誤認させるような表現は違法なので、正規の学生ローンでは「審査が甘い」「審査なし」などのフレーズは使われていません。
つまり、無審査を謳う学生ローンは、違法業者である闇金の可能性が高く、非常に危険です。
闇金からの借入は、高額の金利を請求されるだけでなく、悪質な取り立てによって親やバイト先、学校にまで影響を及ぼす可能性があります。
年収の3分の1を超える借入はできない
学生ローンは、貸金業法に則って融資を行っているため、総量規制の対象となります。
総量規制とは?
個人に対して「年収の3分の1以上は融資を行っていはいけない」という、貸金業法で定められているルールのこと。
多重債務を防止するため、貸金業法では年収の3分の1を超える融資を禁止しています。
つまり、アルバイトで月に5万円の収入がある人は、年収60万円なので、学生ローンで借りられるのは20万円が限界です。
月収 | 借りられる限度額 |
---|---|
5万円 | 20万円 |
7万円 | 28万円 |
10万円 | 40万円 |
15万円 | 60万円 |
20万円 | 80万円 |
総量規制は、学生ローンだけでなく、大手消費者金融でも適用されます。
銀行は貸金業法ではなく、銀行法が適用されるため、総量規制の対象ではありません。
ただし、最近は銀行も多重債務を防止するため、自主的に総量規制を導入しているケースが増えています。
そのため、基本的にはどのローンサービスであっても、年収の3分の1以上は借りられないことを覚えておきましょう。
銀行系カードローンは条件が厳しく学生は審査に通りづらい
銀行系カードローンは、学生ローンや消費者金融よりも低金利で借入できるため、お得にお金を借りられます。
また、銀行系カードローンは学生の申し込みを受け付けていないケースも多く、若年者への融資に前向きではありません。
そのため、銀行系カードローンは、「20歳以上の安定した収入を得ている人」などの申し込み条件を満たしていても、利用できない可能性が高いです。
審査期間も長く、時間の無駄になってしまうため、学生にも積極的に融資してくれる学生ローンや大手消費者金融に申し込みましょう。
学生ローンのメリット
ここからは、学生ローンでお金を借りるメリットを解説していきます。
- 学生ローンなら親に内緒で借りられる
- 勤務先に電話連絡なしで利用できるケースが多い
- 融資を受けたお金は自由に使える
- 毎月の返済は利息分のみなので生活への負担が小さい
- 一般的なカードローンよりも低金利で契約できる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
学生ローンなら親に内緒で借りられる
学生ローンを利用しても、親に連絡されることは基本的にありません。
しかし、現在は、18歳から成人になるため、親に内緒でお金を借りられるのです。
最近は自宅への郵送物なしで利用できる学生ローンが多いため、実家に住んでいる人でも契約しやすくなりました。
親に内緒で借りたい学生がほとんどなので、学生ローン側でもバレないために配慮してくれるため、安心して利用できるでしょう。
勤務先に電話連絡なしで利用できるケースが多い
お金を借りるための審査では、在籍確認を必ず実施します。
在籍確認とは、申し込み情報に記載されている勤務先で、本当に働いているかを確認する審査項目の1つです。
確認方法は、「電話連絡」と「書類審査」の2つが一般的で、電話連絡では学生ローンからバイト先に電話をかけます。
そのため、学生ローンの多くは、書類審査で在籍確認を実施しており、まわりの人にバレる心配がありません。
カードローン・学生ローン | 勤務先への電話連絡 |
---|---|
プロミス | 原則電話による在籍確認なし |
アイフル | |
アコム | |
レイク | |
SMBCモビット | |
楽天銀行スーパーローン | あり |
みんなの銀行Loan | 原則なし |
LINEポケットマネー | あり |
ファミペイローン | あり |
ダイレクトワン | あり |
ベルーナノーティス | あり |
学協 | 原則なし |
アミーゴ | 原則なし |
カレッヂ | 原則なし |
マルイ | 原則なし |
フレンド田 | 原則なし |
イー・キャンパス | 原則なし |
友林堂 | 原則なし |
アムザ | 原則なし |
阪神クレジット | 原則なし |
大手消費者金融や学生ローン専門の業者であれば、基本的にバイト先へ連絡されることはありません。
ただし、申し込み情報に不審な点や間違いがある場合は、バイト先に連絡されるケースがあります。
融資を受けたお金は自由に使える
学生ローンで借りたお金は、使用用途を制限されていません。
実際に学生ローンのマルイでは、以下のように説明されています。
原則、ご利用目的に制限はありません。
よくある質問|マルイ
生活費、学費(奨学金の代わりやダブルスクール代)、旅費、免許・資格取得費、就職活動費をはじめとして、様々な目的でご利用頂いております。
奨学金やマイカーローン、教育ローンなどは、使用用途が厳しく制限されているため、借りたお金を自由に使うことができません。
たとえば、教育ローンで借りたお金を学費や教材費以外で使った場合は、契約違反として一括返済を求められることもあります。
学費や教材費はもちろん、生活費や引越し費用、交際費など、自由にお金を使える点も学生ローンのメリットです。
毎月の返済は利息分のみなので生活への負担が小さい
学生ローンは、返済形式に「元金自由返済方式」を採用している場合が多く、毎月の返済は利息分のみで済みます。
元金自由返済方式とは、決められた返済に利息さえ払っていれば、元金の返済は自由にできる形式のことです。
つまり、在学中は利息だけを返済して、社会人になってから本格的に返済するといった利用方法が認められています。
借入残高 | 毎月の最低返済額 |
---|---|
1万円 | 139円 |
3万円 | 419円 |
5万円 | 698円 |
7万円 | 978円 |
10万円 | 1,397円 |
15万円 | 2,095円 |
20万円 | 2,794円 |
30万円 | 4,191円 |
学生ローンであれば、5万円を借りても毎月の返済は700円以下で済みます。
元金は減りませんが、社会人になればアルバイトと違って毎月の給料が増えますし、ボーナスをもらえるため、今よりも楽に完済を目指せるでしょう。
一般的なカードローンよりも低金利で契約できる
学生ローンであれば、一般的なカードローンよりも、低金利でお金を借りられます。
種類 | 平均金利 |
---|---|
学生ローン | 14.0%〜17.0% |
消費者金融 | 4.5%~19.0% |
銀行系カードローン | 3.8%~16.0% |
そもそも、「金利」とは、融資を受けた金額に、上乗せして支払う割合のことです。
銀行系カードローンの方が低金利ですが、銀行は学生への融資に消極的なので、基本的に利用できません。
そのため、審査の難易度も考慮すれば、学生ローンがもっともお得にお金を借りる手段です。
学生ローンのデメリット
学生ローンには、さまざまなメリットがありますが、以下のようなデメリットもあるため注意しておきましょう。
- 学生ローン専用の商品は限度額が低い
- 返済が滞ると親にバレる可能性もある
- 長期にわたり延滞するとブラックリストに登録される
- 親の同意書を偽装すると詐欺罪に問われる可能性がある
それぞれ詳しく解説していきます。
学生ローン専用の商品は限度額が低い
学生ローンは、限度額が低めに設定されているケースが多く、基本的に100万円以上の高額融資には対応していません。
学生ローン | 限度額 |
---|---|
学協 | 40万円 |
アミーゴ | 50万円 |
カレッヂ | 50万円 |
マルイ | 100万円 |
フレンド田 | 50万円 |
イー・キャンパス | 学生:50万円 社会人:80万円 |
友林堂 | 30万円 |
アムザ | 20万円 |
阪神クレジット | 50万円 |
しかし、消費者金融や銀行系カードローンであれば、限度額は300〜1,000万円程度に設定されているのが一般的です。
学生ローンでは、いくら稼いでいても20〜50万円しか融資を受けられないため、週4〜5日アルバイトをして稼いでいる人は、消費者金融が向いています。
返済が滞ると親にバレる可能性もある
学生ローンの返済が滞ると、親に借金がバレてしまうかもしれません。
学生ローンのカレッヂでは、返済の遅延について以下のように説明しています。
通常は、ご本人様の現住所宛にご通知をさせて頂きます。
ご質問FAQ・ご返済の遅延について|カレッヂ
ただし、ご返済が5ヶ月以上滞納し、ご住所等が不明になってしまった場合等は、帰省先等へご通知をさせて頂く場合もございます。
事前にお支払いが遅れる旨のご連絡を頂ければ、通知等は行きません。
延滞期間が1ヶ月程度であれば、親に連絡されることは基本的にありません。
また、返済が遅れることを事前に伝えていれば、待ってくれる学生ローンがほとんどです。
ただし、督促を無視していると、最終的には裁判を起こされるリスクも考えられるため、「学生ローンからの連絡を無視する」ことだけは絶対にやめましょう。
長期にわたり延滞するとブラックリストに登録される
長期にわたり延滞していると、ブラックリストに登録される恐れがあります。
ブラックリストとは?
信用情報機関に延滞や債務整理などの、事故情報が記録されている状態を「ブラックリストに登録された」「信用情報に傷がある」などと表現します。
1週間程度の延滞であればブラックリストに記録されることはありませんが、目安として3ヶ月以上延滞すると、信用情報機関に事故情報が記録されます。
学生ローンであっても、延滞の記録があると、他のローン商品の審査に通ることはありません。
また、クレジットカードの新規申し込みや、スマホの分割払いができなくなる可能性も高いです。
契約する前に返済プランを立てて、借入額は無理のない範囲に押さえておくことが大切です。
親の同意書を偽装すると罪に問われる可能性がある
学生ローンの中には、親の同意書が必要になるケースがあります。
しかし、同意書と言っても、サインだけで認められるため、自分で親の名前を書けば審査に通ることもあるでしょう。
親の同意書を偽装する行為は、「有印私文書偽造罪」または「有印私文書変造罪」に該当する可能性が高いです。
(私文書偽造等)
刑法 | e-Gov法令検索
第百五十九条 行使の目的で、他人の印章若しくは署名を使用して権利、義務若しくは事実証明に関する文書若しくは図画を偽造し、又は偽造した他人の印章若しくは署名を使用して権利、義務若しくは事実証明に関する文書若しくは図画を偽造した者は、三月以上五年以下の懲役に処する。
契約書の偽装がバレた場合は、18歳以上の方は刑事責任を問われますし、親への連絡は避けられません。
場合によっては就職にも悪い影響を与える事態に発展するため、同意書の不正は気を付けておきましょう。
学生ローンは18歳・19歳でも即日融資してもらえる?
多くの学生ローンでは、申し込んだ当日に借入できる、いわゆる「即日融資」に対応しています。
18歳・19歳の方でも、即日融資してもらえるカードローン・学生ローンは、以下のとおりです。
- プロミス※2
- アイフル
- アコム
- レイク
- SMBCモビット
- 楽天銀行スーパーローン
- みんなの銀行Loan
- LINEポケットマネー
- ファミペイローン
- ダイレクトワン
- ベルーナノーティス
- 学協
- アミーゴ
- カレッヂ
- マルイ
- フレンド田
- イー・キャンパス
- 友林堂
- アムザ
- 阪神クレジット
※1:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
「今すぐにお金が必要」という人には、大手消費者金融がおすすめです。
大手消費者金融であれば、申し込みから20〜30分程度で融資を受けられますし、土日も休まずに審査を実施しています。
大手消費者金融 | 融資スピード | 審査実施時間 |
---|---|---|
プロミス | 最短20分 | 9時〜21時(年収無休) |
アイフル | 最短20分 | 9時〜21時(年収無休) |
アコム | 最短20分 | 9時〜21時(年収無休) |
レイク | 最短25分 | 月〜土:9時〜21時 日曜:9時〜18時 |
SMBCモビット | 最短30分 | 9時〜21時(年収無休) |
また、消費者金融なら卒業後も審査なしで利用できるため、社会人になってから審査を受け直す必要がありません。
まとめ
この記事では、学生ローンおすすめ20社や選び方、審査通過率を高める方法を解説しました。
また、学生ローンは一般的なカードローンよりも金利が低いため、他社よりもお得にお金を借りられます。
元金自由返済方式の学生ローンであれば、10万円を借りても、毎月の返済は1,400円程度なので、生活への負担はそこまで大きくありません。
もし返済ができない場合でも、すぐに親へ連絡されることもないため、安心して申し込んでください。
おすすめの 学生ローン | プロミス | アイフル | アコム | レイク | SMBCモビット | 楽天銀行 スーパーローン | みんなの銀行Loan | LINE ポケットマネー | ファミペイ ローン | ダイレクトワン | ベルーナ ノーティス | 学協 | アミーゴ | カレッヂ | マルイ | フレンド田 | イー・ キャンパス | 友林堂 | アムザ | 阪神クレジット |
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金利 | 4.5%〜17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% | 3.0%~18.0% | 1.9%~14.5% | 1.5%~14.5% | 3.0% 〜18.0% | 0.8%~18.0% | 4.9%~18.0% | 4.5%~18.0% | 16.4% | 14.4%~16.8% | 15.0%~17.0% | 12.0%〜17.0% | 12.0%〜17.0% | 14.5%~16.5% | 12.0%~16.8% | 18.0%~20.0% | 15.0%~20.0% |
年齢制限 | 18〜74歳※2 | 20〜69歳 | 20歳以上 | 20〜70歳 | 20〜74歳 | 20〜62歳 | 20〜69歳 | 20〜65歳 | 20〜70歳 | 20〜69歳 | 20〜80歳 | 18歳以上 | 20歳~29歳 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18〜30歳 | 20〜33歳 | 20歳以上 | 18歳以上 |
融資スピード | 最短20分 | 最短20分 | 最短20分 | 最短25分 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 (初めての方のみ) | 最大30日間 | 最大180日間 | ー | 最大30日間 | ー | ー | ー | 最大55日間 | 最大14日間 | ー | ー | ー | ー | ー | 最大30日間 | ー | ー | ー |
最低借入額 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 | 1万円 | 1,000円 | 1円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 1,000円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | 5万円 | 5万円 |
借入限度額 | 500万円 | 800万円※3 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 1,000万円 | 300万円 | 300万円 | 300万円 | 300万円 | 40万円 | 50万円 | 50万円 | 100万円 | 50万円 | 学生:50万円 社会人:80万円 | 30万円 | 20万円 | 50万円 |
毎月の 最低返済額 | 1,000円 | 4,000円 | 1,000円 | 4,000円 | 1,000円 | 2,000円 | 1,000円 | 500円 | 4,000円 | 4,000円 | 2,000円 | 利息分のみ | 2,550円 | 1,000円 | 利息分のみ | 利息分のみ | 2,500円 | 利息分のみ | 2,000円 | 2,000円 |
返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 | 定率リボルビング方式 | 残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 | 残高スライドリボルビング返済方式・元利込定額返済方式 | ー | 残高スライド元利定額リボルビング方式 | 残高スライドリボルビング方式 | 定額リボルビング方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 | 元金自由返済方式 | 借入金額スライドリボルビング方式 | 元金自由返済方式 | 元金自由返済方式 | 元金自由返済方式 | 借入金額スライドリボルビング方式 | 元金自由返済方式 | 元利均等方式 | 一括返済方式・元利均等方式・元金均等方式・自由返済方式 |
勤務先への 電話連絡 | 原則電話による在籍確認なし | あり | 原則なし | あり | あり | あり | あり | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | ||||
担保・保証人 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
※2:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。(高校生のかたはお申込いただけません。)また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※3:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。