アイフルのおまとめローンは審査が難しい？
おまとめローンの借り入れの流れや選び方のポイントを知りたい
多重債務に悩みを抱えている方の中には、おまとめローンの利用を検討している方も多いのではないでしょうか？
アイフルのおまとめローンを利用することで、現在の借り入れ金を一元化して金利を抑えることができます。
本記事では、アイフルのおまとめローンの特徴や審査の難易度、利用者の口コミまで解説します。
アイフルのおまとめローンを利用することで、利息負担を減らし、返済を管理しやすくなるなどメリットが豊富です。ぜひ、参考にしてください。
本記事で分かること
- アイフルのおまとめローンは審査が難しい？
- アイフルのおまとめローンの口コミ・評判
- アイフルのおまとめローンの特徴
- アイフルのおまとめローンを利用する流れ
| カードローン | アイフル |
|---|---|
| 金利 | 3.0～17.5% |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 800万 |
| 在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
| 保証人 | 不要 |
| 融資スピード | 最短即日 |
- 上限金利が年17.5%
- おまとめの範囲が広い
- 郵送物なしのWEB完結
アイフルのおまとめローンの借り入れ審査は難しい？
アイフルのおまとめローンの審査は、厳しい傾向にあります。
カードローンに比べて高額な融資になるため、金融機関により慎重な審査が行われます。
審査の際は申込者の返済能力や信用情報が重要視され、特に複数の借入先からの借入額が多い場合、申込者の返済能力に疑問を持たれやすくなります。
また、過去に返済遅延や滞納がある場合も審査通過が難しくなることがあるため、申込前に信用情報を確認し、自己の借入状況をきちんと把握しておかなければなりません。
このようにおまとめローンは複数の借入を一本化することで毎月の返済負担を軽減し、金利を低くする可能性がありますが、審査に通過するためのハードルは高いため注意が必要です。
アイフルのおまとめローンの特徴
おまとめローンを初めて利用する方の中には、そもそもおまとめローンとはどのような商品であるか疑問を持たれる方も多くいます。
まずは、アイフルのおまとめローンに関して以下の2つを紹介します。
- そもそもおまとめローンとは？
- アイフルのおまとめローンは2種類
アイフルのおまとめローンを理解するための参考にしてください。
そもそもおまとめローンとは？
おまとめローンとは、複数の金融機関からの借入れをひとつにまとめるローン商品のことです。
おまとめローンの利用によって、返済管理が簡単になり、毎月の返済額を減らすことが可能になることが大きなポイントです。
例えば、複数のカードローンや消費者金融の借入、それにクレジットカードのキャッシングといった異なる借入れを合わせて管理することもできます。
おまとめローンを利用することで、トータルで支払う返済金額を少なくすることも可能であるため借入が多い方にとってメリットが豊富なローン商品と言えるのです。アイフルは以下の2つのおまとめローンを提供しています。
- おまとめMAX
- 借入MAX
アイフルが提供する2つのおまとめローンの特徴を詳しく確認していきましょう。
種類①：おまとめMAX
アイフルの「おまとめMAX」とは、これまでにアイフルを利用した経験がある方向けのおまとめローン商品です。
過去に一度でもアイフルでお金を借りたことがある方は、現在の契約があり、なしに関わらずおまとめMAXを利用することとなります。
「おまとめMAX」は返済専用のプランであり、新たな借り入れには使用できません。
アイフルのおまとめMAXの利用詳細は以下のとおりです。
【アイフルのおまとめMAXの詳細情報】
- 金利：3.0%～17.5%（実質年率）
- 借入可能額：1万円～800万円
- 最長返済期間：最長10年（120回）
種類②：借入MAX
アイフルの「借入MAX」とは、アイフルで初めてお金の借入をする方が利用するおまとめローン商品のことです。
アイフルの2つのおまとめローンの違いを簡単に説明すると以下になります。
| 種類 | 対象者 |
| おまとめMAX | アイフル利用経験のある人 |
| かりかえMAX | アイフルを初めて利用する人 |
ローン商品の金利もおまとめMAXと同様となるため、2つのおまとめローンの違いはこれまでにアイフルを利用したことがあるか否かの違いとなるのです。
アイフルのおまとめローン審査に関する口コミ・評判
これからは、アイフルのおまとめローン審査について実際のユーザーの声をもとに、良い評価と悪い評判にわけて口コミを紹介します。
- アイフルのおまとめローンの良い口コミ・評判
- アイフルのおまとめローンの悪い口コミ・評判
アイフルのおまとめローンを利用する際の参考にしてください。
アイフルのおまとめローンの良い口コミ・評判
アイフルのおまとめローンは多くの利用者から肯定的な見解を得ています。
ユーザーレビューによると、アイフルのおまとめローンの金利は3.0〜17.5%と、消費者金融の中でも低い水準にある点が好評です。
また、審査は24時間受け付けており、最短20分で融資まで完了するスピード対応が評価されています。
以下はアイフルのおまとめローンの具体的な良い口コミです。
他社への借入が3件で合計約140万円ありました。何社かおまとめローンの申し込みをしましたが審査にとおりませんでした。しかし、最後にネットで見つけたアイフルのおまとめローンに申し込んだところ、3日ほどで審査通過の電話を頂きました。
勤務先への在籍確認をしてほしくなかったので、相談したところ、給与明細と保険証の確認で対応してくださいました。金利の方も3社平均で18.0％が13.5％とかなり下がりました。月々の返済金額も1万円ほど下がりました。
引用元:みん評
口コミを確認するとおまとめローンを利用することで大幅に金利を抑えることができたことがわかります。
アイフルのおまとめローンの悪い口コミ・評判
一方で、アイフルのおまとめローンに関してはいくつかの否定的な声も存在します。
主な懸念点として以下の口コミがみられました。
かなり昔から借りています。返済期間が長いといつまで返せばいいのか不安になり、すでに3回ほどアイフルのおまとめに申し込みましたが審査に通りませんでした。今回4回目でしたが、やはりの否決で気持ちも落ち込んでいます。派遣先が変わって収入が減ってしまったことが原因かなと思っています。
できれば審査に通らなかった理由を教えてもらえると、また申し込むときに参考にできるのですが、難しいですよね。
引用：マネープランニング
一般的なローン商品と比べて、おまとめローンは審査が厳しい傾向にあることがわかります。
安定収入や信用情報など審査が不安な方は一度受け付けて相談してから申し込みを行った方が良さそうです。
アイフルのおまとめローンを選ぶメリット
アイフルのおまとめローンを選ぶメリットには以下の4つがあります。
- 今よりも低金利で返済ができる
- 銀行ローンもリボもまとめて一元化可能
- 身バレなくお金の借入ができる
- 土日の審査も受け付けている
それぞれのメリットの詳細を確認していきましょう。
メリット①：今よりも低金利で返済ができる
アイフルのおまとめローンによって、複数の消費者金融のローンを1つにまとめることができ、金利を抑えられます。
通常、クレジットカードのキャッシングや消費者金融のローンなどは高金利で設定されており、利息が多くかかるため、返済に負担を感じている方も少なくありません。
例えば、年率18.0％という高金利が適用されている複数のローンがあったとして、それらをアイフルのおまとめローンで年率15.0％以下にすることができれば、今まで金利に支払っていた額が削減され、結果として返済総額の減少につながります。
金利負担の軽減は中長期的にみても大きなメリットであり、無理なく返済を続けるためにも重要な要素です。
メリット②：銀行ローンもリボもまとめて一元化可能
銀行ローンやクレジットカードのリボルビング払いなどの借入れとアイフルのおまとめローンにまとめて返済をしていくことが可能です。
返済の一本化に成功することで、管理がグッと楽になるだけでなく、返済計画をより明確にできます。
複数の借入れを抱えることは返済ミスにつながりやすく、余計な遅延損害金が発生することもあるかもしれません。
おまとめローンの利用によって、それぞれの悩みを一掃できる点がメリットといえるのです。
メリット③：身バレなくお金の借入ができる
借入れをする際に周囲に知られたくないという方にとって、アイフルのおまとめローンは大きな魅力を持っています。
通常、借入れを申し込む際の在籍確認は電話連絡で行われることが多く、会社に在籍しているかどうかを確認されることになります。
しかし、アイフルでは書類での在籍確認方法を取り入れているため、電話が原因で周囲に借入れがバレるという心配がありません。
これにより、社会的信用を害することなく、安心して借入れの管理ができるという大きなメリットがあります。
メリット④：土日の審査も受け付けている
平日は仕事や家の事情で忙しく、ローンの申込みや審査を受けるのに時間を取れない方にとって、土日でもローンの審査を受け付けているアイフルは非常にありがたい存在です。
多くの金融機関では平日の営業時間内のみ審査が行われるため、平日にすぐに融資が必要な場合や、すぐに申し込みをしたい場合に対応できないことがあります。
しかし、アイフルでは平日だけでなく土日祝日も審査を受け付けているので、忙しい平日に時間を割けない方でも、自分のスケジュールに合わせて臨機応変に申し込みが可能です。
営業時間は朝9時から夜21時まで幅広く対応しているため、週末のみならず、仕事帰りなどにも利用しやすい点が特徴です。
さらに、即日融資にも対応しているため、急に資金が必要になった際にも迅速に対応できます。
土日であってもフルサービスで手続きが可能であるため、緊急で資金が必要になった際や休日を利用してじっくりと申込みを検討したい方にとって、大きなメリットとなるでしょう。
アイフルのおまとめローンを選ぶデメリット(注意点)
アイフルのおまとめローンを検討中の方は、以下3つに注意してください。
- 追加での借入ができない
- 金利が低くなっても利息が高くなることがある
- 審査が厳しい
それぞれの各ポイントについて、これから詳しく解説しますので、最後までご覧ください。
デメリット①：追加での借入ができない
アイフルのおまとめローンは複数の借入れを1つにまとめることで、返済管理しやすくする商品ですが、追加での借入ができないため注意が必要です。
アイフルのおまとめローンは返済専用のローン商品であるため、万が一の出費や追加資金が必要な場合、新たな借入れを検討しなければならなくなります。
そのため、おまとめローンを利用する際は、将来的な資金計画も見据えた上で慎重に決めることが大切となるのです。
デメリット②：金利が低くなっても利息が高くなることがある
金利が低くなる点はメリットに感じられるかもしれませんが、実は返済期間が長くなることで、結果的に支払う利息の総額が増える可能性があります。
おまとめローンは月々の返済負担を軽減するものですが、それによって返済期間が延びると利息が膨らむことも念頭に置いておく必要があります。
金利だけでなく、総支払利息にも目を向けることが、おまとめローンを利用するうえで大切です。
デメリット③：審査が厳しい
おまとめローンは複数の消費者金融の借入金を一元化するため、アイフルは大きなリスクを背負うこととなります。
そのため、一般的なカードローンと比べて審査がより厳しくなる可能性が高まります。
これまで、一般的なカードローンの審査に通っていた人でもおまとめローンは審査に通らない場合もあるため注意が必要です。
必ずお金の借入ができるわけではないという点を理解して申し込みをしましょう。
アイフルのおまとめローンが向いている人の特徴
アイフルのおまとめローンは、複数社からの借り入れを一本化して返済の負担を軽減したい方や、返済管理の手間を省きたい方に最適です。
具体的に、「月々の返済額や利息の負担を減らしたい」「返済先を一か所に絞り、管理を簡単にしたい」と考えている方々は、アイフルのおまとめローンを有効活用できるでしょう。
また、24時間365日オンラインで手続きが可能なため、忙しい方でも自分のペースで申し込みができるのも大きなメリットです。
返済プランも計画的に立てられるため、段階的に借入残高を減らしていくことができます。
アイフルのおまとめローンが向いていない人の特徴
アイフルのおまとめローンは全ての方に適しているわけではありません。
特に、以下の特徴を持つ人はおまとめローンの利用には不向きといえるでしょう。
- 迅速に融資を希望する方：銀行のおまとめローンは審査に数日かかることがある
- 多くの借入件数を抱える方：借入件数が多いと返済能力に疑問が持たれ審査に通りにくい傾向にある
- 金融事故の記録がある方：遅延や滞納などの過去の記録は審査に悪影響を及ぼすことがある
アイフルのおまとめローンにはメリットもありますが、緊急度や借入状況によっては他の融資商品を検討することが望ましい場合もあるのです。
アイフルのおまとめローンを利用して借金を一元化する流れ
これからはアイフルのおまとめローンを利用する流れを6つのステップに分けて説明します。
- ステップ①：オンライン申し込みフォームに必要事項を入力
- ステップ②：本人確認書や収入証明書の提出
- ステップ③：審査の実施
- ステップ④：契約の締結
- ステップ⑤：他社借入金返済、アイフルのおまとめローンに一元化
- ステップ⑥：借入金の返済
以下では、それぞれのステップを1つ1つ丁寧に解説しますので、ぜひ参考にしてください。
ステップ①：オンライン申し込みフォームに必要事項を入力
おまとめローンの利用を開始する最初のステップとして、アイフルの公式Webサイトから申し込み申請を行います。
申込みフォームでは、利用者の個人情報が求められるため、お名前、生年月日、現住所、連絡先としての電話番号、メールアドレス、現在の職業、収入状況といった基本情報に加え、現在の借入状況を具体的に把握するための詳細の記述が必要となります。
申し込み情報は、申請者の返済能力や信用状況を把握し、適切な審査を行うための基礎データとして利用されます。
申込み時には入力情報の正確性を確認し、誤りがないよう慎重に行うことが後の手続きをスムーズに進行させるポイントです。
ステップ②：本人確認書や収入証明書の提出
アイフルへの申込みが完了すると、本人確認および収入の証明書類の提出が求められます。
本人確認書類として以下の書類が必要です。
- 本人確認書類（運転免許証、パスポート、健康保険証など）
- 所得証明（給与明細書、源泉徴収票、確定申告書など）
おまとめローンの審査がスムーズに進行するように、あらかじめ準備しておきましょう。
ステップ③：審査の実施
アイフルのおまとめローンは、他の金融機関のローンと同様にアイフルによる独自の審査が行われます。
審査過程では、申込者の信用情報や具体的には借り入れの履歴、支払遅延の有無、申込者の定期的な安定収入の継続性が確認されます。
【アイフルのおまとめローンの審査基準】
アイフルのおまとめローンの審査では、一般的なカードローンと同様に申込者の返済能力や信用力が確認されます。
ただし、おまとめローンの場合、高額な貸付になる可能性が高いため、より慎重な審査が行われます。審査基準は以下のような項目が審査されます。
- 勤務先：事業規模が大きいほど有利
- 雇用形態：正社員であるほど評価されやすい
- 勤続年数：長いほど有利
- 信用情報：現在の借入状況や過去の利用履歴の確認
他社からの借入件数や金額が多すぎると、返済能力が低いと見なされるリスクがあります。また、過去に返済遅延や滞納の記録がある場合、審査に通りにくくなるため注意が必要です。
【おまとめローンの審査時間】
アイフルのおまとめローンの審査は、スムーズに行けば最短即日で審査が完了する場合があります。
ただし、審査状況によっては時間がかかることもあるため、時間に余裕を持って申し込むことが推奨されます。
ステップ④：契約の締結
審査結果に基づいて、アイフルと申込者がお互いに条件を満たしていれば契約の締結を行います。
契約の際は、ローンの金利や返済期間などを慎重に確認してください。申請者が自身の生活に無理のない範囲で契約内容を設定することが重要です。
契約過程においては契約内容についてよく理解し、疑問や不明点があればその都度アイフルの担当者に対し確認を行い納得がいくまで契約を進めないようにしましょう。
慎重に契約を進めることで、後々のトラブルを未然に防ぐことができます。
ステップ⑤：他社借入金返済、アイフルのおまとめローンに一元化
おまとめローンの正式な契約が結ばれると、アイフルが申込者に代わって他社の借入れ金を返済する手続きを開始します。
アイフルが他社への借入金を完済することで、申込者はこれまで複数の金融機関に点在していた借入れをアイフルのおまとめローンに一言でき、返済管理の手間を防げます。
ステップ⑥：借入金の返済
契約が締結され、他社借入金の返済が完了したあとはアイフルに対して借入金の返済をしていきます。
アイフルのおまとめローンを利用する際は、返済忘れを避けるため自動引き落としの設定を活用すると良いでしょう。
計画的な返済をしていくことがおまとめローンを上手に利用するカギとなります。
アイフルのおまとめローンの具体的な返済額をシミュレーション
アイフルのおまとめローンを利用する際は返済額をシミュレーションすることが非常に重要です。
アイフルの公式サイトには、おまとめローンの返済額を把握するためのシミュレーションツールが提供されています。
シミュレーションを利用して借入金額や返済期間などの条件を入力することで、月々の返済額や総返済額の見積もりが可能です。
計画的な返済をしていくためには、あらかじめシミュレーションを行い綿密な返済計画を立てることが大切です。
借入総額が「50万円」「100万円」「200万円」の場合の月々の返済額
借入総額が「50万円」「100万円」「200万円」の場合の月々の返済額の具体例を紹介します。
具体的な返済額は、借入総額、金利、返済期間によって変わるため、あくまでも目安として参考にしてください。
| 借入総額 | 返済期間 | 金利 | 月々の返済額 |
| 50万円 | 3年 | 15% | 約17,000円 |
| 100万円 | 3年 | 15% | 約34,000円 |
| 200万円 | 3年 | 15% | 約68,000円 |
自分が支払える返済額や希望する返済期間を考慮して、アイフルの返済シミュレーション機能を活用して最適な返済計画を立てましょう。もし不明点があれば、アイフルの窓口に相談してください、
おまとめローンの選び方
アイフルの他にも多くの消費者金融がおまとめローン商品を用意しています。おまとめローンを選ぶ際は、できるだけ金利負担を抑えることが大切です。
ここでは、おまとめローンの選び方として3つのポイントにわけて紹介します。
- 金利の上限が低く設定されている商品を選ぶ
- 複雑化したお借入れをまとめられる商品を選ぶ
- ご返済しやすい方法が設定できる商品を選ぶ
それぞれの選び方について、以下で確認していきましょう。
選び方①：金利の上限が低く設定されている商品を選ぶ
おまとめローンを選ぶ際には、金利の上限が低く設定されている商品を選ぶことが大切です。
金利は返済総額に大きく関わってくるため、金利が低ければ低いほど、返済額を抑えることが可能です。
例えば、50万円と60万円を別々の金融機関で借りている場合、最大18.0%の金利が適用される場合がありますが、これを統合して110万円のおまとめローンにすると、金利が最大15.0%まで下がることもあります。
この金利差は返済期間を通じて大きな差になります。金利の比較は選択に欠かせないポイントとなります。
選び方②：複雑化した借入をまとめられる商品を選ぶ
複雑化した借入をまとめられる商品を選ぶことが、管理の手間を省く上で大切です。
おまとめローンの主な利点は、異なる返済日や金融機関に対する複数の支払いを一本化することにあります。
例えば、消費者金融、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングといった、複数の借入れを1社にまとめることができれば、返済日が月に1日だけとなり、管理がぐっと楽になります。
返済計画も立てやすくなりますので、借入れをまとめやすい商品を選ぶこともおまとめローン選びのポイントとなります。
選び方③：返済方法が設定できる商品を選ぶ
返済方法が設定できるおまとめローン商品を選ぶこともポイントです。
消費者金融によっては最初に返済期間や返済方法をある程度自由に選べる場合もあるため、柔軟な返済が可能となります。
また、返済期間中の月々の返済額の変更にも対応している所もあります。
返済方法の設定のしやすさは、無理のない返済計画につながるため重要といえるのです。
アイフル以外でおまとめローン・借り換えローンを取り扱っている消費者金融
アイフルでおまとめローンの審査が通らない場合は、他の消費者金融での借入を検討することもおすすめです。
審査が通らない理由にはいくつかありますが、他社の消費者金融では異なる基準で審査をしているため、借入可能な場合があります。ここでは、大手消費者金融4つのおまとめローン・借換ローンを紹介します。
| カードローン | レイク | プロミス | SMBCモビット | アコム |
|---|---|---|---|---|
| 金利 | 6.0～17.5% | 6.3％〜17.8％ | 3.0～18.0% | 7.7～18.0% |
| 無利息期間 | なし | なし | なし | なし |
| 限度額 | 500万 | 300万 | 800万 | 300万 |
| 在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし | |||
| 保証人 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
| 融資スピード | 最短即日 | 最短3分 | 最短即日 | 最短即日 |
それぞれの金融機関がどのおまとめローンを提供しているのか、これから詳しく見ていきましょう。
レイク
| カードローン | レイク |
|---|---|
| 金利 | 6.0～17.5% |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 500万 |
| 在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
| 保証人 | 不要 |
| 融資スピード | 最短即日 |
レイクは以前までおまとめローン商品を提供していませんでしたが、申請者の要望に答える目的で2021年12月より「レイク de おまとめ」と呼ばれるおまとめローン商品の提供を開始しました。
「レイク de おまとめ」は、総量規制の例外貸付として認められており、すでに年収の3分の1まで借り入れしている人でも貸付対象になることが特徴です。
また、レイクはおまとめローンの契約を急いでいる方にもおすすめです。Web申し込み後にオペレーターへ急いでいる旨を伝えると優先的に審査を進めてもらえ、最短即日中に結果がわかります。
100万円以上の借り入れなら「レイク de おまとめ」を利用することで15.0%に引き下げてもらえますので、今すぐ低金利で一本化を成功させたいのならレイクのレイク de おまとめ以外の選択肢はないでしょう。
レイクでは利用者の状況や金融ニーズに応じた細やかなサポートも提供されているため、個々の返済能力に合わせたオーダーメイドの返済プランの策定が行えます。
- 年収の3分の1まで借り入れしている人でも貸付対象
- ローンをまとめることで金利を15%以下に引き下げることができる
- 利用者の状況や金融ニーズに応じた細やかなサポートも提供
プロミス
| カードローン | プロミス |
|---|---|
| 金利 | 6.3％〜17.8％ |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 300万 |
| 在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
| 保証人 | 不要 |
| 融資スピード | 最短3分 |
プロミスは、信頼のおける消費者金融ブランドであり、PCやスマートフォンを通じて24時間申し込みが可能な手軽なおまとめローンサービスを展開しています。
他社の借り入れを1つにまとめることができるこのサービスは、最大120回という長期返済期間を利用できるため借り手は毎月の返済額を抑えることが可能になります。
また、プロミスは自社商品の一本化も認められることで、すでにプロミスで契約していて追加融資を受けられなくなった人でもおまとめローンへの切り替えが可能です。
資金使途が返済金に限定されるおまとめローンの欠点を解消できる点が他社のおまとめローンにはないプロミス最大の魅力です。
プロミスは利息計算や返済スケジュールのシミュレーションツールなど、オンラインで提供されるサポートツールも充実しているため利用者は自分に最適な返済計画を立てることができるでしょう。
専門のカスタマーサービスが利用者の疑問に答える体制も整っているため、計画の立案や返済において不安を感じた場合にはすぐに相談することも可能です。
- PCやスマートフォンを通じて24時間申し込みが可能な手軽なおまとめローンサービス
- 最大120回という長期返済期間を利用できるため借り手は毎月の返済額を抑えることが可能
- プロミスで契約していて追加融資を受けられなくなった人でもおまとめローンへの切り替えが可能
SMBCモビット
| カードローン | SMBCモビット |
|---|---|
| 金利 | 3.0～18.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 800万 |
| 在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
| 保証人 | 不要 |
| 融資スピード | 最短即日 |
SMBCモビットは、2022年2月28日より新しくおまとめローンの提供を開始しています。比較的新しいサービスとなり、新規顧客を積極的に募集しています。
SMBCモビットのおまとめローンは、借入金を返済するだけでTポイントが貯まるのが特徴です。支払った利息額200円につき1ポイントが貯まるため、高額の借入の場合多くのTポイントを貯めることができるでしょう。
例えば金利15.0%で100万円を3年間借りた場合は利息総額が247,934円となります。そのため獲得できるTポイントは約1,240ポイントという計算になります。
貯まったTポイントは返済にも利用できるので、無駄に支払うお金を少しでも減らしたい人に最適です。
SMBCモビットのおまとめローンを利用する際の注意点としては、SMBCモビットのおまとめローンで貸付対象になるのは、すでにモビットカード会員として入会している人のみになります。
そのため、SMBCモビットを初めて利用する場合は、通常のカードローンで審査を受けてからおまとめローンに申請する必要があります。
- 借入金を返済するだけでTポイントが貯まる
- 貯まったTポイントは返済にも利用可能
- おまとめローンの限度額が800万円と高額
アコム
| カードローン | アコム |
|---|---|
| 金利 | 7.7～18.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 300万 |
| 在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
| 保証人 | 不要 |
| 融資スピード | 最短即日 |
アコムでは、他社からの借入れをまとめることができるおまとめローンサービス「借換え専用ローン」を提供しています。
これにより消費者は自身の持つ借入れを効率的に管理し、返済プランを合理化することが可能になります。
アコムの「借換え専用ローン」は最大146回という長期にわたる分割返済ができるため、毎月の返済額を抑えて生活に負担なくお金を返すことができます。
まとめられるローンは、アコムなど消費者金融からの借り入れかクレジットカードでのキャッシングのみとなっています。
銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用、ショッピングリボなどは対象外ですので注意しましょう。
- 最大146回という長期にわたる分割返済可能
- 創業から80年を超える安心・安全の消費者金融
- 24時間356日いつでも申し込みを受け付けており、土日や祝日も借入可能
金利をできるだけ抑えたい場合は銀行カードローンで金利をまとめることもおすすめ
金利を低く抑えたい方には、銀行カードローンのおまとめローンの利用もおすすめです。
ここでは特に金利が安くおすすめな以下の2つの銀行カードローンを紹介します。
| カードローン | 楽天銀行スーパーローン | auじぶん銀行カードローン |
|---|---|---|
| 金利 | 年1.9%〜14.5% | 年0.98%～12.5% |
| 無利息期間 | なし | なし |
| 限度額 | 800万 | 800万 |
| Web | 24時間営業 | 24時間受付 |
| 保証人 | 不要 | 不要 |
| 融資スピード | 最短当日 | 最短当日 |
以下、それぞれの銀行カードローンのおまとめローンの特徴を順に詳しく解説していきます。
楽天銀行スーパーローン
| カードローン | 楽天銀行スーパーローン |
|---|---|
| 金利 | 年1.9%〜14.5% |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 800万 |
| Web | 24時間営業 |
| 保証人 | 不要 |
| 融資スピード | 最短当日 |
楽天銀行スーパーローンを利用するメリットとしては、金利が年1.9%～14.5%となっており、相場と比較しても低金利で利用可能です。
カードローンのおまとめ用として利用することができるため、金利の見直しや月々の利息を軽減したいという方にピッタリです。
返済に関しては柔軟性があり、毎月の返済額を調整しながら追加での返済も可能となります。
また、楽天銀行スーパーローンの特徴は、楽天会員ランクに応じて審査優遇がある点が特徴です。
日頃から楽天を利用する会員の方は、ローン審査に通りやすいため他社での審査に通らない場合でも楽天銀行スーパーローンなら通る可能性もあります。
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行におすすめの銀行カードローンとなります。
- 低金利なため月々の支払い利息を抑えることが可能
- 支払いに余裕があるときは追加返済が可能
- 指定した楽天銀行口座への振り込みを通じて管理がしやすい
auじぶん銀行カードローン
| カードローン | auじぶん銀行カードローン |
|---|---|
| 金利 | 年0.98%～12.5% |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 800万 |
| Web | 24時間受付 |
| 保証人 | 不要 |
| 融資スピード | 最短当日 |
auじぶん銀行カードローンは、金利が年1.48%〜17.5%で、借り換え可能額が最大800万円となっていることが大きな特徴です。カードローンをおまとめ用として利用することが可能です。
auじぶん銀行カードローンは借り換えコースを利用すれば、金利が1～2%低く設定されることが多く、他の銀行のおまとめローンと比較してもより低金利で利用できる可能性があります。
返済方法も手数料が無料で、返済額は1,000円からと低めに設定されているため無理のない返済も可能です。
さらに、auユーザーにはID連携を通じて金利優遇などの特典もあり、auユーザーならではのメリットを享受できます。auユーザーにおすすめの銀行カードローンとなります。
- 低金利なため月々の支払い利息を抑えることが可能
- 借り換えコースを利用すれば、金利が1～2%低く設定される
- auユーザーはID連携を通じて金利優遇などの特典がある
アイフルのおまとめローンに関するよくある質問
初めて、おまとめローンを利用する方の中にはおまとめローンの利用に不安や疑問を抱える方も多くいます。
ここでは、アイフルのおまとめローンに関するよくある5つの質問を紹介します。
- アイフルのおまとめローンは在籍確認がある？
- アイフルのおまとめローンの審査に通るための対策は？
- おまとめローンと借り換え専用ローンの違いは？
- アイフルのおまとめローンで一括請求されるのは本当？
- アイフルのおまとめローンでは家族名義の債務はまとめられない？
それぞれの質問の解答を確認して、疑問や悩みの解消に役立ててください。
- アイフルのおまとめローンは在籍確認がある？
-
アイフルのおまとめローンである「おまとめMAX」と「かりかえMAX」は、書類による確認を主としているため、基本的には電話を使った在籍確認が行われません。
そのため、申込者の勤務先宛てに直接電話連絡が入ることなく、周囲に借り入れのバレることを防ぐことができます。
ただし、電話による在籍確認が全く行われないわけではなく、書類によって確認が不十分と判断された場合には、会社への電話確認が実施される可能性があるため注意が必要です。
在籍確認を防ぎたい場合は、書類不備がないようにして虚偽の申請をしないようにしましょう。
- アイフルのおまとめローンの審査に通るための対策は？
-
アイフルにおけるおまとめローンの審査は、財務状況や信用情報が審査されます。そのため、安定した収入があることや返済能力が審査の際に重視されます。
また、他社からの借入状況も審査に影響を与えるため注意が必要です。
アイフルのおまとめローンの審査に通るための対策は以下の通りです。
- 安定収入を作る
- 借入件数を少なくする
- 信用情報に傷をつけない
- 短期間にいくつものローンに申しこまない
- 虚偽の申告をしない
また、審査に通過したい場合はそれぞれの対策に加え、借入の目的や返済計画を明確にし、説得力のある申し込みをすることが成功のカギとなります。
- おまとめローンと借り換え専用ローンの違いは？
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おまとめローンと借り換え専用ローンは目的や機能において異なるローン商品です。
おまとめローンは複数の小口の借入れを1つにまとめることで返済をシンプルにし、管理負担を軽減する目的で利用されます。
これにより複数の返済日を1つにしたり、高金利の借入れを低金利での一本化によって返済総額を削減したりすることが期待できます。
一方で、借り換え専用ローンは、既存の1つのローンを新しい金融機関のローンに置き換えることを目的とします。
これにより、より好条件の金利での返済が可能になったり、返済期間の見直しができたりと、現行のローンに対する改善を図ることができます。
利用者は、それぞれのローンの特徴や条件を良く理解し、自身の経済状況や返済計画に合わせて最適な選択をすることが求められます。
- アイフルのおまとめローンで一括請求されるのは本当？
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アイフルを含む多くの金融機関において、おまとめローン契約者が返済条件に違反した場合や、債務者の信用に何らかの問題が生じた場合、貸金業者が残りの債務全額の即時返済を請求する権利を持っていることがあります。
これは一括請求、あるいは加速条項と呼ばれており、契約の中にこの条項が含まれているケースがあります。
返済に不安がある場合は、一括請求のリスクを避けるため、あらかじめ貸金業者と相談し、返済プランの見直しを行うなどの対策を講じることが重要です。
- アイフルのおまとめローンでは家族名義の債務はまとめられない？
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アイフルに限らず、ほとんどの金融機関においておまとめローンの対象となるのは、申込者本人名義の債務に限られます。
これはおまとめローンの契約において、個人の信用と返済能力が審査の主要基準となるため、本人以外の名義、例えば家族名義の債務を含めることは通常認められていません。
そのため、夫婦間であっても一方の配偶者の借入金をもう一方の配偶者名義のおまとめローンにまとめることはできません。
アイフルのおまとめローンで借入金を一元化させて金利を抑えよう！
本記事では『アイフルのおまとめローン』の特徴についてお伝えしてきました。
多重債務を抱えている方は、アイフルのおまとめローンを利用して借入を一元化することで金利を抑えられる可能性があります。
また、一元化により管理がしやすくなり返済遅れを防ぐことも可能となるでしょう。
本記事で紹介したアイフルのおまとめローンの詳細や条件を慎重に確認し、プランが自身の返済能力に合っているか見極めてください。
おまとめローンに関する詳しい情報やご相談は、アイフルのカスタマーサポートに連絡して確認してみましょう。
