レイクの金利は高い？他社との利息比較や無利息期間の注意点を解説

上記のように悩んでいませんか？

最大180日間の無利息期間が魅力のレイクですが、他社よりもお得に利用できるか気になっている人も多いでしょう。

結論から言うと、カードローンの利用経験がない人には、レイクがおすすめです。

レイクなら、契約から半年間は利息が無料になりますし、ローンカード不要で借入や返済ができます。

また、在籍確認で勤務先に連絡されることも原則なしなので、内緒でお金を借りたい人にはぴったりでしょう。

ただし、レイクとの契約には注意点があり、お得に利用するにはコツがあります。

この記事では、レイクで借入した場合にかかる利息や注意点、低金利で利用するコツについて解説してきます。

はじめてのカードローンにレイクを検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。

金利	4.5％～18.0%
融資スピード	最短25分
審査通過率	36.1%
無利息期間	最大180日間
最低借入額	1,000円
限度額	500万円
遅延損害金	20.0％
勤務先への電話連絡	原則なし
年齢制限	20歳〜70歳
担保・保証人	不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクの金利は高い？

まずは、レイクの金利が高いのか低いのかを見ていきましょう。

「そもそも金利って何？」「金利と利息の違いは？」など、基本的な知識を理解していなければ、損をする場合もあります。

それほど難しい内容ではないため、金利や利息について理解を深めておきましょう。

そもそも「金利」と「利息」は何が違う？

勘違いしている人も多いですが、「金利」と「利息」は違う意味を持っています。

金利とは、借りたお金の割合を表す数値のことで、利息は、借りたお金に加えて返済が必要な金額のことです。

つまり、レイクから借りたお金に加えて返済が必要になる金額が「利息」で、その利息を計算するために「金利」が設定されています。

そのため、カードローンに限った話ではありませんが、金利が高くなるほど利息の支払いも増えることになるのです。

また、カードローンや住宅ローン、カーローンなどでよく見かける「実質年率」は、手数料などを考慮した年利（年間の金利）を意味します。

レイクでは、借入や返済時に110〜220円の手数料がかかるケースもあるため、注意しておきましょう。

レイクと他のカードローンの金利を比較

次に、レイクと他のカードローンの金利を比較してみてましょう。

他のカードローン	金利
レイク	4.5％～18.0％
プロミス	4.5％～17.8％
アイフル	3.0%～18.0%
アコム	3.0%～18.0%
SMBCモビット	3.0%～18.0%

ローンの金利は、「4.5％～18.0％」のように、大きな幅があるのが一般的です。

ただし、カードローンとはじめて契約する場合は、限度額を低めに設定されるため、上限金利が適用されるでしょう。

プロミスのみ17.8％と他社よりも0.2％ほど低いですが、借入額が数万円程度であれば、利息の差額は数十〜数百円程度の違いしかありません。

カードローン業界は競争が激しいため、どの会社も限界まで金利を下げてローン商品を提供しています。

そのため、どのカードローンに申し込んでも、最終的に支払う利息に大きな差はないのです。

レイクの金利18.0％だと利息はいくらになる？

レイクとはじめて契約する場合は、上限金利である18.0％が適用される可能性が高いです。

公式サイトには、「金利4.5％～18.0％」と記載されているため、「低金利で借りられるかも！」と期待している人もいるでしょう。

しかし、実際には初回契約で金利が18.0％を下回るケースは、ほとんどありません。

ほぼ間違いなく18.0％の金利で契約ことになるため、あらかじめ利息を計算しておきましょう。

レイクの利息の計算方法

レイクだけに限らず、カードローンの利息は、以下の計算式で算出できます。

金利18.0％で10万円を30日間借りた場合の例
100,000（10万円）×0.18（18.0％）×30（30日間）÷365＝1,479円（利息）

レイクから10万円を借りて1ヶ月後に返済すれば、利息はたったの1,500円程度で済みます。

また、毎月の返済があるため、利用残高が下がった分だけ金利も少なくなるのです。

また、追加借入や繰越返済もできるため、必ずしも利息が計算通りになるとは限りません。

しかし、ざっくりとした金利計算の感覚がある人とない人では、返済プランの立て方に大きな差が生まれます。

感覚的に利息の計算ができれば、無駄な借入を防止する効果もあるため、利息のおおまかな目安は覚えておきましょう。

レイクの返済方式は2つある

レイクの返済方式は、「残高スライドリボルビング方式」が自動的に適用されますが、「元利定額リボルビング方式」も選択できるのです。

返済方式が2つ用意されている大手消費者金融はレイクだけで、非常に珍しい特徴と言えます。

残高スライドリボルビング方式では、利用残高が増えると、毎月の返済額も増えていきます。

一方で、元利定額リボルビング方式では、追加借入や繰越返済をしても、毎月の返済額に変化はありません。

ただし、元利定額リボルビング方式の契約方法は、郵送のみとなっています。

郵送での契約は書類の待ち時間があるため、いますぐにお金を借りたい人には向いていません。

また、元利定額リボルビング方式は利用残高が減りづらいため、利用には注意が必要です。

20万円借りた場合の利息を計算

レイクで20万円借りた場合の利息を計算してみました。

計画的に利用するためにも、利息の金額を把握しておきましょう。

借入期間 （返済回数）	毎月の返済額	返済総額	利息の総額
1ヶ月（1回）	203,000円	203,000円	3,000円
3ヶ月（3回）	68,676円	206,028円	6,028円
6ヶ月（6回）	35,105円	210,627円	10,627円
1年（12回）	18,335円	220,027円	20,027円
1年半（18回）	12,761円	229,691円	29,691円
2年（24回）	9,984円	239,627円	39,627円

当たり前ですが、借入期間が伸びるほど、利息も増えていきます。

また、レイクで20万円を借りた場合の、毎月の最低返済額は7,205円ですが、完済までに3年かかりますし、利息の総額は6万円程度まで膨れ上がります。

利息を抑えてレイクを上手に利用するためには、可能な限り繰越返済を行い、借入期間を短くすることが大切です。

100万円借りた場合の利息を計算

カードローンでは、限度額が100万円を超えると、金利は15.0％以下で必ず契約できます。

利息制限法では、借入額に応じて上限金利が異なり、金利負担は以下のように法律で規制されているのです。

初回契約で限度額が100万円を超えるケースが稀ですが、取引実績を重ねていけば100万円以上に増額できる可能性は十分にあります。

100万円を金利15.0％で借入した場合の金利を見ていきましょう。

借入期間 （返済回数）	毎月の返済額	返済総額	利息の総額
6ヶ月 （6回）	174,033円	1,044,200円	44,200円
1年 （12回）	90,258円	1,083,094円	83,094円
1年半 （18回）	62,384円	1,122,918円	122,918円
2年 （24回）	48,486円	1,163,668円円	163,668円円
2年半 （30回）	40,178円	1,205,341円	205,341円
3年 （36回）	34,665円	1,247,934円	247,934円

レイクから100万円を借りた場合、最大返済回数は60回となります。

返済回数が60回であれば、毎月の返済額は23,682円となりますが、利息の総額は40万円以上です。

いくら金利が15.0％まで引き下げられたとしても、100万円を借りて、140万円以上の返済が必要になるのはお得とは言えないでしょう。

そもそもレイクなどの消費者金融は銀行系カードローンと比べて金利が高いため、高額の借入には不向きです。

100万円を超えるような高額融資を希望している人は、銀行系カードローンを検討してみてくだい。

レイクと他社の利息を計算して比較

レイクの金利が他のカードローンと比べて、高いのか低いの気になる人も多いでしょう。

結論から言うと、金利だけで言えば、銀行系カードローンの方が金利は低いです。

実際にいくら程度の違いがあるのか見ていきましょう。

種別	ブランド名	上限金利	10万円を30日間 借りた場合の利息
消費者金融	レイク	18.0％	1,500円
	プロミス	17.8％	1,483円
	アイフル	18.0％	1,500円
	アコム	18.0％	1,500円
	SMBCモビット	18.0％	1,500円
銀行系 カードローン	楽天銀行 スーパーローン	14.5%	1,208円
	りそな銀行 カードローン	13.5%	1,125円
	みずほ銀行 カードローン	14.0％	1,166円
	ソニー銀行 カードローン	13.8％	1,149円

上記を見てわかるとおり、10万円程度の借入であれば、利息の差額は数百円しかありません。

また、銀行系カードローンは消費者金融よりも審査項目が多く、融資までに時間がかかります。

少額融資であれば、利息にそれほど大きな差はありませんし、いますぐにお金を借りたい人は、レイクなどの消費者金融に申し込みましょう。

レイクには最大180日間の無利息期間がある

レイクなどの消費者金融は、銀行系カードローンと比較すると金利が高く、利息も多くなりやすいです。

しかし、レイクには、最大180日間の無利息期間があるため、結果的にレイクの方がお得に利用できる可能性があります。

レイクの無利息期間サービスでは、5万円以下の借入であれば、180日間は利息が無料です。

また、5万円以上の借入でも、60日間は利息がかかりません。

つまり、レイクから5万円を借りて、半年以内に返済が終われば、タダでお金を借りられるのです。

一方で、銀行系カードローンのほとんどは、無利息期間などのサービスを行っていません。

借入期間が1年以内であれば、レイクで借入した方がお得になるケースがほとんどなので、申込先は金利だけでなく無利息期間も考慮して選びましょう。

レイクの無利息期間について

レイクでは、初回契約に限り、お得な無利息期間サービスを提供しています。

はじめての人は、利息なしで借りられるチャンスなので、確認しておきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

レイクとはじめて契約した人は30日間の無利息期間

レイクとはじめて契約すると、30日間の無利息期間が適用されます。

30日間は利息が発生しないため、確実に金利の負担を軽減できるでしょう。

対象者は「レイクとはじめて契約した人」と幅広く、限度額も500万円をなっています。

初回契約かつWeb申し込みの人は60日間の無利息期間

レイクとの契約がはじめてで、Webから申し込んだ人は、無利息期間が60日間に延長されます。

適用される限度額は200万円まで下がりますが、そもそも初回契約で限度額が200万円を超えるケースは極めて稀です。

60日間の無利息期間を利用できるのは「Web申し込みのみ」なので、注意しておきましょう。

また、無利息期間中に返済期限を守らないと、通常通りの利息が発生するようになります。

はじめての借入は5万円まで180日間の無利息期間

レイクとはじめて契約した人は、5万円まで180日間の無利息期間が適用されます。

180日間の条件は、「レイクとはじめて契約した人」と「借入額が5万円以下」の2つで、どの方法で申し込んでも利息が0円になるのです。

ただし、無利息期間の対象となるのは5万円までで、超えた分には通常とおりの利息が発生します。

無利息期間を提供しているのはレイクだけではありませんが、他社の無利息期間は30日間しかありません。

半年間も利息を払わなくてもいいのは、レイクならではの強みです。

レイクの無利息期間の注意点

無利息期間に定評のあるレイクですが、利用には注意点もあります。

お得に利用するには条件があるため、契約前に知っておきましょう。

無利息サービスの併用はできない

レイクでは、3つの無利息期間がありますが、それぞれの併用はできません。

無利息期間は、「30日間」「60日間」「180日間」の3つですが、適用されるのは1つのみです。

また、「60日間」の無利息期間のみ、Web申し込み限定のサービスなので、注意しておきましょう。

適用されるのは初回契約のときだけ

レイクの無利息期間が適用されるのは、初回契約のときだけです。

どのサービスであっても、2回目以降の契約では通常とおりの利息が発生します。

また、無利息期間で免除されるのは利息の支払いのみなので、元金の返済は必要です。

返済日を守れなければ、無利息期間は強制的に終了となるため、計画的な返済プランを立ててからレイクに申し込みましょう。

無利息期間は契約の翌日からカウントされる

レイクの無利息期間は、契約日の翌日からカウントがはじまります。

つまり、契約から借入までに期間を空けてしまうと、無利息期間サービスの恩恵が少なくなってしまうのです。

たとえば、Web申し込みで60日間の無利息期間が適用された場合、契約から7日後に借入すると、利息が無料になるのは53日間となります。

無利息期間が「契約日の翌日」ではなく、「借入日の翌日」からカウントされるのは、大手消費者金融の中ではプロミスだけです。

ただし、プロミスの無利息期間は30日間と短いため、すぐに借りる予定のある人は、レイクに申し込みましょう。

レイクの返済に遅れると金利が増える

レイクだけに限った話ではありませんが、カードローンの返済に遅れると「遅延損害金」を請求されます。

また、返済の期限を過ぎてしまうと、無利息期間も終わってしまうため注意が必要です。

それぞれ詳しく解説していきます。

返済に遅れると遅延損害金が発生する

遅延損害金とは、通常の金利とは別に、返済に遅れた際に課されるペナルティのことです。

遅延損害金は14.0％～20.0％の間で設定されているケースがほとんどですが、消費者金融の場合は基本的に20.0％となっています。

利息制限法の上限金利が20.0％なので、年20.0％以上の遅延損害金が発生することはありませんが、金銭的な負担は間違いなく増えてしまうのです。

また、返済に遅れると遅延損害金を請求されるだけでなく、レイクからの追加借入ができなくなります。

2〜3ヶ月以上も延滞してしまうと、信用情報に事故情報が記録されるため、ローンやクレジットカードの審査は通らなくなるでしょう。

返済に遅れる場合はあらかじめ連絡しておく

どうしても返済ができない場合は、返済期限の3日前までに会員ページの「ご返済予定の確認・登録」から、返済日を変更しましょう。

ただし、すでに返済日が1〜2日後まで迫ってきていると、返済期限の変更はできません。

そのため、返済に遅れてしまう人は、レイクのフリーダイヤル（0120-09-09-09）に連絡して相談しておきましょう。

レイクを低金利で利用するコツ

レイクから1円でも安くお金を借りたい人は、以下の方法を試してみてください。

それぞれ詳しく解説していきます。

Web申し込みで借入額を5万円以下にする

Webからレイクに申し込むと、契約から60日間は利息が無料になります。

また、5万円までの借入は、無利息期間が180日間に延長されるのです。

借入額が5万円までなら、Webだけでなく、自動契約機や電話での申し込みも180日間は利息が発生しません。

5万円以上の借入には通常とおりの利息が発生しますが、5万円しか利用しなければ、180日間は無料でお金を借りられます。

限度額を100万円にする

利息制限法によって、100万円以上の借入は上限金利が15.0％に定められています。

そのため、レイクの限度額が100万円を超えると、必然的に金利は引き下げられるでしょう。

上限金利である18.0％から、15.0％まで金利が下がると金利の負担は大幅に軽減されます。

ただし、レイクの限度額を100万円以上にするのは簡単ではありません。

初回契約から限度額が100万円を超えるのはほぼ不可能なので、取引実績を増やしていき、徐々に限度額を上げていくしかないでしょう。

継続して利用すれば金利を引き下げてくれる可能性あり

レイクを継続して利用していけば、金利を引き下げてくれる可能性があります。

ただし、金利を引き下げてもらうには、定期的にレイクから借入を行い、毎月の返済に遅れていないことが必須の条件です。

取引実績が多く、レイクから信頼されるようになれば、金利引き下げの交渉に応じてもらえます。

また、限度額アップの審査に通って、限度額が増額されると、借入額に応じて金利が引き下げられるでしょう。

積極的に繰り越し返済を行う

レイクの返済では、借入額に応じて決められた最低返済額を、毎月支払わなければいけません。

しかし、最低返済額だけの支払いでは借入期間が長引いてしまうため、利息の総額が増えてしまいます。

そのため、利息を抑えるために、無理のない範囲で繰り越し返済を行いましょう。

繰り越し返済をすることで借入期間が短くなり、支払い総額を抑えられます。

必ず返済日に遅れない

低金利で利用するコツというよりは、損をしないための方法ですが、返済日に遅れないことも重要です。

レイクと契約してお金を借りると、月に1回は必ず返済を求められます。

もし返済に遅れてしまうと通常の返済額に加えて、遅延損害金を請求されるため、無駄なお金を支払うことになるのです。

レイクの遅延損害金は、限度額や借入額に関係なく20.0％なので、返済を忘れないように注意しておきましょう。

まとめ

この記事では、レイクで借入した場合にかかる利息や注意点、低金利で利用するコツについて解説しました。

レイクの金利は平均的で、他の消費者金融と比べて、利息に大きな差はありません。

しかし、レイクには最大180日間の無利息期間があるため、半年以内に完済の目処が立っている人は利息0円でお金を借りられます。

また、取引実績が増えて増額審査に通れば、限度額が増えて金利を引き下げてもらえる可能性もあるのです。

融資スピードは申し込みから最短25分で、土日祝でも即日融資に対応しています。

はじめてのカードローン選びに悩んでいる人は、ぜひレイクに申し込んでみてください。

金利	4.5％～18.0%
融資スピード	最短25分
審査通過率	36.1%
無利息期間	最大180日間
最低借入額	1,000円
限度額	500万円
遅延損害金	20.0％
勤務先への電話連絡	原則なし
年齢制限	20歳〜70歳
担保・保証人	不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。