お金を借りるアプリ36選！スマホで審査なし・少額融資してくれるアプリを紹介

上記のように悩んでいませんか？

最近は消費者金融だけでなく、銀行もアプリでの借入が可能で、1,000円から数百万円まで、スマホ1つで手続きが完了します。

2019年ごろからはキャッシュレス決済の普及率が爆発的に増えており、審査なしで利用できる後払いアプリが人気を集めるようになりました。

後払いアプリは現金を借りることはできませんが、ネットショップやキャッシュレス決済に対応している店舗であれば自由に買い物ができるため、給料日前は役に立ってくれるでしょう。

スマホでお金を借りるアプリでおすすめなのは、以下のとおりです。

消費者金融系アプリ	・プロミス ・アイフル ・アコム ・レイク ・SMBCモビット ・dスマホローン ・au PAY スマートローン ・ファミペイローン ・メルペイスマートマネー ・LINEポケットマネー ・ORIX MONEY ・アロー ・サクっと！ちょいカリ ・J.Score（ジェイスコア）
銀行系アプリ	・楽天銀行スーパーローン ・みんなの銀行Loan ・三菱UFJ銀行「バンクイック」 ・りそな銀行 ・みずほダイレクトアプリ ・ゆうちょ銀行 ・イオン銀行 ・セブン銀行 ・きらぼし銀行 ・PayPay銀行 ・スルガ銀行 ・東京スター銀行 ・横浜銀行 ・千葉銀行「ちばぎんアプリ」 ・JAバンク
後払いアプリ	・バンドルカード ・Paidy（ペイディ） ・PayPayあと払い ・みんなの銀行Cover ・B/43（ビーヨンサン） ・QUICPay（クイックペイ） ・BANKIT（バンキット）

上記のアプリは、すべてアプリだけで手続きが完了するため、店舗や無人契約機に行く必要がありません。

郵送物や勤務先への電話連絡なしでお金を借りられるアプリも多いため、家族や同僚に内緒で利用したい人にもおすすめです。

消費者金融のアプリなら、基本的に即日融資に対応しています。

この記事では、お金を借りるアプリを消費者金融・銀行・後払いの3つに分けて紹介していきます。

審査なしでこっそり借りる方法やアプリの注意点も解説しているので、ぜひ参考にしてください。

※1：融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融のお金を借りるアプリ14選！少額・即日融資におすすめ

まずは、消費者金融のお金を借りるアプリを見ていきましょう。

お金を借りるアプリは、申し込みがしやすく、即日融資に対応している消費者金融のアプリがおすすめです。

お金を借りるアプリは100種類以上ありますが、申し込みから60分以内に借入できるのは、消費者金融のアプリしかありません。

銀行系カードローンは消費者金融よりも審査項目が多いため、融資までに時間がかかります。審査が長引くと、申し込みから3週間以上、待たされるケースも珍しくありません。

消費者金融は1度契約すれば、限度額の範囲内なら自分の好きなタイミングで、何度でも借入できます。

また、基本的に担保・保証人は不要で、郵送物や在籍確認で勤務先に電話されることもありません。

それぞれのアプリの情報をまとめたので、確認しておきましょう。

	プロミス	アイフル	アコム	レイク	SMBC モビット	dスマホローン	au PAY スマートローン	ファミペイ ローン	メルペイ スマートマネー	LINE ポケットマネー	ORIX MONEY	アロー	サクっと！ ちょいカリ	J.Score
審査時間	最短20分	最短20分	最短20分	最短25分	最短30分	最短即日	最短30分	最短即日	最短翌日	最短10分	最短60分	最短45分	10分	最短即日
融資スピード	最短20分	最短20分	最短20分	最短25分	最短30分	最短即日	最短30分	最短即日	最短翌日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日
金利	4.5％〜17.8％	3.0％～18.0%	3.0％～18.0%	4.5％～18.0%	3.0％～18.0%	3.9%～17.9%	2.9％～18.0％	3.9%～17.9%	3.0% 〜15.0%	3.0% 〜18.0%	1.5％〜17.8％	15.0%～19.94%	18.0％～20.0％	0.8%～15.0%
限度額	500万円	800万円※3	800万円	500万円	800万円	300万円	100万円	300万円	20万円	300万円	800万円	200万円	50万円	1,000万円
年齢制限	18〜74歳※2	20〜69歳	20歳以上	20〜70歳	20〜74歳	20〜68歳	20〜70歳	20〜70歳	20〜70歳	20〜65歳	20〜69歳	25〜65歳	18〜69歳	20〜70歳
無利息期間	最大30日間	最大30日間 （初めての方のみ）	最大30日間	最大180日間	ー	最大100日間	ー	最大60日間	ー	ー	ー	ー	ー	ー
勤務先への 在籍確認	原則電話による在籍確認なし					あり	あり	あり	原則なし	あり	あり	原則なし	あり	あり
土日の借入・返済	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。（高校生のかたはお申込いただけません。）また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※3：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アプリをダウンロードするだけでは、スマホでお金を借りられません。公式サイトから申し込み後、アプリと連携させることで借入が可能になります。

それぞれの特徴や使い勝手を解説していきます。

プロミスは申し込みから返済までスマホ完結！24時間いつでもどこでも借りられる

審査時間	最短20分
融資スピード	最短20分
金利	4.5％〜17.8％
限度額	500万円
年齢制限	18〜74歳※2
無利息期間	最大30日間
勤務先への在籍確認	原則電話による在籍確認なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。（高校生のかたはお申込いただけません。）また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

プロミスのアプリローンは、郵送物なしのスマホ完結、アプリから24時間いつでも借入・返済が可可能です。

生体認証によるログインにも対応しており、ポイントサービスも充実しています。

また、プロミスには、「大手消費者金融の中でもっとも上限金利が低い」という特徴があるのです。

大手消費者金融	上限金利
プロミス	17.8％
アイフル	18.0%
アコム	18.0%
レイク	18.0%
SMBCモビット	18.0%

お金を借りるアプリでは、初回契約だと上限金利が適用されるケースが一般的です。

そのため、金利重視でお金を借りるアプリを選びたい人は、プロミスが向いています。

消費者金融の上限金利は、18.0%〜20.0％が平均です。

融資スピードも申し込みから最短20分と非常に早いため、今すぐにお金が必要なシーンに役立ちます。

アイフルなら24時間365日取引できる！借入・返済はセブン銀行ATMとローソン銀行ATMで

審査時間	最短20分
融資スピード	最短20分
金利	3.0％～18.0%
限度額	800万円※1
年齢制限	20〜69歳
無利息期間	初めての方なら最大30日間
勤務先への在籍確認	原則電話による在籍確認なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルのアプリでは、利用残高や返済状況がリアルタイムで確認できます。

アプリサービスに力を入れていないカードローンでは、返済してもアプリに反映されるまでに数日かかるケースがあります。

カードレス契約でもアプリがあれば、振り込みキャッシングやインターネット返済だけでなく、全国のセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入・返済が可能です。

増額希望もアプリからの手続きに対応しており、スマホのカメラ機能を利用して簡単に送信できます。

アイフルは、親会社にメガバンクを持たない、唯一の大手消費者金融です。

大手消費者金融	親会社
プロミス	SMBCグループ
アイフル	ー
アコム	三菱UFJフィナンシャル・グループ
レイク	新生フィナンシャル株式会社
SMBCモビット	三井住友フィナンシャルグループ

アコム「myac」は初めての人におすすめ！利用状況がひと目でわかる

審査時間	最短20分
融資スピード	最短20分
金利	3.0％～18.0%
限度額	800万円
年齢制限	20歳以上
無利息期間	最大30日間
勤務先への在籍確認	原則電話による在籍確認なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムのアプリ「myac」は、契約までの手続きが簡単で、カードローンを初めて利用する人におすすめです。

必要事項を入力して、本人確認書類をカメラで撮影するだけで申し込みが完了するため、誰でも迷わずに契約できます。

また、アコムは融資スピードは最短20分なので、即日融資を求めている人にも向いています。

申し込みから最短20分で借入できるアプリは、アコム・プロミス・アイフルの3社だけです。その他のアプリでは、融資までに1〜2週間程度かかるケースも珍しくありません。

「myac」には、クレジットカード情報も登録できるため、ネットショッピングの利用も可能です。

指紋認証や顔認証を利用したログインに対応しているため、セキュリティ性能が高く、パスワード忘れの心配もありません。

アプリなら24時間365日いつでも借入可能で、振り込みキャッシングなら最短10秒で指定した口座にお金が振り込まれます。

レイクはスピーディーな対応が魅力！審査時間は最短15秒

審査時間	最短25分
融資スピード	最短25分
金利	4.5％～18.0%
限度額	500万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	最大180日間
勤務先への在籍確認	原則電話による在籍確認なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクは、対応がスピーディーな大手消費者金融で、仮審査の結果が最短15秒でわかります。

「すぐに結果が知りたい」「どのくらい待たないといけないの？」と不安な人は、レイクがおすすめです。

ただし、15秒で審査結果がわかったとしても、最短での融資は申し込みから25分後です。

申し込みから融資までのスピードは、プロミス・アイフル・アコムの20分が最速となっています。

融資スピードではプロミス・アイフル・アコムに劣っているものの、15秒で審査結果がわかるのは大きなメリットでしょう。

また、レイクのアプリはApp Storeでの評価が非常に高く、2,000件以上のユーザーが評価している中で、星4.8を獲得しています。

借入の際は、柔軟な対応をしていただくことがとても助かります。また、返済の際は、自分のタイミングでできるため大変利用しやすいです。ありがとうございます。

評価とレビュー｜レイクアプリ｜App Storeプレビュー

すべてのカードローンの中で無利息期間がもっとも長い、という特徴もあるため、金利を抑えたい人にも向いています。

大手消費者金融	無利息期間
プロミス	最大30日間
アイフル	初めての方なら最大30日間
アコム	最大30日間
レイク	最大180日間
SMBCモビット	ー

SMBCモビットなら書類の郵送やコピーなし！即日融資にも対応

審査時間	最短30分
融資スピード	最短30分
金利	3.0％～18.0%
限度額	800万円
年齢制限	20〜74歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則電話による在籍確認なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは、SMBCグループの傘下に入っている消費者金融カードローンです。

メガバンクである「三井住友銀行」と同じグループ会社なので、安心して利用できるでしょう。

アプリがあれば24時間いつでも借入が可能で、増額審査の申請や支払予定日の登録、振り込みキャッシング、取引履歴照会など、スマホ1つで手続きが完結します。

また、店舗への来店や郵送物、勤務先への電話連絡は原則なしなので、こっそりお金を借りたい人にぴったりのアプリです。

融資スピードは最短30分となっており、申し込み後にコールセンターに連絡することで、優先的に審査を進めてもらえます。

審査通過後は約3分で借入ができるため、すぐに現金が手に入ります。

dスマホローンならドコモユーザーは3％の優遇金利を受けられる

審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
金利	3.9%～17.9%
限度額	300万円
年齢制限	20〜68歳
無利息期間	最大100日間
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

dスマホローンのアプリなら、ドコモユーザーは最大3％の優遇金利を受けられます。

ahamoやirumoのユーザーも優遇金利の対象で、消費者金融よりも低金利でお金を借りられるでしょう。

優遇金利の適用条件は、以下のとおりです。

適用条件	優遇金利
ドコモ・ahamo・irumoの回線契約	1％
dカードの契約	dカード GOLD：1.5％ dカード：0.5％
「スマート家計簿　スマー簿」との口座連携	0.5％

優遇金利が適用されると金利が0.9%～14.9%になるため、銀行系カードローンと同水準の低金利で利用できます。

アプリ自体も使いやすく、借りたお金はd払い残高に直接チャージできるため、契約後すぐに買い物で利用できるのです。

ドコモ・ahamo・irumoでスマホを契約している人や、dカードを頻繁に使っている人は、ぜひdスマホローンを検討してください。

au PAY スマートローンはauユーザー以外も利用できる！最短30分で審査完了

審査時間	最短30分
融資スピード	最短30分
金利	2.9％～18.0％
限度額	100万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

au PAY スマートローンのアプリは、auユーザー以外の人も申し込み可能で、最短30分で審査が完了します。

申し込みにはau IDが必要ですが、ドコモやソフトバンクでスマホを契約している人でも、すぐに登録できます。

限度額は100万円で、少額融資をメインに行なっているカードローンのため、使いすぎる心配がありません。

借りたお金がau PAY 残高にチャージされる仕組みで、スマホがあれば24時間いつでも借入できます。

現在は、au payカード会員限定で、最大5,000Pontaポイントがもらえるキャンペーン実施中です。

もらったポイントは1Pontaポイント＝1円で、全国のPontaポイント提携店で使えます。

au PAY カード会員でない方も最大2,000Pontaポイントがもらえるため、この機会に申し込んでおきましょう。

ファミペイローンなら急な出費でも安心！1,000円単位で借入できるから必要な分だけ借りられる

審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
金利	3.9%～17.9%
限度額	300万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	最大60日間
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

ファミペイローンは、大手コンビニチェーン「ファミリーマート」が提供しているカードローンです。

専用アプリもリリースしており、1,000円単位で借入できるため、必要な金額だけを借りられます。

また、スマホATM以外の借入も可能で、振込キャッシングは24時間いつでも即時振込に対応しているのです。

振込キャッシングは、月10回まで手数料0円で利用できます。

無利息期間が60日間となっており、大手消費者金融よりも長めに設定されています。

消費者金融	無利息期間
フェミペイローン	最大60日間
プロミス	最大30日間
アイフル	初めての方なら最大30日間
アコム	最大30日間
SMBCモビット	ー

そもそも無利息期間を設けていないアプリがほとんどなので、お得に利用したい人に向いています。

現在は契約するだけで、2,000円分のファミペイボーナスをもらえるキャンペーン中です。終了時期は未定なので、早めに申し込んでおきましょう。

メルペイスマートマネーは20万円以下の少額融資に特化！メルカリユーザーは審査が優遇される

審査時間	最短翌日
融資スピード	最短翌日
金利	3.0% 〜15.0%
限度額	20万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」が提供しているローンサービスです。

メルカリの買い物に利用することを想定したサービスなので、限度額は20万円と低めに設定されていますが、銀行口座から出金もできます。

また、メルカリの利用実績が信用として反映されるため、頻繁に利用している人は、審査や金利が優遇されるのです。

メルカリのヘビーユーザーであれば、他の消費者金融で審査落ちした人でも利用できる可能性があります。

金利は3.0% 〜15.0%とかなり低金利なので、20万円以下の少額融資を求めている人におすすめのアプリです。

申し込みの手続きや借入、返済などは、すべてメルカリのアプリだけで操作が完結します。

LINEポケットマネーは24時間振り込みキャッシングに対応！いつも「LINE」で気軽に申し込める

審査時間	最短10分
融資スピード	最短即日
金利	3.0% 〜18.0%
限度額	300万円
年齢制限	20〜65歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

LINEポケットマネーは、チャットアプリ「LINE」でお金を借りられるローンサービスです。

普段から使っているLINEから申し込みから借入、返済が可能で、LINE Pay残高や指定した銀行口座への振り込みに対応しています。

また、LINEポケットマネーでは、スコアリングサービス「LINEスコア」を活用した、AIによる審査を実施しているのです。

LINEが提供しているサービスを利用している人ほど、審査に通りやすくなるシステムで、優先的に融資を受けられます。

上記のサービスを利用していて、審査が不安な人は、LINEポケットマネーを検討してください。

審査時間は最短10分とスピーディーな対応で、即日融資にも対応しています。

ORIX MONEYなら借入時の手数料が無料！申し込みから融資までスマホ完結で簡単手続き

審査時間	最短60分
融資スピード	最短即日
金利	1.5％〜17.8％
限度額	800万円
年齢制限	20〜69歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

ORIX MONEYのアプリなら、借入時の手数料が無料で、無駄な支出を抑えて利用できます。

アプリ契約の場合はカードが発行されないため、郵送物を受け取る必要がありません。

審査時間は最短60分で、契約後はすぐに振り込みキャッシング、もしくはスマホATMでの借入が可能になります。

ORIX MONEYの金利は、契約した限度額によって決定する仕組みで、いずれも低金利に設定されています。

限度額	金利
50万円以下	12.0％～17.8％
51〜100万円	10.0％～14.5％
101〜300万円	5.3％～12.5％
301〜500万円	5.0％～8.0％
501〜800万円	1.5％～6.0％

また、ORIX MONEYのアプリ会員は、オリックスグループのサービスを優待価格で利用できます。

アローは在籍確認が不要！最短45分で融資を受けられる

審査時間	最短45分
融資スピード	最短即日
金利	15.0%～19.94%
限度額	200万円
年齢制限	25〜65歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

アローは、勤務先への在籍確認が不要で、最短45分で審査が完了する中小消費者金融です。

中小消費者金融は、在籍確認で勤務先への電話連絡を必須としている場合が多く、即日融資に対応していないのが一般的です。

専用アプリを提供している中小消費者金融は特に少ないですが、アローはアプリから借入や返済などの手続きが完結します。

アプリ開発には莫大なコストがかかるため、規模の小さい貸金業者は提供できないのです。

上限金利は19.94%とやや高めですが、大手消費者金融とは違った審査基準を設けています。

そのため、大手消費者金融で審査落ちした人は、中小消費者金融の中ではトップクラスに使い勝手のいいアローがおすすめです。

借り換え専用ローンも提供しているので、他社の借入を一本化したい人にも向いています。

サクっと！ちょいカリは少額融資に特化！大手で審査落ちした人も利用できる可能性がある

審査時間	10分
融資スピード	最短即日
金利	18.0％～20.0％
限度額	50万円
年齢制限	18〜69歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

「サクっと！ちょいカリ」は、少額融資に特化している珍しい中小消費者金融です。

消費者金融の限度額は、300〜800万円程度が一般的ですが、サクっと！ちょいカリでは限度額を50万円に設定しています。

初回の申し込みは5万円までなので、借入希望額が5万円を超えている人は、他のアプリを利用してください。

ただし、限度額が低いと言うことは、借り過ぎてしまう心配がありません。

また、基本的にすべてのローン商品は、借入希望額が高額になるほど審査が厳しくなります。

融資額が増えると貸し倒れのリスクが高くなるため、より返済能力が求められるのです。サクっと！ちょいカリでは初回の申し込みは限度額が5万円なので、比較的借りやすい消費者金融と言えるでしょう。

審査時間は最短30分で、当日中に指定した口座に振り込んでもらうことも可能です。

大手消費者金融だけでなく中小でも審査落ちした人は、ぜひサクっと！ちょいカリを検討してみてください。

J.Score（ジェイスコア）はAIを活用した独自の審査基準を持つ！0.8〜15.0%の低金利が魅力

審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
金利	0.8%～15.0%
限度額	1,000万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

J.Scoreは、0.8%～15.0%と言う低金利が魅力のローンサービスです。

申し込み情報や信用情報をもとに、AIが利用者の点数を算出する審査方法を採用しており、点数によって審査結果や金利、限度額が決まります。

J.ScoreのAIスコアの特徴は、生活習慣も審査に反映される点です。

1日の歩数や読書時間、睡眠時間など、規則正しい生活をしている人ほど、審査に通りすくなっています。

審査で重視されている年収や勤務先などの返済能力は、すぐに改善するのが難しいでしょう。

しかし、生活習慣であれば、今日から改善できるため、すぐにスコアアップを狙えます。

0.8%～15.0%の低金利に加えて、即日融資に対応している点も、J.Scoreを利用するメリットです。

J.Scoreの最新情報
J.Scoreの新規申し込みは、LINE Creditとの統合により、2023年1月16日で終了しています。すでに契約している人は、2024年1月17日まで利用が可能です。

参考：【重要】LINE Creditとの統合に伴うサービスの停止・変更のお知らせ

銀行のお金を借りるアプリ15選！低金利だから長期返済でも安心

次に、銀行のお金を借りるアプリを見ていきましょう。

銀行系カードローンは、消費者金融よりも審査項目が多いため、基本的に即日融資には対応していません。

審査の仕組み上、即日融資は厳しいため、今すぐにお金が必要な人は、消費者金融のアプリを検討してください。

しかし、銀行系カードローンには、「低金利」と言う大きなメリットがあります。

上限金利の平均
消費者金融	18.0％〜20.0％
銀行系カードローン	14.0％〜15.0％

消費者金融よりも審査に時間がかかり、審査基準も厳しめですが、毎月の返済額を抑えたい人には、銀行系カードローンがおすすめです。

ひと昔前の銀行系カードローンのアプリは、利用状況が確認できるだけでしたが、借入や返済などの手続きができるアプリも増えています。

アプリごとに金利や融資スピード、年齢制限などの情報をまとめたので、確認しておきましょう。

	楽天銀行 スーパーローン	みんなの銀行Loan	三菱UFJ銀行 バンクイック	りそな銀行	みずほ ダイレクトアプリ	ゆうちょ銀行	イオン銀行	セブン銀行	きらぼし銀行	PayPay銀行	スルガ銀行	東京スター銀行	横浜銀行	千葉銀行 ちばぎんアプリ	JAバンク
審査時間	最短即日	最短2分	3〜5営業日	1〜2週間	最短即日	2週間程度	3〜5営業日	最短翌日	3〜5営業日	最短60分	最短翌日	3〜5営業日	最短即日	最短即日	1〜2週間
融資スピード	最短即日	最短即日	3〜5営業日	1〜2週間	最短即日	2週間程度	3〜5営業日	最短翌日	3〜5営業日	最短翌日	最短翌日	3〜5営業日	最短即日	最短即日	1〜2週間
金利	1.9～14.5%	1.5%～14.5%	1.8％ 〜14.6 %	1.99%〜13.5%	2.0〜14.0％	14.0％	3.8%～13.8%	12.0〜15.0％	１.6％～14.8％	1.59％〜18.0％	3.9％〜14.9%	1.5%〜14.6%	1.5%〜14.6%	1.4%〜14.8%	県域・JAによって異なる
限度額	800万円	1,000万円	500万円	800万円	800万円	30万円	800万円	300万円	1,000万円	1,000万円	800万円	1,000万円	1,000万円	800万円	50〜300万円
年齢制限	20〜62歳	20〜69歳	20〜65歳	20〜66歳	20〜66歳	20〜70歳	20〜65歳	20〜70歳	20〜64歳	20〜70歳	20〜70歳	20〜69歳	20〜69歳	20〜65歳	県域・JAによって異なる
無利息期間	最大30日間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	最大30日間	ー	最大30日間	ー	ー	ー
勤務先への 在籍確認	あり	原則なし	あり	あり	あり	あり	あり	原則なし	あり	あり	あり	あり	あり	あり	あり
土日の借入・返済	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	○	◯	◯	◯	◯	◯
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要

銀行系カードローンの審査は長引くケースも多いため、急いでいる人は早めに申し込んでおきましょう。

それぞれの特徴や使い勝手を詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクによって審査が優遇される

審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
金利	1.9％～14.5%
限度額	800万円
年齢制限	20〜62歳
無利息期間	最大30日間
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクによって審査が優遇されます。

楽天グループが提供しているサービスの利用実績が、信用として審査に反映されるため、審査の厳しい銀行系カードローンですが、利用できる可能性があるのです。

また、現在は金利が半額になるキャンペーンを実施しています。

限度額	通常金利	キャンペーン金利
10〜100万円	14.5%	7.25％
101〜200万円	6.6%～14.5%	3.3％〜7.25％
201〜300万円	3.9%～14.5%	1.95％〜7.25％
301〜350万円	2.9%～12.5%	1.45％〜6.25％
351〜500万円	2.9%～8.9%	1.45％〜4.45％
501〜600万円	2.5%～7.8%	1.25％〜3.9％
601〜800万円	2.0%～7.8%	1.0％〜3.9％
800万円	1.9%～4.5%	0.95％〜2.25％

金利が半額になるキャンペーンを実施しているのは、楽天銀行スーパーローンだけです。

限度額は800万円と高めで、通常金利は1.9％～14.5%と低めに設定されているため、借り換えやおまとめローンとしても向いています。

毎月の最低返済額は2,000円なので、ゆとりを持って返済していけるでしょう。

楽天銀行や楽天カードを普段から利用している人は、ぜひ検討してみてください。

みんなの銀行Loanならアプリ完結で面倒な手続きなし！年収のみで申し込める

審査時間	最短2分
融資スピード	最短即日
金利	1.5%～14.5%
限度額	1,000万円
年齢制限	20〜69歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

みんなの銀行Loanは、申し込みから借入、返済などの手続きがアプリで完結する、使い勝手のいい銀行系カードローンです。

銀行系カードローンのアプリは、借入や返済に対応していないケースが多いですが、みんなの銀行Loanはアプリ完結なので、面倒な手続きなしで利用できます。

審査時間は最短2分なので、すぐに限度額や契約内容を確認できる点も大きなメリットでしょう。

また、みんなの銀行Loanでは、原則として勤務先への在籍確認を実施していません。

ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか

勤務先への在籍確認はありません。

お客さまサポート｜審査｜みんなの銀行

みんなの銀行で口座を開設している人は、入力フォームに自動で情報が反映されるため、年収を入力するだけで申し込めます。

三菱UFJ銀行「バンクイック」は口座を持っていなくても申し込みOK！

審査時間	3〜5営業日
融資スピード	3〜5営業日
金利	1.8％ 〜14.6 %
限度額	500万円
年齢制限	20〜65歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

三菱UFJ銀行「バンクイック」は、24時間365日いつでも申し込みが可能で、口座を持っていない人でも利用できます。

銀行系カードローンは、特定の口座を持っていなければ、申し込みができないケースも珍しくありません。

金利は1.8％ 〜14.6 %と、メガバンクらしい低金利で、借入額が50万円以下の場合は、収入証明書の提出が免除されます。

借入額	金利
10〜100万円	13.6%～14.6%
101〜200万円	10.6%～13.6%
201〜300万円	7.6%～10.6%
301〜400万円	6.1%～7.6%
401〜500万円	1.8%～6.1%

また、最小借入単位は1,000円なので、必要な金額だけを借りられます。

ATMでも振り込みキャッシングでも手数料0円で借入できるため、無駄な支出を抑えられます。

りそな銀行は来店なしで口座開設から申し込み、借入までアプリで完結

審査時間	1〜2週間
融資スピード	1〜2週間
金利	1.99%〜13.5%
限度額	800万円
年齢制限	20〜66歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

りそな銀行のカードローンなら、24時間365日申し込みを受け付けており、アプリなら最低限の入力項目で手続きが完了します。

アプリ完結なので、もちろん来店は不要で、銀行ATMだけでなく、コンビニATMでも借入可能です。

また、アプリならローンの利用状況と口座残高をセットで確認できるため、今すぐに使えるお金をすぐに確認できます。

りそな銀行は、銀行系カードローンの中でもトップクラスに金利が低く、利息を抑えたい人におすすめです。

銀行系カードローン	金利
楽天銀行スーパーローン	1.9～14.5%
みんなの銀行Loan	1.5%～14.5%
三菱UFJ銀行「バンクイック」	1.8％ 〜14.6 %
りそな銀行	1.99%〜13.5%
みずほダイレクトアプリ	2.0〜14.0％
ゆうちょ銀行	14.0％
イオン銀行	3.8%～13.8%
セブン銀行	12.0〜15.0％
きらぼし銀行	１.6％～14.8％
PayPay銀行	1.59％〜18.0％
スルガ銀行	3.9％〜14.9%
東京スター銀行	1.5%~14.6%
横浜銀行	1.5%~14.6%
千葉銀行「ちばぎんアプリ」	1.4%~14.8%
JAバンク	県域・JAによって異なる

返済日前の通知機能やポイントサービスも充実しており、繰越返済もアプリ内の操作で完結します。

みずほダイレクトアプリなら24時間いつでも自由に借入できる

審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
金利	2.0〜14.0％
限度額	800万円
年齢制限	20〜66歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

みずほダイレクトアプリは、みずほ銀行が提供している専用アプリで、振り込みの手続きや借入・返済などの取引履歴を確認できます。

アプリなら店舗やATMでわざわざ通帳記帳する必要もありませんし、毎月の収支がグラフ表示されるため、借りすぎ防止にもつながるでしょう。

みずほ銀行カードローンの金利は、2.0〜14.0％と低めですが、住宅ローンを契約している人はさらに0.5％の優遇金利を受けられます。

アプリでの借入には対応していませんが、Webから振り込みキャッシングの手続きが可能なので、どこにいてもすぐにお金を借りられます。

また、キャッシュカードを使ってATMでの借入も可能で、みずほ銀行ATMとイーネットATMであれば、手数料は無料です。

みずほダイレクトアプリは、借入や返済の手続きには対応していません。すべての手続きをアプリで完結させたい人は、大手消費者金融のアプリがおすすめです。

ゆうちょ銀行の口座貸越サービスは30万以下の少額融資に特化！窓口でも申し込みも可能

審査時間	2週間程度
融資スピード	2週間程度
金利	14.0％
限度額	30万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

ゆうちょ銀行には、残高不足になると自動で融資してくれる「口座貸越サービス」というものがあります。

申し込みから融資までに最短でも2週間程度かかりますが、14％の固定金利なので、安心して利用できるでしょう。

ただし、限度額は30万円と低めに設定されているため、高額融資を希望するには向いていません。

また、ゆうちょ銀行の口座貸越サービスは、申し込みから借入、返済までアプリで完結しますが、複数のアプリをダウンロードする必要があります。

アプリで手続きが完結するのはメリットですが、やはり複数のアプリが必要になるため、操作方法はやや複雑です。

イオン銀行「スマっとATM」ならキャッシュカード不要！スマホ1つで簡単に入出金できる

審査時間	3〜5営業日
融資スピード	3〜5営業日
金利	3.8%～13.8%
限度額	800万円
年齢制限	20〜65歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

イオン銀行カードローンの「スマっとATM」なら、キャッシュカード不要で、契約後すぐに借入可能です。

また、イオン銀行ATMと提携コンビニATMであれば、24時間365日いつでも手数料0円で利用できます。

利用できるATM	手数料無料の時間帯
イオン銀行ATM	24時間365日
イーネットATM	24時間365日
ローソン銀行ATM	24時間365日
みずほ銀行ATM	平日：8時45分〜18時
ゆうちょ銀行ATM	平日：8時45分〜18時 土曜：9時〜14時
三菱UFJ銀行ATM	平日：8時45分〜18時

最低借入額も毎月の最低返済額も1,000円からなので、必要な金額だけを借りて、無理のない範囲で返済していけます。

金利は3.8%～13.8%と低めに設定されており、使用用途は自由なので、借り換えにもおすすめです。

イオン銀行カードローンは、必ずカードが発行されるため、自宅で受け取る必要があります。そのため、家族に内緒で利用したい人には、向いていません。

セブン銀行「Myセブン銀行」なら口座開設とカードローンの申し込みを同時にできる！

審査時間	最短翌日
融資スピード	最短翌日
金利	12.0〜15.0％
限度額	300万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

セブン銀行が提供している専用アプリ「Myセブン銀行」なら、口座開設とカードローンの申し込みを同時に行えます。

セブン銀行カードローンの利用には口座が必要ですが、1度の入力でどちらも申し込めるため、手間が少なく、最短10分で口座開設は完了します。

アプリからなら最短翌日の借入が可能で、ATM手数料は無料です。

また、全国のセブンイレブンで、24時間365日いつでも借入・返済ができるため、土日や夜間帯でもすぐに現金が手に入ります。

ただし、初回契約の場合は、限度額が50万円までに制限されています。

借入額が50万円以下の場合、金利は15％なので、大手消費者金融と比べると3％もお得です。

全国に26,000台以上も設置されているセブン銀行ATMで、いつでも自由に借入できるため、利便性の高いアプリと言えるでしょう。

きらぼし銀行はスマホATMに対応している！24時間いつでも借入OK

審査時間	3〜5営業日
融資スピード	3〜5営業日
金利	１.6％～14.8％
限度額	1,000万円
年齢制限	20〜64歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

きらぼし銀行の提供している専用アプリ「きらぼしホームダイレクトアプリ」では、スマホATMに対応しています。

銀行系カードローンのアプリは、スマホATMに対応していないケースが多いですが、きらぼしホームダイレクトアプリならキャッシュカード不要で借入可能です。

金利は１.6％～14.8％と銀行系カードローンとしては平均的ですが、借入額が400万円を超える場合は、大幅に引き下げられます。

限度額	金利
10〜400万円	1.60％～14.80％
400〜1,000万円	1.60％～8.60％

融資までには最短でも3〜5営業日はかかりますが、契約と同時に借入できるため、比較的早めに利用できます。

パートやアルバイト、派遣社員、契約社員でも利用が可能で、勤続年数や年収の制限はありません。

PayPay銀行は申し込みから借入までアプリ完結！新規顧客の獲得に積極的

審査時間	最短60分
融資スピード	最短翌日
金利	1.59％〜18.0％
限度額	1,000万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	最大30日間
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

PayPay銀行カードローンのローンアプリは、申し込みから借入、返済などの手続きに対応しています。

キャンペーンを常に実施しており、主婦やアルバイトからの申し込みを受け付けているなど、新顧客の獲得に積極的です。

上限金利は18.0％なので、銀行系カードローンとしては高めですが、30日間の無利息期間が設けられており、今なら契約するだけで1,500円をもらえます。

ローンアプリから振り込みキャッシングの手続きも可能で、スマホATMにも対応しているため、使い勝手は消費者金融と大きな差はないでしょう。

また、審査時間は最短60分で、当日中にお金を借りられる点も、PayPay銀行カードローンのメリットです。

申し込みもアプリから手続きできるため、手間が少なく3分程度で完了します。

スルガ銀行なら口座不要ですぐに申し込める！借入・返済はATMでOK

審査時間	最短翌日
融資スピード	最短翌日
金利	3.9％〜14.9%
限度額	800万円
年齢制限	20〜70歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

スルガ銀行カードローンは、口座を持っていない人でも申し込み可能で、面倒な書類の郵送などもありません。

アプリでの借入・返済にも対応しており、全国のコンビニATMや、ゆうちょ銀行ATMが利用できます。

スルガ銀行が近くにない人でも、アプリから全国のATMが利用できるため、どこに住んでいても借入可能です。

スルガ銀行は静岡県や神奈川県を拠点にしている銀行ですが、日本に住んでいる人なら誰でも貸付対象になります。

また、最大の特徴は、電話で相談しながら申し込みができる点です。

スルガ銀行カードローンには電話・メール・チャットの、3つの相談窓口が設置されているため、困ったことがあればすぐに解決してくれます。

申し込み専用ダイヤルも用意されているため、カードローンが初めての人でも迷うことなく利用できるでしょう。

東京スター銀行は簡単3分で申し込み！ローン残高・契約内容がシンプルでわかりやすい

審査時間	3〜5営業日
融資スピード	3〜5営業日
金利	1.5%〜14.6%
限度額	1,000万円
年齢制限	20〜69歳
無利息期間	最大30日間
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

東京スター銀行のスターカードローンαは、手続きすべてがWeb完結で、24時間いつでも申し込み可能です。

専用アプリの「東京スター銀行スターダイレクトアプリ」では、ローン残高や契約内容が確認できるだけでなく、振り込みキャッシングの手続きにも対応しています。

追加融資もアプリから手続き可能なので、ATMで現金を引き出す手間がありません。

ローン残高や契約内容の表示がシンプルで、ひと目で現在の借入状況を確認できます。

また、東京スター銀行のスターカードローンαでは、自動融資サービスも提供しているため、残高不足の際に役立ちます。

自動融資サービスでは、返済用の口座が残高不足の場合、自動的に融資を行なってくれるため、支払いが滞ることがありません。

30日間の無利息期間や、契約だけで1,500円プレゼントなど、定期的にイベントを実施しているため、キャンペーン実施中に申し込みましょう。

横浜銀行はいつでも・何回でも手数料0円！契約と同時に融資OK

審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
金利	1.5%〜14.6%
限度額	1,000万円
年齢制限	20〜69歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

横浜銀行カードローンはいつでもATM手数料が無料で、口座を持っていなくてもすぐに申し込みできます。

契約と同時に借入ができるため、即日融資にも対応しています。

専用アプリの「はまぎん365」は機能が充実しており、ネットバンキングに接続しなくても、借入・返済が可能です。

ホーム画面を自分好みに設定できるカスタマイズ機能も搭載されており、シンプルで使いやすいアプリとなっています。

「はまぎん365」では、横浜銀行カードローンの申し込みに対応していません。公式サイトでカードローンの申し込みを完了させてから、アプリをダウンロードしてください。

また、横浜銀行カードローンは、借り換えやおまとめローンとしての借入も認められています。

上限金利は14.6%なので、消費者金融のローンを一本化すると、毎月の返済が1〜2万円軽減できるケースもあるでしょう。

千葉銀行「ちばぎんアプリ」なら毎月の返済は2,000円から！借り換えにもおすすめ

審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
金利	1.4%〜14.8%
限度額	800万円
年齢制限	20〜65歳
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

千葉銀行が提供している専用アプリ「ちばぎんアプリ」では、明細照会・借入・返済の手続きが簡単に行えます。

指紋認証や顔認証でログインできるためセキュリティ性能が高く、Apple Watchとの連携も可能です。

口座開設とカードローンの申し込みは、公式サイトからしか受け付けていません。

派遣・パート・アルバイトでも利用可能で、契約と同時に融資を受けられます。

また、千葉銀行の「ちばぎんカードローン」は、毎月2,000円からの自動返済なので、つい返済を忘れてしまう心配がありません。

アプリならATM手数料が無料で、セブン銀行やイーネット、ローソン銀行などのATMから、いつでも借入できます。

ただし、ちばぎんカードローンは、以下の地域に住んでいる人しか利用できません。

JAバンクは24時間365日いつでも申し込み可能！JA以外のATMにも対応

審査時間	1〜2週間
融資スピード	1〜2週間
金利	県域・JAによって異なる
限度額	50〜300万円
年齢制限	県域・JAによって異なる
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	あり
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

JAバンクのカードローンは、JAバンク会員以外の方でも申し込みが可能です。

金利は、県域・JAによって異なりますが、いずれの店舗も低金利に設定されています。

店舗名	金利
JAやさと（茨城県石岡市柿岡）	8.0％～10.7％
JAうつのみや（栃木県宇都宮市戸祭元町）	5.0％〜6.0％
JA利根沼田（群馬県沼田市東原新町）	3.975％～6.175％
JA埼玉中央（東松山市加美町）	8.750％～13.65％
JA千葉みらい（千葉県千葉市中央区千葉港）	7.950％～12.75％
JAあきがわ（東京都あきる野市秋川）	8.475％～10.875％

専用アプリ「JAバンクアプリ」の機能は、口座残高や入出金明細の確認のみなので、借入にはキャッシュカードが必要です。

ただし、JA以外のATMでも借入可能で、提携ATMからいつでも自由に融資を受けられます。

JAバンクは信頼性と低金利が魅力ですが、融資までには最短でも1〜2週間はかかります。

審査が長引くと2週間以上かかるケースもあるため、今すぐにお金が必要な人には向いていません。

後払いアプリなら無審査・即日でお金を借りれられる

次に、無審査・即日でお金を借りられる後払いアプリを見ていきましょう。

後払いアプリはクレジットカードのように、支払いのタイミングを遅らせることができるため、現金を持っていなくても買い物ができます。

一部の後払いアプリはキャッシングもできるため、消費者金融や銀行系カードローンのアプリと比べても、使い勝手は悪くありません。

また、後払いアプリはお金を借りているわけではないため、金利が発生しない点も大きなメリットです。

ただし、後払いアプリは、あくまでもショッピングの支払いを前提としたサービスなので、限度額は低めに設定されています。

アプリごとに手数料や限度額、年齢制限などの情報をまとめたので、確認しておきましょう。

	バンドルカード	Paidy（ペイディ）	PayPayクレジット （旧あと払い）	みんなの銀行Cover	B/43（ビーヨンサン）	QUICPay（クイックペイ）	BANKIT（バンキット）
審査時間	審査なし	審査なし	最短5分	最短即日	最短翌日	審査なし	審査なし
融資スピード	最短1分	最短1分	最短5分	最短即日	最短1週間	最短1分	最短1分
手数料	510〜1,830円	無料 （口座振替・銀行振込のみ）	無料	無料	500〜1,800円	カード発行会社によって異なる	300円
限度額	5万円	20万円	200万円	5万円	5万円	カード発行会社によって異なる （1回あたり2万円まで）	50万円
年齢制限	13歳以上	18歳以上 （高校生不可）	18歳以上 （高校生不可）	20歳以上	年齢制限なし	18歳以上	18歳以上
無利息期間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー
勤務先への在籍確認	ー	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	ー	ー
土日の借入・返済	○	○	○	○	○	○	○
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要

それぞれの特徴や使い勝手を詳しく解説していきます。

バンドルカードは年齢制限や審査なし！「ポチっとチャージ」で後払いが可能

審査時間	審査なし
融資スピード	最短1分
手数料	510〜1,830円
限度額	5万円
年齢制限	13歳以上
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	ー
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

バンドルカードは、アプリをインストールしてお金をチャージすると、Visaカードとして利用できる後払いアプリです。

入会費や年会費は無料で、電話番号があれば、誰でもすぐに使えます。

また、本人確認が基本的に不要なので、信用情報に傷がある人でも制限なく利用できるのです。

チャージ方法は、以下の方法が用意されています。

ポチっとチャージなら、アプリから金額を入力するだけで即時チャージされるため、手元にお金がないときに役立ちます。

支払い期限は翌月末で、支払いが完了すると、何度でもチャージ枠が復活する仕組みです。

初回のチャージ限度額は3,000〜5,000円までですが、審査なしで利用できるため、複数のカードローンで審査落ちした人でも契約できます。

Paidy（ペイディ）なら12回後払いも分割手数料が無料！支払い時期を延長できる

審査時間	審査なし
融資スピード	最短1分
手数料	無料 （口座振替・銀行振込のみ）
限度額	20万円
年齢制限	18歳以上 （高校生不可）
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

Paidyは、Visaマークのあるネットショップなら、どこでも利用できる後払いアプリです。

リアルカードの発行も可能で、カードがあれば実店舗でも、クレジットカードとして利用できます。

支払いは翌月末で、1回払いだけでなく、3回・6回・12回・24回・36回の分割払いも可能です。

また、1〜12回払いであれば、支払い方法を口座振替もしくは、銀行振込にすれば、手数料が無料になります。

Paidyは審査なしで利用可能で、初回の場合は3万円まで利用できます。

初回から3万円以内であれば、審査なしで購入できるため、ネットショップでどうしても欲しい商品が見つかったときには、非常にありがたいサービスです。

また、分割12回払いまでなら手数料もかからないため、ゆとりを持って支払っていけます。

無審査でも利用できますが、アプリをダウンロードして審査を受けることで、限度額を20万円まで引き上げ可能です。

PayPayクレジット（旧あと払い）は事前チャージなしで支払い可能！ECサイトやリアル店舗でも使える

審査時間	最短5分
融資スピード	最短5分
手数料	無料
限度額	200万円
年齢制限	18歳以上 （高校生不可）
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

PayPayクレジットは、PayPayで利用した金額を翌月にまとめて支払える決済方法です。

翌月一括払いの場合は手数料が無料で、PayPayの残高を気にすることなく買い物できます。

PayPayクレジットは、PayPay加盟店ならどこでも利用できるため、クレジットカードが使えないお店でも決済が可能です。

また、PayPayクレジットでは、PayPayポイントの基本付与率が2倍（0.5倍から1倍）になります。

現在は、PayPayカードの入会と、リアルカード発行の同時申し込みで、最大5,000円分のPayPayポイントがもらえるキャンペーン中です。

終了日時は未定なので、早めに申し込んでおきましょう。

PayPayクレジットは、2023年7月31日まで「PayPayあと払い」というサービス名でした。2023年8月1日からは「PayPayクレジット」に表記が変更されましたが、サービス内容に変更はありません。

みんなの銀行Coverは残高不足を助けてくれる！最大5万円まで後払いできる

審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日
手数料	無料
限度額	5万円
年齢制限	20歳以上
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

みんなの銀行Coverは、口座残高が不足しているときに、自動で立て替えてくれる後払いサービスです。

限度額は5万円と低めですが、金利や手数料がかからないため、消費者金融や銀行系カードローンよりもお得に利用できます。

ウォレットに入金された時点で自動的に返済される仕組みなので、使いすぎてしまう心配もありません。

借入回数に制限はないため、5万円の範囲内なら、自由に何度でも利用できます。

また、みんなの銀行の普通預金口座を持っている人あれば、いつでもアプリ内から申し込み可能です。

ただし、みんなの銀行Coverを利用するには、審査に通る必要があります。勤務先への在籍確認は原則なしで、基本的に当日中に審査結果がわかります。

みんなの銀行Coverは、プレミアムサービスの無料オプションです。

プレミアムサービスは月額600円の利用料金がかかるため、注意しておきましょう。

B/43（ビーヨンサン）は後払いができる家計簿アプリ！カップルや親子でシェアできる

審査時間	最短翌日
融資スピード	最短1週間
手数料	500〜1,800円
限度額	5万円
年齢制限	年齢制限なし
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	原則なし
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

B/43は、Visaプリペイドカードと家計簿アプリがセットになっている珍しいアプリです。

B/43に登録されているカードの履歴が、家計簿アプリに自動で記録されるため、いつ・何に・いくら使ったのが簡単に把握できます。

Visaプリペイドカードは審査なし利用できますが、後払いができる「あとばらいチャージ」を選択するには審査が必要です。

また、チャージ金額に応じて手数料がかかるため、支出を最小限に抑えたい人には向いていません。

チャージ金額	手数料
3,000〜1万円	500円
11,000〜2万円	800円
21,000〜3万円	1,150円
31,000〜4万円	1,500円
41,000〜5万円	1,800円

手数料はやや割高ですが、B/43は複数枚のカードを発行できるため、夫婦やカップル、親子で支払いをまとめられるというメリットがあります。

B/43は後払いがメイン機能のアプリではないため、ダウンロードしていることがバレても、まわりの人に怪しまれることがありません。

QUICPay（クイックペイ）なら205万店舗で後払いできる！クレカを読み込むだけで使える

審査時間	審査なし
融資スピード	最短1分
手数料	カード発行会社によって異なる
限度額	カード発行会社によって異なる （1回あたり2万円まで）
年齢制限	18歳以上
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	ー
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

QUICPayは、JCBが提供しているキャッシュレス決済サービスです。

クレジットカードを登録して支払いするタイプの後払いアプリで、QUICPay自体に審査は設けられていません。

利用方法が非常にシンプルで、手元にクレジットカードがあれば、すぐに支払いが可能です。

面倒な登録作業が必要ないため、アプリをダウンロードしてから1分程度で利用できるようになります。

また、スマホだけでなく、Apple WatchでもQUICPayでの支払いが可能です。

1回あたりの決済額は2万円が上限なので、高額商品の購入には利用できません。

BANKIT（バンキット）は13歳から使えるアプリ型プリペイドカード！個人間の送金にも対応

審査時間	審査なし
融資スピード	最短1分
手数料	300円
限度額	50万円
年齢制限	13歳以上
無利息期間	ー
勤務先への在籍確認	ー
土日の借入・返済	○
担保・保証人	不要

BANKITは、審査不要で13歳から使えるアプリ型プリペイドカードです。

リアルカードの発行にも対応しており、以下の方法でチャージできます。

後払いとして利用できるのは、「おたすけチャージ」と「おたすけチャージプラス」の2つです。

おたすけチャージは、3,000円ずつプリペイドカードにチャージできるサービスで、利用には審査に通る必要があります。

おたすけチャージプラスは、50万円のショッピング枠が追加されて、キャッシングも可能です。

キャッシングの限度額は10万円と低めで、18.0％の金利が発生します。

BANKITのアプリ同士ならチャージしたお金を送金できるなど、使い勝手のいい後払いアプリです。

お金を借りるアプリの注意点！審査なしで借入できるアプリは違法

お金を借りるアプリを探していると、「審査なし」「金融ブラックOK」などと宣伝しているアプリやカードローンもあります。

しかし、消費者金融や銀行系カードローンは融資を行う際に、申込者の返済能力を確認することが法律で義務付けられているのです。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

賃金業法｜-e-Gov法令検索

そもそも審査なしで融資を行う行為は、お金を貸す側のリスクが高すぎます。

そのため、審査なしでお金を借りられるアプリは、違法業者が運営している詐欺アプリの可能性が高いです。

詐欺アプリを利用すると、個人情報の流出や高額の利用料金を請求されるなど、さまざまなトラブルに巻き込まれます。

個人間融資やSNSでお金を借りるとトラブルに巻き込まれる可能性が高い

最近SNSで流行っている、個人間融資にも注意が必要です。

個人間融資は審査なしで簡単に契約できる反面、正式な契約を結ぶわけではないため、違法行為に該当する恐れがあります。

実際に、金融庁は、以下のような注意喚起を行なっています。

・ 個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。

・ 不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！｜金融庁

SNSで個人間融資を行なっているのは、ヤミ金であることがほとんどです。

SNSは違法な取引を持ち掛けても証拠が残りづらく、集客のためにヤミ金が積極的に利用しています。

ヤミ金による個人間融資の手口は年々巧妙になっており、被害に遭っていることに気付かない人も少なくありません。

海外で作られたお金を借りるアプリは詐欺が多い！Androidユーザーは要注意

今すぐにお金が必要な人は、焦ってたくさんのアプリを一気にダウンロードしがちですが、中には危険なアプリも紛れています。

日本製のアプリは比較的安全ですが、海外製のアプリはダウンロードするだけで危険な場合もあるのです。

また、GooglePlayはアプリの審査が緩いため、AppStoreよりも危険なアプリが多くリリースされています。

上記の特徴に1つでも当てはまっているアプリは、違法業者が提供している詐欺アプリの可能性が高いです。

海外製の詐欺アプリをダウンロードして電話番号やメールアドレスを登録すると、さまざまな危険性があります。

また、手数料や登録料を支払うと、急に連絡が取れなくなるアプリも珍しくありません。

ローンまとめアプリは基本的に参考にならない

お金を借りれるアプリをまとめて紹介している「ローンまとめアプリ」というものがあります。

数多くあるアプリをまとめて比較できるため、迷っている人は利用しがちですが、残念ながら参考にする価値はありません。

ローンまとめアプリは基本的に、紹介料を払っているアプリをまとめているだけなので、使い勝手の悪いアプリばかりを紹介していることもあります。

また、お金を借りるアプリとは、まったく関係のないアプリが紹介されていたり、広告が表示されるだけのアプリなども少なくありません。

電話番号やメールアドレス、住所などを登録させて、個人情報を抜き取ることを目的としているアプリもあります。

ダウンロードしても時間の無駄なので、自分の手で1つ一つ確かめて判断した方がいいでしょう。

Apple StoreやGooglePlayのアプリレビューはサクラを雇うことで、簡単に点数を操作できます。

コメントの日本語がおかしい場合や、満点のレビューしかない場合は、サクラの可能性が高いです。

携帯を担保にした借入は法律で禁止されている

お金を借りるアプリには、携帯を担保にして融資を受ける方法もあります。

しかし、スマホを契約している会社に許可なく、携帯を担保にする行為は、「携帯電話不正利用防止法違反」に該当する恐れがあるのです。

（2）契約者の違反行為

①携帯電話の契約時に氏名、住居及び生年月日について虚偽の申告をする

　→本人特定事項を隠蔽する目的で行う場合、50万円いかの罰金に処せられます。

②自己の名義の携帯電話を、携帯電話業者に無断で他人に譲渡する

携帯電話不正利用防止法｜総務省・警察庁

携帯を担保にする契約は、アプリを提供している違法業者だけでなく、申込者も刑罰の対象です。

上記の「（2）契約者の違反行為」に該当する場合は、2年以下の懲役、または300万円以下の罰金に処せられます。

たとえお金を借りれたとしても、リスクが高すぎるため、絶対に利用してはいけません。

簡単に借りれるため借りすぎの危険性がある

アプリでの借入は、基本的に24時間融資の申し込みを受け付けており、どこにいても簡単に手続きが完了します。

スマホさえあればいつでもお金を借りられる、というのは非常に大きなメリットですが、必要以上に借りすぎてしまう危険性もあるのです。

お金を借りるために無人契約機やATMに行く必要もなく、気軽に借入できる点がアプリの魅力でしょう。

しかし、いくら簡単に借りれたとしても、必ず返済しなければいけません。

当たり前ですが、お金を借りると利息が発生するため、必要な金額だけの融資を受けて、しっかりと返済計画を立ててから利用しましょう。

消費者金融のアプリなら即日融資に対応している

今すぐにお金を借りたい人は、消費者金融のアプリを検討してください。

大手消費者金融は特に融資スピードが早く、申し込みから20〜30分程度で借入できます。

消費者金融	融資スピード	銀行系 カードローン	融資スピード
プロミス	最短20分	三菱UFJ銀行 バンクイック	3〜5営業日
アイフル	最短20分	りそな銀行	1〜2週間
アコム	最短20分	ゆうちょ銀行	2週間程度
レイク	最短25分	イオン銀行	3〜5営業日
SMBCモビット	最短30分	きらぼし銀行	3〜5営業日

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

契約後はスマホATMで24時間いつでも借入できることはもちろん、振り込みキャッシングもアプリからの手続きで1分以内に振り込んでもらえます。

銀行系カードローンは消費者金融よりも審査項目が多いため、基本的に即日融資には対応していません。

最近では、即日融資に対応しているネット銀行系カードローンも増えてきましたが、審査が長引いてしまうケースもあります。

今日中にお金が必要な人は、以下の記事を参考にしてください。

カードレス契約なら家族に内緒で借りられる

カードレス契約なら、家族に内緒でお金を借りるアプリを利用できます。

一般的なカードローンでは、契約後にローンカードが発行されて、自宅に郵送物が届くため、家族にバレる危険性があるのです。

しかし、カードレス契約なら自宅に郵送物が届かないため、安心して利用できるでしょう。

返済が滞ってしまうと、自宅に支払い催促のための書類が届くことがあります。

目安として3ヶ月以上、返済が遅れてしまうと、借入先から書類が届く可能性が高いです。

また、返済ができなくなると、家族に利用がバレるだけでなく、他社からも融資が受けれられなくなるでしょう。

信用情報機関に金融事故・延滞の記録が残ると、以下のような問題が発生します。

在籍確認の電話で同僚に借金がバレる？

お金を借りるアプリに申し込むと、在籍確認のために勤務先へ電話がかかってくることがあります。

会社名を伏せて連絡してくれることもありますが、接客業や建設業など、取引先から個人に電話がかかってこない職場だと怪しまれるでしょう。

大手消費者金融であれば、基本的に勤務先への電話連絡なしで、審査が完了します。

「同僚には絶対にバレたくない」「会社に電話されると困る」このような悩みを抱えている人は、以下のアプリがおすすめです。

上記のアプリは書類で在籍確認を行なってくれるため、勤務先に連絡されることはありません。

実際にプロミスでは、公式サイトに「原則電話による在籍確認しない」旨が明記されています。

Q申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

よくあるご質問｜プロミス

また、アプリをダウンロードしている人なら、保険証や給料明細、社員証などをスマホで撮影するだけで在籍確認が完了します。

書類のコピーや郵送などの手間もなく、同僚にバレる心配もありません。

少額融資なら収入証明書の提出が不要で、審査時間も短縮される

審査に自信がない人や少しでも速くお金を借りたい人は、借入希望額を可能な限り抑えましょう。

お金を貸す側としては、借入額が高額になるほど、貸し倒れのリスクが高まります。

少額融資であれば融資するリスクも下がるため、前向きに審査を実施してくれるのです。

消費者金融や銀行系カードローンは、借入額が増えるほど低金利に設定しているため、返済が滞ると大きな損失となります。

また、少額融資は審査項目が少なくなるため、審査時間も短縮されます。

具体的には、以下の条件に当てはまっていない場合です。

上記の条件に当てはまっている場合は、審査の際に収入証明書の提出を求められます。

借入額が高額になるほど、より返済能力が求められるため、慎重に審査を行う必要があるのです。

審査に通る自信のない人は、借入希望額を5万円以下にして申し込みましょう。

【注意】振り込みキャッシングは家族にバレる危険性がある

お金を借りるアプリで融資を受ける際に、振り込みキャッシングを選択すると、家族にバレる危険性があります。

振り込みキャッシングは通帳に取引履歴が残るため、家族に通帳を見られると間違いなくバレてしまうでしょう。

そのため、家族に通帳を見られる可能性がある人は、借入・返済方法でスマホATMを選択してください。

スマホATMなら通帳に取引履歴が残りませんし、ローンカードを発行しなければ、財布の中を見られてもバレません。

スマホATMに対応しているアプリは、以下のとおりです。

ただし、アプリの場合はスマホを見られると、お金を借りていることがバレてしまいます。

利用しないときは非表示にしたり、目立ちづらい位置に設置して隠しておきましょう。

まとめ

この記事では、お金を借りるアプリを消費者金融・銀行・後払いの3つに分けて紹介しました。

銀行系カードローンは低金利で限度額が高いですが、即日融資に対応しておらず、審査基準も厳しめです。

また、後払いアプリは無審査で利用できるものもありますが、初回契約では3,000〜5,000円しか利用できません。

後払いアプリは金利がない代わりに、手数料が発生します。基本的に金利よりも手数料の方が高額なので、支出を抑えたい人には向いていません。

アプリでお金を借りるなら、消費者金融の提供しているアプリがおすすめです。

特に大手消費者金融は、原則勤務先への電話連絡や郵送物なしで利用できるため、家族や同僚に内緒で利用できます。

金利も低めに設定されているため、高額の利息に悩まされることもありません。